Предисловие

В современной рыночной экономике движение рыночных потоков обслуживает все компоненты рынка и все этапы воспроизводственного процесса (производство, распределение, обмен и потребление). За последние десятилетия наука о деньгах, кредите и банках стала одной из ведущих в комплексе экономических дисциплин. Такая ситуация связана не только с тем, что переход к рыночным отношениям, совершившийся практически во всех странах мира, в том числе в Российской Федерации, отразился на деньгах, кредите и банках, поменяв их ОГЛАВЛЕНИЕ, роль и конкретные формы функционирования, но и с тем, что на сегодняшний день нет другой сферы экономических отношений, где глобализация не проявилась бы с такой силой. Информационные технологии, связавшие в единую глобальную систему все мировые финансовые центры и резко снизившие традиционные издержки, появление новых кредитных институтов и банков, беспрецедентный рост числа инструментов и современных технологий на мировых кредитных, валютных и денежных рынках, а также в банковском секторе – все эти и многие другие процессы привели к возрастанию роли денежно-кредитных и валютных отношений в современной рыночной системе хозяйствования. Глобальный финансово-экономический кризис, начавшийся в 2008 г., подтвердил особенный статус денежно-кредитной и банковской сфер рынка, так как именно на них пришлись его основные удары.

Денежно-кредитные и банковские отношения, с одной стороны, стали ускорителем и стимулятором динамического развития глобального финансового рынка, а с другой стороны, представляют собой "встроенный" в мировые экономические отношения перманентный фактор торможения их развития. Такие формы проявления денежно-кредитных и банковских отношений, как инфляция, государственная и частная внешняя и внутренняя задолженность, кредитные и банковские риски, обострение проблем функционирования международной и региональных валютных систем и т.п., ставят острые вопросы, на которые не всегда находятся однозначные, единственно правильные ответы. Для того чтобы понимать, почему в кредитно-банковском и валютно-денежном сегментах мирового финансового рынка периодически возникают циклические, системные, структурные и другие формы кризисов, почему столь низкоэффективна государственная денежно-кредитная политика, направленная на сдерживание инфляции, регулирование валютного курса, модернизацию банковского сектора, необходимо иметь правильное представление о таких категориях, как деньги, кредит, банки, и уметь правильно анализировать их эволюцию.

Учебник, который вы держите в руках, конечно, не даст исчерпывающих и окончательных ответов на все вопросы, порожденные существованием в рыночной экономике денег, кредита и банков. Но его авторы уверены, что он поможет вам понять и научиться анализировать основные категории и явления в денежно-кредитной и банковской системах, уметь ориентироваться в процессах, протекающих в этих системах, владеть навыками самостоятельного профессионального использования основных методик, методов, инструментов оценки эволюции и состояния категорий денежно- кредитных отношений. Учебник полностью соответствует требованиям Федерального государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования третьего поколения (ФГОС ВПО-З) для подготовки бакалавров по направлению "Экономика" (080100), профилю "Банковское дело" с нормативным сроком обучения 4 года. Каждой главе учебника предшествует перечень компетенций выпускника вуза по профилю "Банковское дело" (бакалавр) как совокупный ожидаемый результат изучения дисциплины "Деньги, кредит, банки", включенной в базовую часть профессионального цикла общей образовательной программы (ООП) подготовки бакалавра по направлению "Экономика" с профилем "Банковское дело".

Учебник состоит из трех разделов. В первом, "Деньги", анализируются вопросы происхождения, сущности и функций денег, их роли в развитии экономики, процесса эволюции форм, типов и видов денег. Особое внимание уделено проблемам организации денежного обращения, процессам эмиссии денег, понятиям денежной базы и денежной массы и ее агрегатам, денежному обращению и денежному обороту, а также закону денежного обращения и последствиям его нарушения. В учебнике рассматриваются актуальные вопросы, связанные с инфляцией и антиинфляционным регулированием: понятие, виды, причины и социально-экономические последствия инфляции; механизмы ее развития и измерения; антиинфляционное регулирование в рыночной экономике и антиинфляционная политика государства, в том числе использовавшееся прежде таргетирование денежной массы и применяющееся в настоящее время таргетирование инфляции. В книге также анализируются комплексы вопросов, связанных с формированием и эволюцией денежных и валютных систем: их устройство, развитие, типы и основные формы, денежные и валютные кризисы, а также денежные и валютные реформы, валютные рынки.

Во втором разделе учебника, "Кредит", описан круг проблем, связанных с функционированием кредита в рыночной экономике. Кредит анализируется с двух позиций: как экономическая категория и как своеобразный товар кредитного рынка. Рассматривая его как категорию рыночного хозяйства, авторы исследуют его необходимость и сущность, формы и виды, функции и роль, принципы кредитования, а также сущность ссудного и банковских процентов, порядок их начисления и уплаты, факторы, определяющие уровень процентных ставок. Для наиболее полного освоения понятия и особенностей функционирования кредитной системы в учебнике рассматриваются ее функциональная и институциональная структуры. Анализу кредита как своеобразного товара посвящена глава "Кредитная система и кредитный рынок", в которой рассматриваются понятие, функции и особенности кредитного рынка, объекты купли- продажи на нем, его участники и современная инфраструктура, основные операции и тенденции их развития.

Третий раздел учебника, "Банки", посвящен анализу банков, банковского дела, банковских систем и операций. Подробно анализируются вопросы о происхождении банков, их сущности и функциях, об эволюции банковского дела и банковских кризисов. В отдельных главах охарактеризованы сущность, инфраструктура и типы банковских систем, а также деятельность центрального банка как национального мегарегулятора. Основные участники банковской системы – универсальные коммерческие банки – рассматриваются как доходные предприятия, привлекающие и размещающие средства в целях получения прибыли. Наряду с рассмотрением традиционно основных банковских операций: кредитных, депозитных, кассовых, расчетных, валютных, посреднических, – которым посвящены отдельные разделы учебника, авторы уделили особое внимание анализу ипотечного и потребительского кредитования, особенностям кредитования малых и средних предприятий, лизингу, факторингу и форфейтингу. Учебник может быть использован студентами, обучающимися по программам подготовки бакалавров экономики (профиль "Банковское дело") по ФГОС ВПО-3, а также студентами, обучающимися в магистратуре, и теми, чья деятельность связана с системой переподготовки финансово-банковских работников.