Переводы денежных средств по банковским счетам
В Законе о банках данная банковская операция сформулирована, как "осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам" (п. 4 ст. 5).
Кредитные организации осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам посредством списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и:
1) зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств;
2) выдачи наличных денежных средств получателям средств – физическим лицам;
3) увеличения остатка ЭДС получателей средств.
Процедуры исполнения распоряжений включают:
– во-первых, исполнение распоряжений, посредством списания денежных средств с банковского счета плательщика, зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи наличных денежных средств получателю средств либо учета информации об осуществленных переводах ЭДС;
– во-вторых, частичное исполнение распоряжений;
– в-третьих, подтверждение исполнения распоряжений;
– в-четвертых, банки могут дополнительно устанавливать, в том числе в договорах, иные процедуры исполнения распоряжений, включая порядок уточнения реквизитов распоряжений, возврата денег, которые не могут быть зачислены (выданы) получателю средств, а также порядок исполнения распоряжений, включенных в реестры, в том числе частичное исполнение распоряжений.
Порядок выполнения процедур исполнения кредитными организациями распоряжений и информирование об этом клиентов. Порядок процедур исполнения распоряжений, распоряжений на общую сумму с реестрами устанавливается кредитной организацией. Этот порядок доводится кредитной организацией до клиентов, взыскателей средств, кредитных организаций в договорах, документах, а также путем размещения информации в местах обслуживания клиентов.
Порядок зачисления денег на банковский счет получателя. Банк получателя устанавливает порядок зачисления денег на банковский счет получателя. Допускается зачисление денег на счет получателя по двум реквизитам: номеру банковского счета получателя средств и иной информации о получателе средств. Иной порядок может быть предусмотрен законом или договором.
Частичное исполнение распоряжений плательщиков, получателей средств, включая распоряжения, по которым дан частичный акцепт плательщика, взыскателей средств осуществляется банком следующим образом.
1. Частичное исполнение распоряжений плательщиков, получателей средств, включая распоряжения, но которым дан частичный акцепт плательщика, взыскателей средств производится банком в случаях, предусмотренных законодательством или договором, платежным ордером в электронном виде или на бумажном носителе.
2. Реквизиты, форма (для платежного ордера на бумажном носителе), номера реквизитов платежного ордера установлены приложениями 8–10 к Положению Банка России № 383-П.
3. Платежный ордер, составляемый банком в целях частичного исполнения распоряжения получателя средств, по которому получен частичный акцепт плательщика, при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика помещается в очередь не исполненных в срок распоряжений.
4. При ведении в электронном виде очереди не исполненных в срок распоряжений банк обеспечивает возможность предоставления информации о частичном исполнении распоряжения (дате и номере платежного ордера, порядковом номере и сумме частичного исполнения, неисполненной сумме, информации об уполномоченном лице банка, которым осуществлялось частичное исполнение).
5. Информация о частичном исполнении распоряжения на бумажном носителе указывается в распоряжении на бумажном носителе в соответствующих реквизитах (если реквизиты установлены) или вне мест указания реквизитов, в том числе на обороте распоряжения на бумажном носителе
6. Информация о частичном исполнении распоряжения на бумажном носителе (если реквизиты установлены) может воспроизводиться в произвольной форме на бумажном носителе в виде приложения к распоряжению при последнем частичном исполнении, а также по запросу в порядке, установленном банком.
7. Приложение к распоряжению составляется с указанием информации о частичном исполнении, информации, позволяющей установить распоряжение на бумажном носителе, и на нем проставляются штамп банка и подпись уполномоченного лица банка.
8. При наличии приложения к распоряжению на распоряжении на бумажном носителе проставляется отметка банка "Приложение: частичное исполнение на л.".
Порядок подтверждения частичного исполнения распоряжения плательщика (получателя средств) в электронном виде или на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету.
Во-первых, плательщику (получателю средств) направляется извещение в электронном виде с указанием реквизитов платежного ордера или направления платежного ордера в электронном виде с указанием даты исполнения.
Во-вторых, плательщику (получателю средств) представляется экземпляр исполненного платежного ордера на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа банка и подписи уполномоченного лица банка.
Исполнение распоряжения в электронном виде в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету подтверждается в следующем порядке:
1. Банком плательщика направляется электронное извещение плательщику о списании денег со счета плательщика с указанием реквизитов исполненного распоряжения или направлением исполненного распоряжения в электронном виде с указанием даты исполнения. Этим же извещением банка могут одновременно подтверждаться прием к исполнению распоряжения в электронном виде и сто исполнение;
2. Банком получателя денег посредством направления получателю извещения о зачислении денег на его банковский счет с указанием реквизитов исполненного распоряжения или посредством направления исполненного распоряжения с указанием даты исполнения.
Исполнение распоряжения на бумажном носителе в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету подтверждается:
1. Банком плательщика посредством представления плательщику экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа банка и подписи уполномоченного лица банка. При этом штампом банка плательщика может одновременно подтверждаться прием к исполнению распоряжения на бумажном носителе и его исполнение;
2. Банком получателя средств с помощью представления получателю средств экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа банка и подписи уполномоченного лица банка.
3. В соответствии с договором исполнение распоряжения на бумажном носителе в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету может подтверждаться банком в порядке, предусмотренном и. 4.6 Положения Банка России № 383-П, с учетом требований п. 1.24 этого Положения.
Срок подтверждения исполнения распоряжения на перевод денег. Исполнение распоряжений, в том числе частичное исполнение распоряжений, подтверждается не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения распоряжения.