Ответственность банков: базовые нормы

Из Уголовного кодекса РФ

Ст. 171. Незаконное предпринимательство

1. Осуществление предпринимательской деятельности без регистрации или с нарушением правил регистрации, а равно представление в орган,... регистрирующий юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, документов, содержащих заведомо ложные сведения, либо осуществление предпринимательской деятельности без лицензии в случаях, когда такая лицензия обязательна, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, – наказывается штрафом в размере до 300 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 2 лет, либо обязательными работами на срок от 180 до 240 часов, либо арестом на срок от 4 до 6 месяцев.

2. То же деяние:

а) совершенное организованной группой;

б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, – наказывается штрафом в размере от 100 тыс. до 500 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 1 года до 3 лет либо лишением свободы на срок до 5 лет со штрафом в размере до 80 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев либо без такового.

Ст. 172. Незаконная банковская деятельность

1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, – наказывается штрафом в размере от 100 тыс. до 300 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 1 года до 2 лет либо лишением свободы на срок до 4 лет со штрафом в размере до 80 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев либо без такового.

2. То же деяние:

а) совершенное организованной группой;

б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, – наказывается лишением свободы на срок от 3 до 7 лет со штрафом в размере до 1 млн руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 5 лет либо без такового.

Из Кодекса РФ об административных правонарушениях

Ст. 15.26. Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности

1. Осуществление кредитной организацией производственной, торговой или страховой деятельности – влечет наложение административного штрафа в размере от 40 тыс. до 50 тыс. руб.

2. Нарушение кредитной организацией установленных Банком России нормативов и иных обязательных требований – влечет предупреждение или наложение административного штрафа в размере от 10 тыс. до 30 тыс. руб.

3. Действия, предусмотренные в части 2 настоящей статьи, если они создают реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), – влекут наложение административного штрафа в размере от 40 тыс. до 50 тыс. руб.

Нормы об ответственности банков в отношении открытия и ведения банковских счетов см. в:

• Налоговом кодексе РФ, ст. 76, 86;

• Федеральном законе от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", ст. 8, 81, 95,114;

• Федеральном законе от 24.07.2009 № 212-ФЗ "О страховых взносах в Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и территориальные фонды обязательного медицинского страхования", ст. 24, 33, 40,49– 51.

Вопросы практики

Количество действующих КО в 2011 г. по сравнению с предыдущим годом сократилось с 1012 (955 банков и 57 НКО) до 978 (922 банка и 56 НКО), в 2012 г. тенденция сокращения продолжилась: на 01.06.2012 г. количество действующих КО составляло 967 (908 банков и 59 НКО).

В 2011 г. зарегистрированы три вновь созданные КО, в том числе одна НКО (в 2010 г. – две КО, в том числе одна НКО), прекратили деятельность в результате реорганизации в форме присоединения 18 КО (в 2010 г. – 19); 4 КО изменили организационно-правовую форму из ООО в АО (в 2010 г. – 7 КО).

На 01.01.2012 г. четыре банка приняли решение об изменении своего статуса на статус НКО (в связи отсутствием собственных средств в размере 180 млн руб.).

За 2011 г. 18 КО (в 2010 г. – 32 КО) расширили свою деятельность путем получения дополнительных лицензий.

Краткие выводы

1. Для создания нового банка нужна согласованная всеми заинтересованными лицами хорошо продуманная концепция.

2. Учредительный документ банка один – его устав.

3. Процедуры регистрации и лицензирования банков достаточно сложны, требуют много времени и усилий. От учредителей банка требуется большая организованность и скрупулезное следование всем установленным процедурам.

4. В наших условиях более предпочтительными следует считать "закрытые" организационно-правовые формы деятельности кредитных организаций.