Земельные банки
Главным источником проблем для частных банков ФРГ являются 13 земельных банков (Landesbanken), которые действуют и как государственные, и как коммерческие. По закону земельные банки обладают неограниченными гарантиями государства и не могут обанкротиться. В результате они имеют более высокий кредитный рейтинг по сравнению с другими финансовыми институтами ФРГ и к тому же увеличивают свои капиталы за счет активов поддерживающих их государственных банков, платя при этом минимальные процентные ставки. Как видим, банковская система Германии довольно сложна и состоит из различных банков, имеющих разные ниши в финансово-кредитной системе и часто высокий уровень специализации в банковских операциях.
Собственно операциями в основном заняты крупные банки универсального типа, а также ряд специализированных банков, к которым относятся государственные банки с особыми задачами: Kreditanstalt für Wiederaufbau ("Банк восстановления"), Fusfuhrkredit-gesellschaft GbH ("Экспортный банк") и др.; ипотечные банки, например Deutsche Pfandbriefanstalt, другие кредитные учреждения, оперирующие недвижимостью, а также банки потребительского кредита, сберегательные кассы и т.д. (рис. 6.3).
Рис. 6.3. Банковская система Германии
Как видим, банковская система Германии сложна, она состоит из множества видов банковских учреждений, но решающую роль в этой стране играют крупные коммерческие банки двух форм: универсальные и специальные коммерческие банки.
Крупные банки Германии
1. Bayerische Landesbank (BayernLB) — крупнейший коммерческий банк Баварии и один из восьми федеральных земельных банков. 94% акций принадлежит Баварскому правительству и 6% находится в собственности Sparkassenverband Bayern ("Объединение сберкасс Баварии").
2. Commerzbank — второй по величине банк Германии после Deutsche Bank. Филиальная сеть включает около 1200 отделений. Commerzbank представлен более чем в 50 странах и обслуживает более 15 млн розничных и корпоративных клиентов по всему миру.
3. Deutsche Bank — крупнейшая банковская группа Германии со штаб-квартирой во Франкфурте. Банк ведет свою деятельность в 76 странах и широко представлен в Европе, Америке, Азии и на рынках развивающихся стран. Суммарные активы на конец 2010 г. составляли около 2 трлн евро.
4. Dresdner Bank — в декабре 2009 г. был приобретен своим главным конкурентом Commerzbank за 9,8 млрд евро. Занимал первое место в Германии по величине чистых активов и численности персонала.
5. DZ Bank AG — один из крупнейших коммерческих банков Германии, является центральным институтом для более чем 1000 кооперативных банков Основные акционеры банка — кредитные кооперативы Volksbanken и Raiffeisenbanken, которым принадлежит более 80% акций.
6. Genossenschaftlicher Finanz Verbund — финансовое кооперативное объединение в которое входят около 1200 немецких кооперативных банков, обслуживающих более 30 млн клиентов. Имея общую стоимость активов 1025 трлн евро Finanz Verbund является одним из столпов немецкого банковского сектора.
7. KfW— немецкий государственный банк, основанный в 1948 г. Банк занимается поддержкой среднего и малого бизнеса, выдает дешевые кредиты на покупку жилья, проводит приватизацию госпредприятий и т.п.
8. Landwirtschaftliche Rentenbank — немецкий государственный банк, основанный 11 мая 1949 г. Основная часть кредитного портфеля идет на поддержку сельского хозяйства. В рейтинге самых надежных банков мира журнала Global Finance занимает пятое место.
9. Landeskreditbank Baden-Wuerttemberq-Foerderbank — один из крупнейших земельных банков Германии, основным акционером которого является правительство земли Баден-Вюртемберг. Деятельность банка направлена на создание эффективной экономики и обеспечение высокого уровня жизни. В списке самых надежных банков мира занимает седьмое место.
10. LBBW — федеральный банк земли Баден-Вюртемберг, универсальный коммерческий банк, входящий в десятку крупнейших банков Германии.
11. NRW Bank — государственный банк развития Земли Северная Рейн-Вестфалия, в собственности которой находится 98,6% банка. В списке самых надежных кредитных организаций мира занимает девятое место.
Все названные германские банки являются международными и представлены в банковских операциях на всех континентах.