Зарубежный опыт взаимного страхования

Историческая справка

Простейшие формы взаимного страхования в виде товариществ взаимопомощи известны с глубокой древности. Еще кочевники Древнего Востока в случае падежа животных совместно возмещали убытки членов своего племени.

В Средние века пионерами организации взаимного транспортного страхования стали флорентийские, венецианские и генуэзские купцы, ведшие в XII–XV вв. активную морскую торговлю со странами Ближнего Востока.

После пожара в Лондоне в 1666 г. появляются взаимные общества по страхованию от пожара "Hand in Hand" и "Friendly Society fire office".

В 1762 г. в Англии появилась взаимная страховая компания "Equitably" по страхованию жизни. Ее деятельность имела успех, и со второй половины XVIII в. общества страхования жизни начинают свое триумфальное шествие по странам Старого Света, а к концу его появляются и на Американском континенте.

Правительства европейских стран шли по пути всемерного стимулирования добровольных форм взаимного страхования. Им предоставлялись права юридических лиц и налоговые льготы, велась агитация за участие в них представителей имущих сословий, меценатам и благотворителям присваивались звания почетных членов и т.д.

В настоящее время ОВС занимают важное место в системе страховых отношений большинства зарубежных стран. Наиболее сильны позиции ОВС в Японии, США, Франции, Германии, Швеции. Изучение финансового положения страховых компаний, занимающих первые места в рейтинговом списке как национальных, так и мирового страховых рынков, показывает, насколько велика роль ОВС в процессе организации и функционирования мирового рынка страховых услуг. В первую десятку крупнейших мировых страховщиков входят шесть ОВС. Из 50 крупнейших страховых компаний, обладающих активами в 6 трлн долларов, что составляет

Примерно половину всего мирового рынка страхования, обществами взаимного страхования является 21 фирма с совокупными активами в 2,6 трлн долларов.

Наибольшего успеха достигают общества, занимающиеся страхованием жизни. В Японии в десятке самых больших страховщиков, занимающихся страхованием жизни, все – ОВС, в Канаде – 8, в США –7, в Западной Европе – более 2 тыс. ОВС.

В отраслях имущественного страхования использование взаимного страхования нашло наибольшее распространение в странах ЕС. Например, в Швеции на ОВС приходится 52% страховых операций. Сильные позиции взаимное страхование занимает также во Франции, Финляндии, Голландии, Австрии, Дании, Норвегии, Германии. Наиболее распространено взаимное страхование в таких видах имущественного страхования, как страхование от огня, автомобильное страхование, страхование сельскохозяйственных рисков.

Максимальное развитие взаимное страхование достигло в морском страховании. Почти 95% судовладельцев мира страхуют ответственность перед третьими лицами в обществах взаимного страхования, именуемых клубами взаимного страхования.

Общее число ОВС в странах ЕС достигло 806, что составляет около 20% общего числа зарегистрированных страховщиков.

Доля взаимного страхования в национальных страховых рынках показана в табл. 8.2.

Таблица 8.2

Количество ОВС по странам и доля взаимного страхования в национальных страховых рынках

Страна

Количество ОВС

Доля рынка (%), занимаемая ОВС

страхование жизни

другие виды страхования

США

628

57,6

27

Канада

н/д

53

19

Великобритания

н/д

48

4

Германия

357

25,2

24

Франция

214

12,1

39,4

Италия

13

2,5

6,4

Нидерланды

458

20,2

32,9

Швейцария

21

38,4

11,6

Испания

77

6,5

18,7

Швеция

456

23

52

Финляндия

23

41,5

43,4

Бельгия

30

16,4

11,9

Австрия

14

24,3

30,8

Дания

107

8

30

Норвегия

87

27

28,7

Ирландия

10

27,4

0,3

По данным Международной федерации кооперативного и взаимного страхования (ICMIF) доля взаимного страхования на международном страховом рынке имеет тенденцию к росту. Это хорошо видно по результатам работы крупнейших страховых рынков: Великобритании, США, Канады и европейского рынка. Взаимный сектор на всех трех отдельных рынках и коллективно на европейском рынке продемонстрировал существенный рост в доле на мировом рынке с 2007 г. В США доля взаимного страхования на рынке увеличилась с 29,5% в 2007 г. до 34,0% в 2011 г. Премиальные объемы британского взаимного страхования увеличились на 38% с 2007 г. Канадский взаимный рынок показывает рост доли на рынке в 2011 г. до 19,5%, против 16,3% в 2007 г., европейский – испытал 15%-й рост в премиях между 2007 и 2011 гг.