Международно-правовое регулирование расчетов платежными поручениями (банковский перевод)

При использовании во внешнеэкономической деятельности расчетов платежными поручениями банк по поручению клиента (перевододателя) адресует банку-корреспонденту платежное поручение о выплате в определенный срок денежной суммы за счет перевододателя иностранному получателю (бенефициару).

Указанная форма расчетов, для которой в международной банковской практике также используются термины "платеж на открытый счет" (open account payment), банковский перевод (bank transfer), кредитовый перевод – один из наиболее оперативных способов платежа в международной торговле.

На основании данных, содержащихся в заявлении перевододателя, банк-отправитель составляет платежное поручение и адресует его иностранному банку-корреспонденту (банку-получателю) на перевод денежных сумм.

Исполнение осуществляется путем списания и перевода банком перевододателя денежных средств со счета перевододателя в банк бенефициара, который зачисляет данные средства на счет бенефициара.

Банк передает поручение, используя при этом различные способы передачи, в том числе почтой, телеграфом, телексом. В практике банковского перевода наиболее широко используется передача платежных поручений по каналам электронной связи Swift (Society of Worldwide Interbank Financional Telecommunication) через сеть межбанковских телекоммуникаций, включая внутренние системы связи банков, имеющих отделения в других странах.

Указанный способ передачи рекомендован в принятом секретариатом Комиссии ООН по праву международной торговли документе "Правовое руководство ЮНСИТРАЛ по электронному переводу средств" (Нью-Йорк, 1987 г.).

Важным этапом в международно-правовой унификации расчетов платежными поручениями явился Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах 1992 г., принятый 14 мая 1992 г. на 25-й сессии ЮНСИТРАЛ. Целью его принятия было повлиять на процессы адаптации национальных законодательств различных стран к новым технологиям международных денежных переводов, возрастанию количества используемых на практике электронных поручений по сравнению с поручениями на бумажных носителях, последовавшим за этим изменением соотношения между дебетовыми и кредитовыми переводами.

Типовой закон был разработан в качестве модели для принятия государствами соответствующего национального законодательства. На его основе издана Директива Европейского Союза от 27 января 1997 г. № 97/5/ЕС "О трансграничных кредитовых переводах".

Типовой закон регулирует международные переводы, осуществляемые посредством платежных поручений, когда банк-отправитель и банк-получатель находятся в разных государствах.

Участниками кредитового перевода (банковского перевода) являются перевододатель (лицо, выдающее первое платежное поручение в ходе кредитового перевода), бенефициар (лицо, указанное в платежном поручении перевододателя в качестве получателя денежных средств), отправитель (лицо, которое выдает платежное поручение, включая перевододателя и любой банк-отправитель), банк- получатель (банк, который получает платежное поручение), банк-посредник (любой банк-получатель, не являющийся банком перевододателя и банком бенефициара).

Кредитовый перевод включает ряд операций, осуществляемых банками, иными кредитными учреждениями с целью передачи средств в распоряжение бенефициара, начиная с выдачи платежного поручения "перевододателем" и завершая акцентом платежного поручения "банком бенефициара" в интересах бенефициара.

Понятие "кредитовый перевод" распространяется также на любые "промежуточные" платежные поручения, выдаваемые как банком-отправителем, так и любым банком- посредником, выполняющим платежное поручение перевододателя. Согласно Типовому закону каждое платежное поручение, выдаваемое в целях платежа по поручению приказодателя, считается частью другого "кредитового" поручения (ст. 2).

Кредитовый перевод завершается акцептом платежного поручения банком бенефициара, который несет ответственность перед бенефициаром в размере акцептованного им платежного поручения. Банк-получатель осуществляет платеж бенефициару за свой счет с последующим истребованием этих средств у отправителя. Возмещение банку-получателю должно предоставляться "путем дебетования счета отправителя или получения от него платежа иным образом" (ст. 2 "b"), Способы возмещения определены в ст. 6 Типового закона, предусматривающей: а) списание средств со счета банка-отправителя в банке-получателе (корреспонденте); б) зачисление средств на счет банка-получателя в банке-отправителе (корреспонденте); в) зачисление средств на счет банка-получателя в третьем банке.

В качестве дополнения к Типовому закону Комиссия ООП (в сноске к тексту Типового закона) предложила коллизионную норму, которую государства "возможно, пожелают принять". В ней предусмотрено, что права и обязанности, вытекающие из платежного поручения, регулируются правом, выбранным сторонами. При отсутствии договоренности применяется право государства банка-получателя платежа.