Деньги: сущность и происхождение

Почти все отображенные в схемах хозяйственного кругооборота связи (потоки) опосредованы денежными средствами (в рыночной экономике ресурсы, товары и услуги оплачиваются, а расходы, налоги, социальные трансферты и субсидии, сбережения и инвестиции осуществляются в денежной форме). Поэтому целесообразно рассмотреть сущность денег.

Что такое деньги

Существует много определений, поясняющих, что такое деньги. Одно из наиболее простых гласит: деньги – это все то, что принимается в обмен на товары и услуги. Согласно другому определению, деньги – это актив (как вариант – специфический товар), выполняющий роль всеобщего эквивалента, обеспечивающего возможность обмена одних экономических благ и ресурсов на другие.

Что же принято понимать под всеобщим эквивалентом? Под этим признается уникальное свойство всеобщей обмениваемости денег на другие экономические активы (или свойство ликвидности). Владелец денежных средств может обменять их на любой из имеющихся товаров (активов). Кстати, поэтому под ликвидностью того или иного актива, как правило, понимается его способность быть обмененным на деньги, обладающие совершенной ликвидностью.

То, что в рыночной экономике деньги служат всеобщим эквивалентом, подтверждается их функциями:

– деньги как мера стоимости позволяют дать количественное измерение стоимости товара, т.е. определить ему цену;

– деньги как средство платежа дают возможность расплачиваться за любые экономические блага и ресурсы;

– деньги как средство обращения являются таким товаром, который в ходе экономического кругооборота обменивается на любой другой товар;

– деньги как средство сбережения позволяют хранить активы в наиболее ликвидной форме.

То, что деньги опосредуют весь хозяйственный оборот, позволяет воздействовать на него прежде всего через деньги.

Возникновение денег

История возникновения денег и формирования их функций органично связана с развитием обмена. Меновая торговля (бартер), т.е. обмен продукта на продукт – зерна на рыбу, кожи на соль, глиняных сосудов на украшения, – была приемлема на первых этапах хозяйственной деятельности, когда обмен не играл определяющей роли, носил зачастую случайный характер. Так, между людьми, семьями, общинами происходил не только обмен благами, но существовали и другие формы взаимодействия – дарение, угощение гостей, соседская помощь, военные захваты.

Необходимость в более или менее постоянном обмене продуктами возникала постепенно, по мере появления элементов рыночной экономики. Предпосылкой или условием такого рода обмена становится развитие ремесел, появление поселений городского типа. Город и деревня начинают обмениваться ремесленными изделиями, продуктами сельского хозяйства. Но одно дело обменять соль на огурцы, другое – обменять украшения на музыкальные инструменты. Соль нужна всем, ее обладатель скорее всего найдет владельца огурцов, который нуждается в соли. А владелец украшения может не найти подходящего покупателя с желаемым товаром.

Неудобство многоступенчатых обменных операций, долгие (и нередко безуспешные) поиски желаемого блага привели к выделению из мира товаров одного универсального товара, который мог бы служить инструментом и средством обмена. Товара, который необходим всем, использовался бы в качестве единицы счета (соизмерения стоимости товаров) и средства расчетов. Этот универсальный товар и начинает выполнять роль денег, функции которых постепенно расширяются.

Вначале в качестве денег использовались реальные товары. За золотом и серебром функция денег утвердилась не сразу. В качестве денег использовались зерно, соль, скот, меха, ракушки. Они могли не присутствовать в операции обмена, но служили для определения стоимости товара в качестве своеобразного образца, меры стоимости.

От продукта, служившего измерителем стоимости других благ – товаров и услуг, пошли некоторые названия денег. По одной из версий, название куны – древнерусской денежной единицы – происходит от слова "куна", т.е. куница. В свое время функции денег выполняли лошади. Их считали по гривам, что сохранило наименование "гривна" в качестве денежной единицы. По другой версии, этот термин происходит от украшений из золота или серебра в виде обруча, который носили на шее, на "загривке".

Другой источник происхождения названий денег – счетно-весовая версия. Фунт стерлингов когда-то соответствовал по весу фунту серебра; лира возникла от латинского libra, что означало "фунт", песета – от испанского peseta – "небольшой вес", рубль – от разрубленной на части гривны.

Роль посредника в обмене постепенно закрепилась за слитками металла – золотом и серебром, а затем и за монетами из этих металлов. Позже появились бумажные деньги. В Средние века банкиры, располагавшие капиталом, осуществляли посредничество в платежах. Расчеты между клиентами, хранившими деньги у тех же банкиров, производились путем безналичных расчетов, а в качестве инструментов использовались векселя банкиров. Они свидетельствовали о размерах принятых на хранение денежных сумм и обязательств выдавшего вексель (банкира) вернуть вклад владельцу. На их основе банки стали выпускать собственные расписки – банковские билеты (банкноты), которые банки обязывались разменивать на металлические деньги и которые стали использоваться в качестве средств обращения вместо монет из благородных металлов.

В связи с ростом потребностей в денежных средствах возникли эмиссионные банки, выпускавшие деньги путем эмиссии своих банкнот. Постепенно банкноты превратились в бумажные деньги, не подлежащие обычному размену на металлические деньги. Их покупательная способность обеспечивалась авторитетом и государства, его экономическими возможностями.

Выпускаемые центральным банком страны банкноты и национальным министерством финансов казначейские билеты обычно обязательны к приему на территории данного государства. Их обменный курс (т.е. пропорции обмена на деньги других стран) определяется главным образом количеством товаров и услуг, которые можно приобрести (купить) на эти деньги.