Операционный центр
Осуществляет свою деятельность в соответствии с правилами платежной системы и на основании договоров об оказании операционных услуг с оператором платежной системы, участниками платежной системы, платежным клиринговым центром и расчетным центром, если заключение таких договоров предусмотрено правилами платежной системы.
В платежной системе может быть несколько операционных центров.
Операционный центр обеспечивает обмен электронными сообщениями между участниками платежной системы, между участниками платежной системы и их клиентами, платежным клиринговым центром, расчетным центром, между платежным клиринговым центром и расчетным центром. Операционный центр может осуществлять иные действия, связанные с использованием информационно-коммуникационных технологий, необходимые для функционирования платежной системы и предусмотренные правилами платежной системы.
Платежный клиринговый центр
Осуществляет свою деятельность в соответствии с правилами платежной системы и на основании договоров об оказании услуг платежного клиринга, заключаемых с участниками платежной системы, операционным центром и расчетным центром, если заключение таких договоров предусмотрено правилами платежной системы.
В платежных системах, в рамках которых осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах, услуги платежного клиринга могут оказываться в рамках клиринговой услуги клиринговой организацией, осуществляющей свою деятельность в соответствии с Законом о клиринге.
В платежной системе может быть несколько платежных клиринговых центров.
Договор об оказании услуг платежного клиринга, заключаемый с участниками платежной системы, является договором присоединения.
В соответствии с договором об оказании услуг платежного клиринга, заключаемым с расчетным центром, платежный клиринговый центр обязуется передавать расчетному центру от имени участников платежной системы подлежащие исполнению распоряжения участников платежной системы.
Если платежный клиринговый центр выступает одновременно плательщиком и получателем средств по переводам денежных средств участников платежной системы, то он является центральным платежным клиринговым контрагентом. Им может выступать кредитная организация, Банк России или банк развития в порядке, предусмотренном правилами платежной системы и договорами об оказании услуг платежного клиринга. Центральный платежный клиринговый контрагент обязан:
– обладать денежными средствами, достаточными для исполнения своих обязательств, либо обеспечивать исполнение своих обязательств, в том числе за счет гарантийного фонда, в размере наибольшего обязательства, по которому центральный платежный клиринговый контрагент становится плательщиком, за период, определяемый правилами платежной системы;
– ежедневно осуществлять контроль за рисками неисполнения (ненадлежащего исполнения) участниками платежной системы своих обязательств по переводу денежных средств, применять в отношении участников платежной системы, анализ финансового состояния которых свидетельствует о повышенном риске, ограничительные меры, включая установление максимального размера платежной клиринговой позиции, и предъявлять требования о повышенном размере обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы но переводу денежных средств.
Расчетным центром может выступать кредитная организация, Банк России или банк развития.
В платежной системе может быть несколько расчетных центров.
Расчетный центр осуществляет свою деятельность в соответствии с правилами платежной системы и на основании договоров банковского счета, заключаемых с участниками платежной системы и (или) центральным платежным клиринговым контрагентом (при его наличии), а также договоров, заключаемых с операционным центром и платежным клиринговым центром, если заключение таких договоров предусмотрено правилами платежной системы.
Расчетный центр исполняет поступившие от платежного клирингового центра распоряжения участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы и (или) банковскому счету центрального платежного клирингового контрагента (при его наличии).
Требования к организации и функционированию платежных систем, установленные гл. 4 Закона о НПС, состоят в следующем.
Правилами платежной системы должны определяться:
– порядок взаимодействия между оператором платежной системы, участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры;
– порядок осуществления контроля за соблюдением правил платежной системы и ответственность за несоблюдение указанных правил;
– критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе;
– порядок привлечения операторов услуг платежной инфраструктуры и ведения их перечня;
– применяемые формы безналичных расчетов;
– порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая моменты наступления его безотзывности[1], безусловности[2] и окончательности[3];
– порядок сопровождения перевода денежных средств сведениями о плательщике в соответствии с требованиями Закона о противодействии отмыванию доходов в случае, если они не имеются в распоряжении участника платежной системы;
– порядок оплаты услуг по переводу денежных средств (должен быть единообразным в рамках платежной системы);
– порядок осуществления платежного клиринга и расчета;
– порядок оплаты услуг платежной инфраструктуры (должен быть единообразным в рамках платежной системы);
– порядок предоставления участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры информации о своей деятельности оператору платежной системы;
– система управления рисками в платежной системе, включая используемую модель управления рисками, перечень мероприятий и способов управления рисками;
– порядок обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы;
– временной регламент функционирования платежной системы;
– порядок присвоения кода (номера), позволяющего однозначно установить участника платежной системы и вид его участия в платежной системе;
– порядок обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы по переводу денежных средств;
– порядок взаимодействия в рамках платежной системы в спорных и чрезвычайных ситуациях;
– требования к защите информации;
– перечень платежных систем, с которыми осуществляется взаимодействие, и порядок такого взаимодействия;
– порядок изменения правил платежной системы;
– порядок досудебного разрешения споров с участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры.
Правила платежной системы, за исключением правил платежной системы Банка России, являются договором. Правила платежной системы могут быть составлены в виде единого документа или нескольких взаимосвязанных документов.
В правилах платежной системы запрещается установление:
– требований, препятствующих участию в платежной системе, за исключением требований к финансовому состоянию, технологическому обеспечению и другим факторам, влияющим на бесперебойность функционирования платежной системы;
– требований к участникам платежной системы о неучастии в других платежных системах (условие об исключительном участии);
– требований к участникам платежной системы об ограничении (запрете) осуществления между ними клиринга и расчета вне рамок платежной системы на основании договоров, заключаемых между участниками платежной системы, под ответственность таких участников;
– требований к операторам услуг платежной инфраструктуры об ограничении (запрете) оказания услуг платежной инфраструктуры в рамках других платежных систем (условие об исключительном оказании услуг платежной инфраструктуры);
– минимального размера оплаты услуг по переводу денежных средств участниками платежной системы и их клиентами.
Правила платежной системы, включая тарифы, являются публично доступными. Участники платежной системы присоединяются к правилам платежной системы только путем принятия их в целом.
Участниками платежной системы могут стать следующие организации:
1) операторы по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств);
2) профессиональные участники рынка ценных бумаг, а также юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов и (или) участниками клиринга в соответствии с Законом о клиринге;
3) страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности;
4) органы Казначейства России;
5) организации федеральной почтовой связи.
В случае заключения между операторами платежных систем договора о взаимодействии платежных систем участниками платежной системы могут являться центральный платежный клиринговый контрагент и (или) расчетный центр другой платежной системы, действующие по поручению оператора такой платежной системы.
Участниками платежной системы могут являться международные финансовые организации, иностранные центральные (национальные) банки, иностранные банки.
Правилами платежной системы должно быть предусмотрено прямое участие в платежной системе и может быть предусмотрено косвенное участие в платежной системе. Правилами платежной системы могут быть предусмотрены различные виды прямого и косвенного участия.
Прямое участие требует открытия в расчетном центре банковского счета организации, становящейся прямым участником, в целях осуществления расчета с другими участниками платежной системы. Прямыми участниками могут являться только операторы по переводу денежных средств, включая операторов электронных денежных средств, профессиональные участники рынка ценных бумаг, юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов и (или) участниками клиринга в соответствии с Законом о клиринге (при осуществлении ими переводов денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах), страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности (при осуществлении ими расчетов по обязательным видам страхования гражданской ответственности), и органы Федерального казначейства.
Косвенное участие в платежной системе требует открытия банковского счета такому косвенному участнику прямым участником платежной системы, являющимся оператором по переводу денежных средств, в целях осуществления расчета с другими участниками платежной системы.
Отношения между прямыми и косвенными участниками платежной системы регулируются правилами платежной системы и заключенными договорами банковского счета.
Операторы по переводу денежных средств, за исключением Банка России, могут участвовать в платежных системах в целях осуществления трансграничного перевода денежных средств при условии уведомления об этом Банка России не позднее 10 календарных дней со дня начала участия в платежной системе. Указанные операторы не могут участвовать в платежной системе, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств на территории РФ, при наличии одного из следующих условий:
– отсутствия на территории РФ юридического лица, выполняющего функции оператора платежной системы, соответствующего требованиям Закона о НПС;
– отсутствия правил платежной системы, соответствующих требованиям Закона о НПС;
– нарушения ч. 11 ст. 16 Закона о НПС, в соответствии с которой при осуществлении перевода денежных средств в рамках платежной системы операторами по переводу денежных средств, находящимися на территории РФ, должны привлекаться операторы услуг платежной инфраструктуры, которые соответствуют требованиям Закона о НПС и находятся на территории РФ, за исключением случая привлечения операционного центра, находящегося за пределами территории РФ;
– нарушения ч. 10 ст. 29 Закона о НПС, согласно которой счет гарантийного фонда платежной системы может быть открыт только в Банке России, банке развития, а также в банке – участнике системы страхования вкладов или небанковской кредитной организации, не имеющей права осуществлять размещение привлеченных во вклады денежных средств.
Платежный клиринг в платежной системе осуществляется платежным клиринговым центром посредством:
1) выполнения процедур приема к исполнению распоряжений участников платежной системы, включая проверку соответствия распоряжений установленным требованиям, определение достаточности денежных средств для их исполнения и определение платежных клиринговых позиций;
2) передачи расчетному центру для исполнения принятых распоряжений участников платежной системы;
3) направления участникам платежной системы извещений (подтверждений), касающихся приема к исполнению и исполнения распоряжений.
Процедуры приема к исполнению распоряжений участников платежной системы выполняются платежным клиринговым центром в соответствии с правилами платежной системы.
Определение платежной клиринговой позиции участника платежной системы может осуществляться на валовой основе и (или) на нетто-основе.
Платежная клиринговая позиция на валовой основе определяется в размере суммы индивидуального распоряжения участника платежной системы или общей суммы распоряжений участников платежной системы, по которым участник платежной системы является плательщиком или получателем средств. После определения платежной клиринговой позиции на валовой основе распоряжения участников платежной системы передаются платежным клиринговым центром расчетному центру для исполнения.
Платежная клиринговая позиция па нетто-основе определяется в размере разницы между общей суммой подлежащих исполнению распоряжений участников платежной системы, но которым участник платежной системы является плательщиком, и общей суммой распоряжений участников платежной системы, по которым участник платежной системы является получателем средств. После определения платежной клиринговой позиции па нетто-основе платежный клиринговый центр передает расчетному центру для исполнения распоряжения на сумму определенных платежных клиринговых позиций на нетто-основе и (или) принятые распоряжения участников платежной системы.
Расчет в платежной системе осуществляется расчетным центром посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы и (или) центрального платежного клирингового контрагента на основании поступивших от платежного клирингового центра распоряжений в размере сумм определенных платежных клиринговых позиций.
Закон о НПС предусматривает следующие варианты осуществления денежных переводов:
а) в зависимости от вида используемого средства платежа – перевод денежных средств и переводы электронных денежных средств;
б) в зависимости от наличия банковского счета плательщика – перевод денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета;
в) в зависимости от инициатора перевода – перевод денежных средств по требованию плательщика и перевод денежных средств по требованию их получателя (прямое дебетование).
Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.
Внесение наличных денежных средств на свой банковский счет или получение наличных денежных средств со своего банковского счета у одного оператора по переводу денежных средств не является переводом денежных средств.
Перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.
Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.
Безусловность перевода денежных средств наступает в момент выполнения определенных плательщиком и (или) получателем средств либо иными лицами условий осуществления перевода денежных средств, в том числе осуществления встречного перевода денежных средств в иной валюте, встречной передачи ценных бумаг, представления документов, либо при отсутствии указанных условий.
В случае если плательщика средств и получателя средств обслуживает один оператор но переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств. Если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств.
При переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.
Оператор по переводу денежных средств до осуществления перевода денежных средств обязан предоставлять клиентам возможность ознакомления в доступной для них форме с условиями осуществления перевода денежных средств в рамках применяемой формы безналичных расчетов, в том числе:
– с размером вознаграждения и порядком его взимания в случае, если оно предусмотрено договором;
– со способом определения обменного курса, применяемого при осуществлении перевода денежных средств в иностранной валюте (при различии валюты денежных средств, предоставленных плательщиком, и валюты переводимых денежных средств);
– с порядком предъявления претензий, включая информацию для связи с оператором по переводу денежных средств;
– с иной информацией, обусловленной применяемой формой безналичных расчетов.
При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта) по распоряжению получателя средств. Право получателя средств предъявлять требования к банковскому счету плательщика должно быть предусмотрено договором между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком.
Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. Акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких требований получателя средств.
Требование получателя средств может направляться непосредственно обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств или через оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств. В случае отсутствия заранее данного акцепта плательщика оператор по переводу денежных средств передает поступившее требование получателя средств для акцепта плательщику не позднее дня, следующего за днем поступления требования получателя средств.
Акцепт плательщика должен быть дан в течение пяти рабочих дней, если более короткий срок не предусмотрен договором между оператором по переводу денежных средств и плательщиком.
При акцепте плательщика требование получателя средств исполняется в сумме акцепта, произведенного плательщиком. Допускается частичный акцепт, если иное не предусмотрено договором между оператором по переводу денежных средств и плательщиком.
При отказе плательщика от акцепта или неполучении акцепта в установленный срок требование получателя средств подлежит возврату получателю средств с указанием причины возврата.
При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. В случае соответствия требование получателя исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика. При несоответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика или невозможности их проверки обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан возвратить требование без исполнения, если договором нс предусмотрена обязанность обслуживающего плательщика оператора по переводу денежных средств в указанном случае запросить акцепт плательщика.
Оператор по переводу денежных средств обязан направить плательщику уведомление об исполнении требования получателя средств не позднее дня, следующего за днем исполнения.
При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств клиент предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора. Клиент – физическое лицо может предоставлять денежные средства как с использованием своего банковского счета, так и без использования банковского счета. Клиент – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель предоставляет денежные средства только с использованием своего банковского счета.
Оператор электронных денежных средств учитывает полученные денежные средства путем формирования записи, отражающей размер обязательств оператора перед клиентом в сумме предоставленных им денежных средств (остаток электронных денежных средств). Оператор электронных денежных средств не вправе предоставлять клиенту денежные средства для увеличения остатка электронных денежных средств клиента. Оператор электронных денежных средств не вправе осуществлять начисление процентов на остаток электронных денежных средств или выплату любого вознаграждения клиенту.
Перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента или без таковой в соответствии с Законом о противодействии отмыванию доходов.
В случае проведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента использование электронного средства платежа осуществляется клиентом – физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 100 тыс. руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тыс. руб. по официальному курсу Банка России. Указанное электронное средство платежа является персонифицированным.
В случае непроведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента использование электронного средства платежа осуществляется клиентом – физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент нс превышает 15 тыс. руб. Указанное электронное средство платежа является неперсонифицированным. Общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа нс может превышать 40 тыс. руб. в течение календарного месяца.
Оператор электронных денежных средств не осуществляет перевод электронных денежных средств, если в результате такого перевода будут превышены указанные выше пороговые суммы.
Использование электронного средства платежа клиентом – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем осуществляется с проведением его идентификации оператором электронных денежных средств в соответствии с Законом о противодействии отмыванию доходов. Указанное электронное средство платежа является корпоративным. Использование корпоративного электронного средства платежа осуществляется при условии, что остаток электронных денежных средств на конец рабочего дня не превышает 100 тыс. руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тыс. руб. по официальному курсу Банка России. В случае превышения этой суммы оператор электронных денежных средств обязан осуществить зачисление или перевод денежных средств в размере превышения указанного ограничения на банковский счет юридического лица или индивидуального предпринимателя без его распоряжения.
Переводы электронных денежных средств с использованием персонифицированных и корпоративных электронных средств платежа могут быть приостановлены в порядке и случаях, которые аналогичны порядку и случаям приостановления операций по банковскому счету.
При переводе электронных денежных средств с использованием персонифицированных и корпоративных электронных средств платежа на остаток электронных денежных средств может быть обращено взыскание.
Нормы Закона о НПС о порядке использования корпоративных электронных средств платежа применяются также к электронным средствам платежа, используемым нотариусом, занимающимся частной практикой, или адвокатом, учредившим адвокатский кабинет.
Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на основании требований получателей средств, за исключением случаев использования неперсонифицированных электронных средств платежа.
Перевод электронных денежных средств может осуществляться между плательщиками и получателями средств, являющимися клиентами как одного, так и нескольких операторов электронных денежных средств.
При переводе электронных денежных средств юридические лица или индивидуальные предприниматели могут являться получателями средств, а также плательщиками в случае, если получателем средств является физическое лицо, использующее персонифицированные электронные средства платежа.
Перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств. Указанные действия осуществляются незамедлительно после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента. После их осуществления перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным.
Договором, заключенным оператором электронных денежных средств с клиентом, может быть предусмотрена возможность использования плательщиком – физическим лицом и получателем средств – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем электронных средств платежа, когда перечисленные выше действия осуществляются неодновременно (автономный режим использования электронного средства платежа). В таком случае получатель средств обязан ежедневно передавать информацию о совершенных операциях оператору электронных денежных средств для ее учета не позднее окончания рабочего дня оператора электронных денежных средств.
Оператор электронных денежных средств незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода направляет клиенту соответствующее подтверждение. В случае автономного режима использования электронного средства платежа оператор электронных денежных средств направляет плательщику и в случае, предусмотренном договором, получателю средств подтверждения об осуществлении перевода незамедлительно после учета оператором электронных денежных средств полученной информации.
В случае автономного режима использования электронного средства платежа перевод электронных денежных средств становится безотзывным в момент использования клиентом электронного средства платежа и окончательным после учета оператором электронных денежных средств полученной информации.
Денежное обязательство плательщика перед получателем средств прекращается при наступлении окончательности перевода электронных денежных средств. В случае автономного режима использования электронного средства платежа денежное обязательство плательщика перед получателем средств прекращается в момент наступления безотзывности перевода электронных денежных средств.
Помимо осуществления перевода электронных денежных средств остаток (его часть) электронных денежных средств клиента – физического лица, использующего неперсонифицированное электронное средство платежа, может быть по его распоряжению переведен только на банковский счет. Такой остаток (его часть) не может быть выдан наличными денежными средствами.
Помимо осуществления перевода электронных денежных средств остаток (его часть) электронных денежных средств клиента – физического лица, использующего персонифицированное электронное средство платежа, может быть по его распоряжению переведен на банковский счет, переведен без открытия банковского счета или выдан наличными денежными средствами.
Помимо осуществления перевода электронных денежных средств остаток (его часть) электронных денежных средств клиента – юридического лица или индивидуального предпринимателя может быть по его распоряжению зачислен или переведен только на его банковский счет.
Клиент – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан иметь банковский счет, открытый у оператора электронных денежных средств для перевода остатка (его части) электронных денежных средств, или предоставить ему информацию о банковском счете этого юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытом в иной кредитной организации, на который может осуществляться перевод остатка (его части) электронных денежных средств.
Оператор электронных денежных средств до заключения договора с клиентом – физическим лицом обязан предоставить ему следующую информацию:
– о наименовании и месте нахождения оператора электронных денежных средств, а также о номере его лицензии на осуществление банковских операций;
– об условиях использования электронного средства платежа, в том числе в автономном режиме;
– о способах и местах осуществления перевода электронных денежных средств;
– о способах и местах предоставления денежных средств клиентом – физическим лицом оператору электронных денежных средств;
– о размере и порядке взимания оператором электронных денежных средств вознаграждения с физического лица в случае взимания вознаграждения;
– о способах подачи претензий и порядке их рассмотрения, включая информацию для связи с оператором электронных денежных средств.
Надзор за деятельностью операторов по переводу денежных средств, являющихся кредитными организациями, операторов платежных систем и операторов услуг платежной инфраструктуры осуществляется Банком России. При этом надзор за соблюдением кредитными организациями требования Закона о НПС осуществляется в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, включая порядок проведения инспекционных проверок кредитных организаций уполномоченными представителями Банка России.
Надзор за соблюдением не являющимися кредитными организациями операторами платежных систем, а также операторами услуг платежной инфраструктуры требований Закона о НПС осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 32–35 Закона о НПС. Меры надзорного реагирования при выявлении нарушений в деятельности указанных субъектов зависят от степени влияния допущенных нарушений на бесперебойность функционирования платежной системы и услуги, оказываемые ее участникам и клиентам.
Так, в соответствии со ст. 34 Закона о НПС в случаях, если нарушения требований Закона о НПС или принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России поднадзорной организацией непосредственно не влияют на бесперебойность функционирования платежной системы, а также не влияют на услуги, оказываемые участникам платежной системы и их клиентам, Банк России осуществляет следующие предупредительные действия:
1) доводит до сведения органов управления поднадзорной организации информацию о выявленном нарушении в письменной форме с указанием допущенного нарушения и срока, в течение которого такое нарушение должно быть устранено (при этом указанный срок не может быть менее 10 рабочих дней);
2) направляет органам управления поднадзорной организации рекомендации по устранению нарушения и рекомендует им представить программу соответствующих мероприятий.
В случаях если выявленные нарушения влияют на бесперебойность функционирования платежной системы либо на услуги, оказываемые участникам платежной системы и их клиентам, Банк России применяет одну из следующих мер принуждения:
1) направляет предписание об устранении нарушения с указанием срока для его устранения;
2) ограничивает (приостанавливает) предписанием оказание операционных услуг, в том числе при привлечении операционного центра, находящегося за пределами Российской Федерации, и (или) услуг платежного клиринга[4].
Названные меры принуждения применяются Банком России также в следующих случаях:
1) при повторном в течение последних 12 месяцев нарушении поднадзорной организацией требования Закона о НПС или принятого в соответствии с ним нормативного акта Банка России, если в отношении поднадзорной организации Банком России за нарушение этого требования осуществлялись предупредительные действия или применялись меры принуждения;
2) при действиях (бездействии) поднадзорной организации, повлекших (повлекшем) приостановление (прекращение) осуществления переводов денежных средств в рамках платежной системы либо их несвоевременное осуществление, если в отношении поднадзорной организации Банком России осуществлялись предупредительные действия или применялись меры принуждения;
3) если предписание Банка России не было выполнено в установленный срок;
4) при неустранении в установленный срок нарушения, информация о котором была доведена Банком России до сведения поднадзорной организации в рамках предупредительных действий.
В случае неоднократного невыполнения предписаний с требованием об устранении нарушения, влияющего на бесперебойность функционирования платежной системы, в течение одного года со дня направления первого предписания Банк России исключает оператора платежной системы из реестра операторов платежных систем.
В случае неоднократного в течение года применения к оператору платежной системы, являющемуся кредитной организацией, за нарушение требований Закона о НПС или принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России, если указанное нарушение влияет на бесперебойность функционирования платежной системы, мер, предусмотренных ст. 74 Закона о Банке России, ЦБ РФ исключает такую кредитную организацию из реестра операторов платежных систем.