Кредитные операции банков: нормы ответственности

Такие нормы имеются в УК РФ и Кодексе РФ об административных правонарушениях от 30.12. 2001 № 195-ФЗ (КоАП РФ). В принципе они применимы и к самим кредитным организациям, рассматриваемым в качестве заемщиков, получателей кредитов.

Из Уголовного кодекса РФ Ст. 176. Незаконное получение кредита

1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, – наказывается штрафом в размере до 200 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев, либо обязательными работами на срок от 180 до 240 часов, либо арестом на срок от 4 до 6 месяцев, либо лишением свободы на срок до 5 лет.

2. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, – наказываются штрафом в размере от 100 тыс. до 300 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 1 года до 2 лет, либо ограничением свободы на срок от 1 года до 3 лет, либо принудительными работами на срок до 5 лет, либо лишением свободы на тот же срок.

Ст. 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта – наказывается штрафом в размере до 200 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев, либо обязательными работами на срок до 480 часов, либо принудительными работами на срок до 2 лет, либо арестом на срок до б месяцев, либо лишением свободы на срок до 2 лет.

Из Кодекса РФ об административных правонарушениях

Ст. 14.11. Незаконное получение кредита

Получение кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии – влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от 1 тыс. до 2 тыс. руб.; на должностных лиц – от 2 тыс. до 3 тыс. руб.; на юридических лиц – от 20 тыс. до 30 тыс. руб.

Ст. 14.29. Незаконное получение или предоставление кредитного отчета

Незаконные действия с целью получения или предоставления кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет, если такие действия не содержат уголовно наказуемого деяния, – влекут наложение административного штрафа на граждан в размере от 1 тыс. до 2,5 тыс. руб.; на должностных лиц – от 2,5 тыс. до 5 тыс. руб. или дисквалификацию на срок до 3 лет; на юридических лиц – от 30 тыс. до 50 тыс. руб.

Краткие выводы

1. Прежде чем начать выдавать кредиты, банк должен сформулировать свою кредитную политику (наряду и в согласии с его политиками применительно ко всем другим направлениям деятельности, а также предусмотреть способы и средства ее воплощения в реальную практику.

2. Наибольшую сложность для банков представляют требования регулятора в части обеспечения кредитного процесса внешней информацией, которую банки обязываются искать и находить в весьма широком круге источников.

3. При ведении кредитной деятельности банкам необходимо думать об установлении и развитии (поддержании) партнерских отношений с заемщиками.