Структура расчетных правоотношений
Данная структура содержит три основных элемента: субъекты правоотношений; объект правоотношений; ОГЛАВЛЕНИЕ как совокупность нрав и корреспондирующих им обязанностей субъектов.
Как уже упоминалось, объект расчетных правоотношений выступает в качестве одного из оснований выделения безналичных расчетов в самостоятельную разновидность гражданско-правовых отношений и представляет собой безналичные денежные средства, числящиеся на банковском счете клиента кредитной организации, выполняющие функцию средства платежа.
Субъектный состав данных правоотношений также характеризуется определенной спецификой и приобретает немаловажное значение при обособлении безналичных расчетов в силу обязательного участия специального субъекта (субъектов), в результате чего субъектный состав расчетного правоотношения отличается от состава субъектов основного правоотношения, из которого возникло денежное обязательство. Итак, в расчетном правоотношении в качестве субъектов принимают участие:
– плательщики и получатели денежных средств;
– кредитные организации, обслуживающие плательщиков и получателей денежных средств;
– учреждения, через которые проходит платеж: расчетная сеть Банка России, другие кредитные организации, клиринговые центры (финансовые дома).
Основные правомочия плательщика и получателя средств в качестве элемента содержания расчетного правоотношения состоят в следующем:
– право свободно выбирать форму расчетов в основном договоре и закреплять ее в договорах с кредитными организациями;
– право зачета взаимных требований как посредством кредитных организаций, так и минуя их;
– право давать обязательные к исполнению банками распоряжения о перечислении денежных средств;
– право предъявлять претензии либо обращаться в суд в случае нарушения кредитными организациями порядка платежей, установленного законом либо договором.
Клиент кредитной организации в качестве участника расчетного правоотношения обязан:
– хранить денежные средства на банковском счете в кредитной организации на условиях и в порядке, определенных законом либо договором;
– выполнять требования нормативных актов, регулирующих отношения между банком и клиентом по осуществлению расчетов;
– платить банку вознаграждение за расчетно-кассовые операции.
Кредитные организации как специальные субъекты расчетных правоотношений имеют право:
– рекомендовать клиенту наиболее выгодную форму расчетов;
– производить на основаниях, прямо предусмотренных законодательством, безакцептное и бесспорное списание средств со счета плательщика без согласия последнего;
– оказывать клиенту дополнительные услуги (консультационные, факторинговые, лизинговые);
– осуществлять межбанковские операции с использованием корреспондентских счетов, открываемых друг у друга банками па основе корреспондентских соглашений через РКЦ Банка России либо посредством клиринговых центров (финансовых домов).
Соответствующими обязанностями кредитных организаций при осуществлении расчетных операций являются следующие:
– вести банковские счета клиентов;
– исполнять требования нормативных актов, регулирующих отношения между банком и клиентом по осуществлению расчетов;
– не вмешиваться в договорные отношения клиентов;
– выполнять банковские операции по списанию денежных средств со счетов клиента только по его распоряжению (за исключением случаев безакцептного и бесспорного списания средств);
– хранить денежные средства клиента на его банковском счете;
– своевременно и правильно совершать расчетно-кассовые операции;
– правильно оформлять платежные документы в соответствии с требованиями, установленными законом;
– своевременно и правильно зачислять поступающие на банковский счет, открытый клиенту, денежные суммы, выполнять распоряжения клиента об их перечислении и выдаче со счета, а также о проведении иных банковских операций, предусмотренных законом, банковскими правилами либо договором.