Основные виды угроз безопасности банка. Обстоятельства, способы и субъекты их реализации

Угроза потери имущества – посягательство на собственные и привлеченные средства банка; имущественные права на объекты банковской деятельности, а также здания, оборудование и инвентарь.

Угроза порядку функционирования – посягательство на установленные законодательными и иными нормативными правовыми актами требования, условия и запреты, связанные с созданием банка, организацией и целями его деятельности.

Угроза операционной деятельности – посягательство на порядок совершения банковских операций и деятельности по их информационному, правовому, организационному, техническому и технологическому обеспечению.

Угроза внеоперационной деятельности – посягательство на порядок деятельности банка, выполняемой вне банковских операций, а также имущество и приравненные к нему объекты гражданского права, которые используются в этой деятельности.

Виды деятельности банка, в процессе которых реализуются угрозы:

а) операционная деятельность – процесс выполнения банком одной из следующих банковских операций (сделок):

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

• выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг;

б) внеоперационная деятельность – деятельность, не связанная непосредственно с процессом выполнения банковских операций (посягательства совершаются путем кражи, грабежа, разбоя, вымогательства, умышленного уничтожения или повреждения имущества, незаконного получения и разглашения сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, и др.).

Способы реализации угроз безопасности банка:

• посягательства, совершенные с применением насилия и угроз (противоправные деяния насильственного характера);

• посягательства, совершенные тайно либо с применением обмана (противоправные деяния ненасильственного характера).

Субъекты угроз:

а) персонал банка:

• руководство (лица, принимающие управленческие решения);

• лица, участвующие в выполнении банковских операций (средний персонал);

• лица, участвующие в технологическом обеспечении банковских операций, в деятельности технических и программных средств обработки и передачи информации (технический персонал);

б) лица, нс входящие в число сотрудников банка, однако участвующие в его операциях на основе договорных отношений (клиенты, контрагенты, корреспонденты);

в) лица, не имеющие с банком трудовых и иных договорных отношений (посторонние):

• юридические лица (недобросовестные конкуренты, организации, собирающие информацию ограниченного доступа и совершающие другие действия, противоречащие интересам банка);

• физические лица (криминальные элементы);

• неформальные группы (организованные преступные группы).