Современные денежные средства
В отличие от золота, бумажные денежные знаки, по сути, не имеют собственной стоимости. Номинальный (существующий только по названию, на бумаге) знак стоимости банкноты никак не соответствует затратам на ее изготовление. Например, в 1995 г. наше государство затрачивало всего 25 руб. на создание денежной купюры достоинством 10 000 руб.
Отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег: средство образования сокровищ и мировые деньги. В современных условиях считается, что деньги выполняют три функции:
1) мера стоимости;
2) средство обращения;
3) средство платежа.
Чтобы определить степень усвоения указанных функций денег, читателю предлагается решить задачу практической направленности.
Задача
Определите, какие функции денег используются в следующих случаях:
а) предприятие оплачивает поставленную ему продукцию;
б) фирма выдает работникам заработную плату;
в) предприятие подсчитывает эффективность новой техники;
г) предприятие погашает ссуду.
Ответ дан в конце гл. 6.
Задача
Товар приобретается в магазине. Какие функции денег при этом используются?
Ответ дан в конце гл. 6.
В условиях современных денег совершенно иначе определяется их стоимость.
Под стоимостью денег сейчас подразумевается то количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу (рубль, доллар и др.).
Но такое определение, скорее всего, не раскрывает сути. Не ясно, пожалуй, главное: почему же на бумажные деньги (не обеспеченные золотом и чем-либо вообще) сейчас можно приобрести любой товар и, если хотите, купить даже золотые вещи?
Дело в том, что обмен товаров (имеющих реальную стоимость) на бумажные деньги (не являющиеся их эквивалентами по стоимости) является искусственным экономико-правовым отношением. Сейчас в виде денег выступают, по сути дела, долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений. Причиной является следующее обстоятельство. Государство утверждает: наличные деньги – это законное платежное средство (бумажные деньги должны приниматься при уплате долга).
Норма права
В Гражданском кодексе РФ установлено: "Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации".
В настоящее время к деньгам относят разнообразные долговые обязательства, имеющие разную степень ликвидности. Под ликвидностью понимаются:
а) способность денег обмениваться на товары и услуги;
б) способность долгового обязательства быть обращенным в наличные деньги;
в) денежные затраты на капитальные вложения (увеличение производства).
В эпоху золотого стандарта золотые монеты были ликвидны на 100% (на них можно было купить любой товар). Каждому человеку сегодня очень важно и полезно знать: какие современные денежные средства ликвидны, а какие частично или полностью неликвидны? Вполне очевидно, что не имея ликвидных средств, человек попадает в бедственное положение.
Только наличные деньги ликвидны на 100%, ибо на них можно незамедлительно приобрести любые виды богатства. Гораздо менее ликвидными или совсем неликвидными являются срочные вклады в банке, ценные бумаги. Такое различие положено в основу деления всей денежной массы на связанные между собой агрегаты.
Что такое денежные агрегаты?
Слово "агрегат" (от лат. agregatus – присоединение) означает соединение в одно целое разнородных или однородных частей.
• Денежные агрегаты – части современных денежных средств, которые применяются для обращения и объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности. Они последовательно включают все менее ликвидные составные части.
В разных странах вся денежная масса делится на различные виды агрегатов, что во многом зависит от уровня развития долговых отношений и денежного рынка. Наиболее распространены четыре денежных агрегата, которые коротко именуются М0, Ml, М2 и М3:
• М0 – наличные деньги;
• Ml – наличные деньги, чеки, вклады наличных денег в банк до их востребования вкладчиком (банки обязаны обеспечивать население ликвидными средствами – наличными деньгами);
• М2 – наличные деньги, чеки, вклады до востребования и срочные вклады (вклады денег в банк на установленный срок подлежат возврату вкладчику после установленного срока);
• М3 – наличные деньги, чеки, любые вклады денег в банк.
В М2 и М3 включаются, как говорится, "почти деньги" – финансовые (денежные) средства, предназначенные для сохранения ценности.
В состав денежных агрегатов входит чек.
• Чек представляет собой ценную бумагу, специальный документ, который используется для безналичных расчетов за покупки и долги.
Чек содержит письменное распоряжение чекодателя банку уплатить держателю чека указанную в нем сумму. Широкое распространение чеков объясняется тем, что хранить деньги на чековых текущих счетах в банках и сберегательных учреждениях удобно и безопасно. Когда вкладчику требуется расплатиться наличными деньгами за товары, услуги или долги, он выписывает чек на определенную сумму и передает его соответствующему лицу, фирме или пересылает по почте. При этом чек должен быть индоссирован (подписан с обратной стороны) лицом, получившим по нему наличные деньги. Чекодатель получает от банка заверенную квитанцию, подтверждающую выполнение обязательства. Таким образом, чековые вклады могут быть незамедлительно обращены в наличные деньги.
Рассмотрим количество денег в обращении в ряде стран (табл. 6.2).
Таблица 6.2. Количество денег в обращении (МО), на конец года, млрд ед. национальной валюты, кроме Японии
|
Страна |
2000 г. |
2005 г. |
2010 г. |
|
Россия |
418,9 |
2009,2 |
5062,7 |
|
Германия |
142,2 |
159,1 |
217,2 |
|
Китай |
788,2 |
2366 |
4463 |
|
Великобритания |
21,1 |
30,2 |
44,7 |
|
США |
– |
708,3 |
891 |
|
Франция |
49,2 |
110,2 |
160,1 |
|
Япония (трлн) |
– |
74,9 |
76,7 (2009 г.) |
Обращает на себя внимание структура денежных агрегатов в России. Здесь в составе М2 преобладают наличные деньги (36%). Это объясняется тем, что из-за огромного обесценения денег в 1990-х гг. население не стремится к увеличению вкладов наличных денег в банки, особенно на длительный срок.
Население, использующее денежные агрегаты, должно иметь представление об опасности, которая порождается фальшивомонетчиками. В связи с этим студентам предлагается ответить на вопрос ниже.
Задача
Что такое фальшивые деньги?
Ответ дан в конце гл. 6.
Развитие денежных средств не заканчивается на денежных агрегатах. Сегодня обозначились новые качественные преобразования денег в связи с движением к информационному обществу.