ЧТО БАНКИ ДОЛЖНЫ ДЕЛАТЬ ПРЯМО СЕЙЧАС

По мере того, как все больше банков раскрывают для себя возможности lean, для засидевшихся на старте будет все труднее догонять конкурентов, которые ушли со старта первыми. Мы полагаем, что банки должны работать сегодня над стратегией принятия методов lean в своей работе или распространения их по всей организации. Начальные шаги должны включать:

 

■ Систематическое картирование ситуаций потенциальных "lean-затрат" и строго применять lean-мышление, чтобы оптимизировать их и с позиции клиента, и с позиции банка.

■ Идентификация областей в пределах существующих процессов разработки продуктов, которые являются ключевыми для инноваций, идущих "нарастающим итогом", и анализ способности к клиентским инновациям.

■ Анализ операционной модели с целью оптимизировать затраты, принимая во внимание lean-затраты и клиентские инновации.

В апреле 2007, Тойота стала самым продающимся автомобильным производителем во всемирном масштабе - и, учитывая широкий диапазон гибридных транспортных средств, одним из самых инновационных. Ясно, как мы утверждали в главе 1, что полное приятие lean-мышления может обеспечить длительное конкурентное преимущество. Другие могут скопировать –как бы это не было сложно - но они вряд ли вырвутся вперед, учитывая разрыв между лидером и преследователями, и в случае Тойоты этот разрыв продолжает увеличиваться.

Мы заканчиваем цитатой одного главного исполнительного директора, банк которого достиг отношения cost-to-income (расходы-к-доходу) менее 45 процентов:

 

"Я полагаю, что, если мы столь же успешны, как мы полагаем, то мы будем иметь не главное конкурентное преимущество, мы будем иметь множество маленьких преимуществ, которые намного тяжелее скопировать, потому что они распространены по всей организации".

 

 


[1] Термин «Сквозная обработка» [“Straight-Through Processing” (“STP”)] употребляется для описания деятельности в сфере информационных технологий, не требующей вмешательства человека. Многие банковские технологии (например, по ценным бумагам) подпадают под эту категорию. Тем не менее, сквозная обработка может быть применена далеко не везде – потому, что ручная обработка дешевле или потому, что возникает слишком много нештатных ситуаций или изменений, которые не совместимы с жестким программированием IT-приложений.

[2] McKinsey Global Institute. «Как большая тройка усвоила, приняла и распространила принципы низкозатратности на производстве» [“How the Big Three Learned, Adopted and Diffused Lean Production”]. Ноябрь 2005 года.

[3] Джеймс П. Вумак (James P. Womack) и Дэниэл Т. Джонс (Daniel T. Jones) «Лин-мышление: избавьтесь от потерь и добейтесь процветания вашей организации», Free Press (New York), 2003 г.

[4] Джеймс П. Вумак (James P. Womack), Дэниэл Т. Джонс (Daniel T. Jones) и Дэниэл Рос (Daniel Roos) «Машина, изменившая мир: история о лин-производстве», Free Press (New York), 1990 г.

[5] Дополнительную информацию о результатах исследования см. в главе 6.

[6] В настоящей статье мы используем более широкое определение «оптового банковского бизнеса» [wholesale banking] как охватывающего все виды операций «бизнес - бизнес», включая корпоративные банковские услуги, коммерческие банковские услуги (кредитование корпоративных клиентов, структурированные финансы и т.д.), а также функционирование мид-офисов и бэк-офисов в условиях различных рынков и рыночные инфраструктуры (депозитарий, услуги кустодия и пр.)

[7] Представители высшего руководства финансовых учреждений недавно отмечали, что риск ухудшения репутации банка для них даже более важен, чем другие категории риска, как-то: кредитный риск, рыночный риск и риск мошенничества (см. статью, цитируемую в примечании № 3). Репутационный риск считается вторичным, возникающим как следствие воздействия рисков других типов (в частности, операционного риска).

 

[8] Cindy B. Levy, Hamid Samandari and Antonio P. Simoes “Better Operational-Risk Management for Banks”. – The McKinsey Quarterly, август 2006 года (www.mckinseyquarterly.com/links/23770).

[9] Анализ с построением диаграмм, классифицирующих события в порядке убывания частоты из проявлений.

[10] Подразделение, которое отвечает за всю деятельность, связанную с клиентами, включая инвесторов и услуги по администрированию фондов и обработки трансакций.

 

[11] Для детального объяснения "базовой нагрузки", см. главу 2

[12] "Внеплановый объем работ" относится к работе, которая должна быть сделана помимо и сверх объема "базовой нагрузки"

[13] "Ручная доработка" относится к трансакциям с недостающими или неправильными данными, которые должны быть исправлены через дополнительную обработку.

[14] "Сбор" - этот термин взят из спорта для описания ежедневных встреч, когда команда собирается вместе, обычно в тесном кругу, для выработки стратегии, мотивации и/или празднования.

[15] "Kazen" (японское слово, означающее "изменение к лучшему" или "продолжающееся улучшение") является ежедневной работой тех, чья деятельность не ограничивается простым улучшением производительности. Когда она сделана хорошо, она помогает очеловечить рабочее место, устранять "мури" (muri) или чрезмерно тяжелую работу (как умственную, так и физическую) и обучает людей, каким образом проводить эксперименты на их рабочих местах, используя научные методы, и как обнаружить и устранить ненужные затраты в бизнес-процессе.

[16] Картирование ценностных потоков является альтернативным термином для материальных и информационных аналитических потоков или МИАП (MIFA)

[17] См. Главу 2 о важности таких взаимодействий для обеспечения лояльности со стороны клиентов.

 

[18] См. Приложение 4 к Главе 2.

[19] «Показатель первого выхода» [“First-Pass Yield” или “First-Time Yield” (“FTY”)] определяется как число единиц продукции, деленное на общее число единиц товара, прошедшего производственный процесс. Эта концепция, пришедшая из сферы промышленного производства, легко может быть адаптирована к банковскому делу, например, как процент надлежащим образом заполненных заявлений о выдаче ипотечных кредитов в том или ином отделении банка до того, как они поступили на обработку в бэк-офис.

[20] Более подробно о моментах истины и их влиянии на взаимоотношения банка и клиента см. в Разделе 2.