Мошенничество торговых предприятий
Данный тип мошенничества характеризуется следующими действиями:
¾ сговором мошенников с работниками торговых предприятий;
¾ использованием поддельных слипов;
¾ многократным снятием кассирами средств со счетов клиентов; созданием и использованием фиктивных предприятий.
Наличие сговора у продавцов между собой, с преступниками или покупателями является наиболее трудным случаем для расследования, так как:
¾ продавцы могут сотрудничать, обмениваясь поддельными пластиковыми картами для проведения фиктивных операций (не исключено использование «белого пластика»);
¾ продавец может также оформить продажу товара мошеннику, который на самом деле остается у него, а сумма, оплаченная банком-эквайером, делится между ними.
Единственным финансовым документом, подтверждающим операцию с пластиковой картой, является слип, на котором после обычной прокатки остаются реквизиты карты. Однако, определить, считаны они были с настоящей или поддельной пластиковой карты, практически невозможно.
Многократные снятия со счета, как правило, совершаются работниками торговых и сервисных предприятий, принимающих платежи от клиентов за товары и услуги по пластиковым картам, и осуществляются путем оформления нескольких платежных чеков по одному факту оплаты, На основании предъявленных чеков на счет предприятия поступает больше средств, нежели стоимость проданного товара или оказанной услуги. Однако после совершения ряда сделок преступник вынужден закрыть или покинуть предприятие. Такой способ характеризуется участием в мошеннических действиях обслуживающего персонала торговых предприятий. Работники предприятий, пользуясь невнимательностью клиента, производят несколько дополнительных слипов пластиковых карт, которые затем используют для присвоения материальных ценностей.
Использование подложных слипов также получило значительное распространение при непосредственном участии продавцов магазинов. Суть этого способа сводится к использованию заведомо подложных слипов, изготовленных путем применения поддельных клише, или при помощи наборных печатных форм, с использованием сведений с подлинных пластиковых карт. Кассир получает от соучастников заранее изготовленный слип, прокатанный в одну сторону (т.е. имеющий сведения о номере пластиковой карты, имени ее держателя и сроке действия) и дооформляет этот слип, прокатывая его в другую сторону (проставляя данные о сервисной точке, через которую слип оформляется).
Создание и использование фиктивных предприятий обслуживания пластиковых карт наносит большой экономический ущерб всем участникам платежных систем. Практически всегда используются тщательно подготовленные схемы, в осуществлении которых задействованы целые преступные группы, открываются торговые предприятия для обслуживания поддельных пластиковых карт. После получения большого количества финансовых возмещений по проведенным операциям от банков-эквайеров владельцы таких предприятий исчезают, а предприятия самоликвидируются.