Организация и учет депозитных операций
Банк «УралСиб» принимает в депозит от юридических лиц, ПБОЮЛ и физических лиц денежные средства в валюте РФ и в иностранной валюте на определённый срок (срочный депозит), на срок до востребования и на иных условиях возврата. Депозитные счета открываются на основании заключенного между банком и вкладчиком договора банковского вклада (депозита) [Приложение 12]. Могут быть заключены: «Договор банковского вклада (депозита) до востребования», «Договор срочного вклада (депозита) с периодической выплатой процентов», «Договор срочного вклада (депозита) с выплатой процентов по окончании его срока».
Для оформления договора клиент должен предоставить банку следующие документы:
1. документ, подтверждающий статус Вкладчика (устав, положение, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации в качестве ПБОЮЛ);
2. документ, подтверждающий полномочия лица: решение собрания участников; решение собственника организации о назначении руководителя данной организации или документ, удостоверяющий личность физического лица
В договоре указывается номер и дата заключения договора; полные наименования сторон, их реквизиты; срок депозита;сумма депозита и размер, сроки и порядок выплаты процентов. Договор вступает в силу с момента подписания.
Далее на основании заключенного договора открывается депозитный счет. Открытые вкладчикам счета регистрируются в книге регистрации открытых счетов клиентов в общеустановленном в банке порядке.
Для открытия депозитных счетов вкладчики - физические лица представляют в банк карточку с образцами подписей и оттиска печати. Подлинность собственноручной подписи вкладчика может быть удостоверена нотариально или уполномоченного на то сотрудником банка. Закрытие депозитных лицевых счетов производится по окончании срока действия договора банковского вклада (депозита) (кроме картсчетов) и полного исполнения взаимных обязательств сторон. Картсчета закрываются по инициативе держателя карты после возврата банковской карты (за исключением случаев утери карты).
Лицевые счета по учету начисленных процентов на балансовых счетах №47411 и №47426 открываются по каждому заключенному договору и закрываются после окончания срока депозитного договора одновременно с закрытием депозитного счета.
Уполномоченным лицам от банка предоставляется право подписи договоров банковского вклада (депозита).
Внесение денежных средств во вклад физическим лицом может оформляться выдачей вкладной (сберегательной) книжки. Денежные средства принимаются банком без ограничения максимального размера вносимой суммы, а минимальный размер взносов указывается в договоре банковского вклада (депозита).
Сведения о вкладчиках и операциях по их вкладам являются банковской тайной и могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям.
Возврат вкладов физическим лицам производится по предъявлении документа, удостоверяющего личность, договора банковского вклада и/или вкладной (сберегательной) книжки путем выдачи наличных из кассы банка или перечисления суммы вклада согласно письменному распоряжению вкладчика по указанным им реквизитам.
Возврат банком депозита юридическим лицам осуществляется безналичным перечислением на расчетный (текущий, валютный) счет вкладчика.
Проценты по вкладам оговариваются в договоре банковского вклада и начисляются на остаток средств на начало операционного дня, со дня следующего за днем поступления денежных средств в банк, до дня возврата вкладчику. Банк вправе в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки по вкладам «до востребования» с обязательным уведомлением вкладчиков.
По заявлению вкладчика денежные средства в валюте РФ, находящиеся во вкладе, могут быть перечислены с одного лицевого счета на другой или на имя физического лица, как самого вкладчика, так и другого лица как в пределах банка, так и в другие кредитные организации путем формирования платежного поручения, которое оформляется подписями должностных лиц банка, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати банка.