Тема 3. Емісія грошей та регулювання готівкового грошового обігу
Питання для вивчення
1. Механізм емісійно-касового регулювання грошової маси.
2. Організація процесу виробництва банкнот і монет у системі НБУ.
3. Готівковий обіг та робота з грошовими знаками національної валюти.
Тести для самоперевірки:
1.Готівка в обігу відображається:
а) в активі балансу центрального банку;
б) у пасиві центрального банку;
в) поза балансом.
2. Регулювання готівкового грошового обігу в Україні полягає в регламентації Національним банком України:
а) безготівкових розрахунків;
б) касових оборотів банківських установ;
в) касових операцій установ НБУ;
г) касових операцій підприємств та організацій;
д) забезпечення готівкою економіки держави.
3. Значно зношені – це банкноти:
а) зі суттєвими ознаками зносу чи пошкоджень;
б) банкноти з втраченими частинами, не менше 55 % первісної площі;
в) банкноти, розірвані на вузькі смужки та склеєні;
г) усе вищезазначене.
4. Основними напрямами в роботі Центрального сховища НБУ є:
а) зберігання резервних фондів НБУ;
б) контроль за якістю грошових знаків, які надходять від Банкнотно-монетної фабрики НБУ;
в) оперативне забезпечення потреб територіальних управлінь НБУ в грошовій готівці і прийом від них надлишків;
г) усе вищезазначене
При якому співвідношенні надходжень і видатків здійснюється випуск готівки в обіг?
а) надходження перевищують видатки;
б) надходження і видатки рівні;
в) надходження менші ніж видатки;
г) не існує чіткої залежності.
6. Прогноз касових оборотів складається:
а) щокварталу;
б) щомісяця;
в) щокварталу з щомісячної розбивкою;
г) із періодичністю півроку.
7. Реалізація касової функції територіальних управлінь НБУ здійснюється через:
а) операційну касу;
б) грошове сховище;
в) оборотну касу;
г) прибуткову та видаткову касу.
8. Потреба у готівці регіону визначається на рівні:
а) трьохмісячної потреби у готівці;
б) чотирьохмісячної потреби у готівці;
в) емісійного дозволу НБУ;
г) за структурою грошових агрегатів.
Скільки центральних банків європейських країн проводять грошово-кредитну політику через Європейський центральний банк?
а) 15;
б) 12;
в) 11.
Яка установа не входить до федеральної резервної системи США?
а) федеральна консультативна рада;
б) управління контролера грошового обігу;
в) комітет з проведення операцій на відкритому ринку.
Практичні завдання
Задача 1. Користуючись наведеними в таблиці умовними даними, обчисліть загальний обсяг грошової маси на кінець та початок року (за методикою НБУ) і оцініть динаміку окремих грошових агрегатів.
| Дані для розрахунку | Сума, гр. од. | |
| на початок року | на кінець року | |
| 1. Кількість готівки на руках у населення 2. Кількість готівки в касах підприємств та організацій 3. Кількість готівки в касах комерційних банків 4. Залишок коштів на кореспондентських рахунках комерційних банків 5. У тому числі обов’язкові резерви 6. Залишок коштів на депозитних рахунках до запитання в комерційних банках 7. Залишок коштів на строкових депозитних рахунках 8. Валовий внутрішній продукт |
Задача 2. За наведеними в таблиці умовними даними розрахуйте обсяг обов’язкових та надлишкових резервів комерційного банку за умови дїї норми обов’язкового резервування 10 % для депозитів до запитання і 5 % — для строкових депозитів.
| Дані для розрахунку | Сума, гр. од. |
| 1. Залишок коштів на поточних рахунках юридичних осіб 2. Залишок коштів на поточних рахунках фізичних осіб 3. Залишок коштів на кореспондентських рахунках Лоро 4. Строкові депозити юридичних осіб 5. Строкові депозити фізичних осіб 6. Депозити, залучені від інших комерційних банків 7. Залишок коштів на резервному кореспондентському рахунку |
Обґрунтуйте можливості комерційного банку щодо створення нових грошей за наведених умов і в разі зміни мінімальних резервних вимог до 15 % незалежно від виду депозиту.
Питання для самоперевірки
1. У чому полягає сутність емісії грошей?
2. Які існують види емісії і в чому їх відмінність?
3. Які основні функцій виконує емісія грошей?
4. Які заходи щодо забезпечення організації готівкового грошового обігу здій- снює Національний банк України?
5. Охарактеризуйте основні захисні елементи банкнот.
6. З якою метою Національний банк України встановлює правила визначення платіжності банкнот і монет?
7. Що слугує причинами збільшенням готівки в обігу?
8. Як здійснюються процедури оброблення, транспортування, зберігання і обліку грошових знаків?
9. Яку мету переслідує Національний банк України здійснюючи аналіз стану, структури та динаміки готівкового обігу?
10. У чому полягає організація роботи з готівкою в системі Національного банку?
ГЛОСАРІЙ
Банкнота – грошовий знак, виготовлений з паперу, щільної тканини (зазвичай, шовку), металу або пластику, в більшості випадків прямокутної форми. Банкноти національних валют випускаються центральними банками та обов’язкові для прийому на території всієї країни нарівні з монетами.
Грошова (монетарна) база – складова грошової маси, яка включає сукупність зобов’язань центрального банку у національній валюті, що забезпечують зростання грошових агрегатів і кредитування економіки.
Грошова база – це, власне, показник бази фінансування, яка є основою для формування грошових агрегатів.
Грошова маса – номінальний вираз усіх загальновизнаних платіжних засобів, які є у розпорядженні економічних суб’єктів у всіх формах і видах на певний момент часу та використовуються у процесі грошового обігу. Грошова маса має певний кількісний вираз, складну структуру та динаміку руху.
Грошова одиниця – законодавчо встановлений грошовий знак країни, головний елемент національної грошової системи, одиниця грошової лічби, за допомогою якої визначаються ціни, тарифи та інші вартісні показники.
Грошова система – 1) форма організації грошового обігу в країні, що склалася історично; 2) грошові знаки країни, грошові одиниці, правила емісії та форми обігу грошей, грошові відносини, законодавчо встановлені у країні.
Грошовий мультиплікатор – механізм збільшення грошової маси за рахунок депозитів, відкритих у банку його клієнтами, в процесі руху безготівкових грошей через систему комерційних банків.
Грошовий обіг – рух грошей у готівковій та безготівковій формі, що обслуговує кругообіг товарів і послуг у процесі розширеного виробництва. У сучасних умовах гроші надходять у обіг через механізм банківського кредитування економічних суб’єктів. Емісійні операції – випуск в обіг і вилучення із обігу коштів. Емісійні операції є однією із найважливіших функцій центрального банку.
Емісія грошей – випуск в обіг нових грошових знаків в усіх їх формах, збільшення грошової маси в обігу (від лат. еmissio – випуск). Обсяги емісії визначаються потребами сфери обігу в грошах як засобів обігу, платежу та накопичення.
Запас готівки – банкноти та монети національної валюти України, які зберігаються в грошових сховищах територіальних управлінь та касових центрах Національного банку України і використовуються для забезпечення поточних потреб економіки країни.
Касове підкріплення – поповнення залишків готівки в оборотних касах територіальних управлінь Національного банку України та в операційних касах банків для забезпечення безперебійного обслуговування готівкового грошового обігу. Необхідність касового підкріплення виникає переважно у дні масових видач готівки на виплати заробітної плати, в умовах високих темпів інфляції, банківських панік тощо.
Монета– грошовий знак, виготовлений з металу, або з іншого матеріалу певної форми, ваги та номіналу (від лат. – moneta). На сьогоднішній день випускаються розмінні, обігові, колекційні, пам’ятні та інвестиційні монети. Частіше за все монети. виготовляють з металу методом карбування.
Монетаризм – макроекономічна теорія, згідно з якою кількість грошей в обігу є визначальним чинником розвитку економіки. Один із головних напрямів неокласичної економічної думки.