Тема 5. ОРГАНІЗАЦІЯ ТА РЕГУЛЮВАННЯ ПЛАТІЖНОЇ СИСТЕМИ
Питання для вивчення
1. Загальні вимоги щодо організації та регулювання платіжної системи.
2. Система електронних міжбанківських платежів (СЕМП) Національного банку України.
3. Система електронних платежів (СЕП) Національного банку України.
4. Організація роботи в Системі термінових переказів (СТП).
5. Характеристика моделей обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку в СЕМП.
6. Національна система масових електронних платежів (НСМЕП).
Тести для самоперевірки:
1. Кількість моделей роботи комерційних банків у СЕП:
а) дві моделі;
б) вісім моделей;
в) сім моделей;
г) дев’ять моделей;
д) три моделі.
2. Система електронних платежів НБУ складається із:
а) центральної розрахункової палати;
б) центральної розрахункової палати і регіональних розрахункових палат;
в) центральної розрахункової палати і регіональних розрахункових палат та автоматизованих робочих місць банків;
г) центральної розрахункової палати і національної системи масових електронних платежів.
3. Файл СЕП – це:
а) інформація в електронній формі, що зберігається в програмнотехнічному комплексі АРМ-2, поновлюється під час оброблення
електронних розрахункових документів банківської установи та фактично відображає стан кореспондентського рахунку цієї установи на певний час;
б) одиниця обміну інформацією між АРМ СЕП. Файли СЕП позначаються однією ідентифікаційною літерою, що відповідає типу файла відповідно до технології роботи СЕП;
в) технологічна інформація в електронній формі, що пов’язана з проведенням платежів (підтвердження про отримання електронних розрахункових документів, повідомлення про помилки в
електронних розрахункових документах, довідкова інформація тощо), має визначений формат і технологію обробки згідно з вимогами СЕП.
Які функції делегував центральний банк країн Єврозони Європейському центральному банку?
а) проведення грошово-кредитної політики;
б) емісія грошових знаків.
5. Основною функцією діяльності НБУ є:
а) емісія банкнот і монет;
б) підтримка стабільності національної грошової одиниці;
в) організація валютного ринку України;
г) проведення операцій, пов’язаних з підтримкою ліквідності банківської системи;
д) організація міждержавних розрахунків.
6. Однією з функцій територіальних управлінь НБУ є:
а) проведення експертизи грошової готівки;
б) зберігання резервних фондів НБУ;
в) збір, контроль і обробка зношених банкнот, а також їх утилізація;
г) аналіз стану готівково-грошового обігу регіону на підставі відповідної звітності і прогнозування потреб у грошовій готівці.
Яка стаття балансу НБУ належить до активу?
а) кошти банків;
б) монетарне золото;
в) цінні папери власного боргу;
г) статутний капітал.
Яка стаття балансу НБУ належить до пасиву?
а) монетарне золото;
б) кредити Уряду;
в) кошти банків;
г) цінні папери Уряду.
На який строк призначається на посаду Голова Національного банку України?
а) три роки;
б) п’ять років;
в) чотири роки;
г) десять років.
Хто призначає на посаду Голову Національного банку України?
а) Кабінет Міністрів України;
б) Верховна Рада України;
в) Президент України;
г) Рада НБУ.
Практичні завдання
Задача 10
Регулятивний капітал комерційного банку — 10560 тис. грн. Нор- матив адекватності капіталу — 12,5 %. Фактичний резерв за кре дитами з великим ризиком — 200 тис. грн. Далі наведені найбільші позичальники банку (ураховуючи 100 % позабалансових зобов’я зань).
| Позичальник | Залишок заборгованості, тис. грн. | Позичальник | Залишок заборгованості, тис. грн. |
| Підприємство “А” | Підприємство “D” | ||
| Підприємство “B” | Підприємство “E” | ||
| Підприємство “C” Банк “А” Банк “Б” | Підприємство “F” Банк “В” Банк “Г” |
Необхідно:
• визначити норматив “великих” кредитних ризиків;
• оцінити дотримання банком цього нормативу;
• визначити санкції, які застосовує НБУ за порушення зазначе
ного нормативу;
• навести визначення поняття “великий кредит”.
Задача 11
Станом на 1 червня за даними комерційного банку відома така звітна інформація (дані умовні):
| Показник | Сума, гр. од. |
| Залишок коштів на кореспондентському рахунку комерційного банку в НБУ Залишок коштів в операційній касі банку Залишок коштів на поточних рахунках юридичних осіб Залишок коштів за вкладними рахунками фізичних осіб Інші кошти до запитання клієнтів банку |
Необхідно:
• визначити нормативи, які встановив НБУ для контролю за
ліквідністю банків;
• обчислити фактичне значення нормативу миттєвої ліквідності
банку;
• оцінити дотримання банком нормативу миттєвої ліквідності;
• визначити заходи, які застосовує НБУ за порушення цього нор- мативу.
Задача 12
Станом на 1 березня діяльність комерційного банку характери- зується такими показниками (дані умовні):
| Показник | Сума, гр. од. |
| Сукупна заборгованість за позичками позичальника Позабалансові зобов’язання банку стосовно позичальника Статутний капітал банку Резервний фонд Резерв під стандартну заборгованість за кредитами Резерв під заборгованість позичальника Поточні доходи Нерозподілений прибуток Вкладення в акції та статутні фонди підприємств Вкладення в акції інших банків |
Необхідно:
• визначити нормативи, які регулюють кредитний ризик ко
мерційних банків;
• обчислити фактичне значення нормативу максимального роз- міру ризику на одного контрагента;
• оцінити дотримання банком вимог НБУ стосовно цього нор
мативу;
• визначити заходи, які застосовує НБУ за порушення цього нор- мативу.
ПИТАННЯ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЮ СТУДЕНТІВ 1. Виникнення емісійних банків і форми їх організації. 2. Суть і функції центральних банків. 3. Центральний банк — емісійний центр країни. 4. Центральний банк — банк банків. 5. Центральний банк — банк уряду. 6. Центральний банк — орган регулювання економіки країни грошово- кредитними методами. 7. Статус центральних банків і ознаки їх незалежності. 8. Міждержавні центральні банки. 9. Становлення і статус НБУ. 10. Функціональна будова НБУ. 11. Структура управління НБУ. 12. Регіональна будова НБУ. 13. Ресурси центральних банків і їх розміщення. 14. Операції НБУ та їх відображення в балансі. 15. Прибуток НБУ: формування і розподіл. 16. Емісія банкнот: суть і механізм реалізації. 17. Регулювання готівкового грошового обігу в Україні. 18. Регулювання касових операцій суб’єктів господарювання. 19. Операційні каси вітчизняних комерційних банків і порядок їх під- кріплення. 20. Готівкові резервні фонди НБУ і порядок їх функціонування. 21. Прогнозування касових оборотів комерційних банків в Україні. 22. Емісійно-касові операції установ НБУ. 23. Рефінансування центральними банками комерційних банків. 24. Особливості кредитних операцій центральних банків з комер- ційними банками. 25. Розвиток кредитних відносин НБУ з комерційними банками. 26. Кредити овернайт через постійно діючу лінію рефінансування. 27. Продаж Національним банком кредитів комерційним банкам через кредитні тендери. 28. Адресне рефінансування: пряме кредитування, стабілізаційні креди- ти. PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com 22 29. Рефінансування комерційних банків через операції РЕПО. 30. Міжбанківські розрахунки: суть і способи реалізації. 31. Організація міжбанківських розрахунків в Україні. 32. Система електронних міжбанківських платежів (СЕП): суть і по- рядок функціонування. 33. Міжбанківські кореспондентські відносини, їх види і порядок орга- нізації в Україні. 34. Роль НБУ в запровадженні системи масових електронних платежів. 35. Регулювання банківської діяльності, його суть, завдання і органи, що його здійснюють. 36. Основні напрями регулювання діяльності комерційних банків. 37. Створення Національним банком правового поля діяльності ко- мерційних банків, порядку бухгалтерського обліку і звітності. 38. Попередній контроль НБУ на стадії реєстрації комерційних банків. 39. Попередній контроль НБУ на стадії ліцензування комерційних бан- ків. 40. Регулювання капітальної бази комерційних банків. 41. Регулювання платоспроможності комерційних банків. 42. Регулювання Національним банком ризиковості банківських акти- вів. 43. Нормативи адекватності регулятивного та основного капіталу коме- рційних банків і контроль НБУ за їх дотриманням. 44. Нормативи кредитного ризику, які застосовуються для регулювання діяльності комерційних банків за внутрішніми кредитами, і конт- роль НБУ за їх дотриманням. 45. Нормативи кредитного ризику, які застосовуються для регулювання діяльності комерційних банків за кредитами клієнтам, і контроль НБУ за їх дотриманням. 46. Нормативи інвестування, що застосовуються для регулювання дія- льності комерційних банків, і контроль НБУ за їх дотриманням. 47. Регулювання ліквідності комерційних банків Національним банком України. 48. Нормативи валютного ризику, які застосовуються для регулювання діяльності комерційних банків, і контроль НБУ за їх дотриманням. 49. Регулювання Національним банком України страхування ризиків у діяльності комерційних банків. PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com 23 50. Регламентація НБУ порядку створення комерційними банками ре- зерву для відшкодування можливих втрат за кредитними опе- раціями. 51. Регламентація НБУ порядку створення комерційними банками ре- зерву для відшкодування можливих втрат від операцій з цінними паперами. 52. Регламентація НБУ порядку створення комерційними банками ре- зерву для відшкодування можливих втрат від дебіторської за- боргованості. 53. Регулювання НБУ страхування депозитів. 54. Необхідність і завдання нагляду за діяльністю комерційних банків. 55. Інституційна будова банківського нагляду, статус і повноваження його органів. 56. Органи банківського нагляду в Україні: статус, структура і пов- новаження. 57. Види банківського нагляду. 58. Примусові заходи впливу на комерційні банки і порядок їх застосу- вання НБУ. 59. Непримусові заходи впливу на комерційні банки і порядок їх засто- сування НБУ. 60. Звітність комерційних банків України і порядок її подання в НБУ. 61. Рейтингова оцінка діяльності банків: практика НБУ. 62. Реорганізація і ліквідація банків. 63. Робота НБУ з проблемними банками. 64. Організація банківського аудиту в Україні. 65. Зміст і цільова спрямованість грошово-кредитної політики. 66. Інструменти грошово-кредитної політики центрального банку. 67. Типи грошово-кредитної політики. 68. Політика “дешевих грошей”: сутність і практична реалізація. 69. Політика “дорогих грошей”: сутність і практична реалізація. 70. Основні індикатори грошово-кредитної політики НБУ. 71. Політика обов’язкових мінімальних резервів. 72. Операції центральних банків на відкритому ринку. 73. Особливості операцій НБУ на відкритому ринку. 74. Процентна політика НБУ та її практична реалізація. 75. Кредитна політика НБУ та її практична реалізація. 76. Валютна політика НБУ і засоби її реалізації. 77. Державний борг: суть, види, структура і роль центральних банків в його обслуговуванні. PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com 24 78. Особливості відносин центральних банків з урядом. 79. Основні типи касового обслуговування державного бюджету. 80. Операції НБУ з касового обслуговування державного бюджету. 81. Особливості відносин НБУ з урядом. 82. Структура внутрішнього державного боргу України і роль НБУ в його обслуговуванні. 83. Структура зовнішнього державного боргу України і роль НБУ в йо- го обслуговуванні. 84. Відносини НБУ з міжнародними фінансово-кредитними орга- нізаціями. 85. Національний банк України — валютний орган, його завдання і по- вноваження. 86. Методи валютного регулювання та їх характеристика. 87. Основні типи курсової політики. 88. Курсова політика НБУ. 89. Регулювання НБУ валютних операцій. 90. Регулювання НБУ валютної позиції комерційних банків.