Формируем психологию инвестора
…Это не я имею машину,
Это машина имеет меня…
Слова из песни не выкинешь...
О том как, и во что можно инвестировать в нашей стране, речь пойдет в следующем разделе. А сейчас поговорим об отличиях психологии инвестора от психологии обывателя.
На самом деле мы занимаемся инвестированием. Практически каждый день. Только не отдаем себе в этом отчета. Мы оплачиваем обучение (свое, или детей) — это инвестиции в образование, которое позволит нам, или нашим детям получать доход. Мы покупаем машины-квартиры-дачи. Это так же может быть инвестициями, однако мы к таким покупкам чаще всего подходим с позиции обывателя, а не инвестора. В чем разница? Разница в том, что инвестор, любое приобретение рассматривает как потенциальный актив, как нечто, что будет приносить ему доход, или пассив — нечто, на что придется тратить деньги.
Самый простой пример, отлично иллюстрирующий разницу в подходах — покупка автомобиля. Можно купить новый автомобиль (для простоты расчетов за 10000 у.е.), можно 2–3-х летний (за 8000 у.е.), а можно «ведро» десятилетней давности выпуска (за 2000 у.е.). Продвинутый обыватель в расходной части этого проекта в расчет принимает два параметра: цена и объем вложений на поддержание машины в рабочем состоянии. Обычный обыватель — только цену. Прикинув так и этак покупает новую машину, ремонт гарантийный, цена покупки однозначно понятная. Что он получает в итоге: актив, или пассив? Инвестор точно знает ответ на этот вопрос.
Новый автомобиль, как только выехал из салона, перестал быть новым и тут же потерял в цене процентов двадцать. Заплатил 10000, цены на автомобили растут, через год продать могу за 8500, расходы на содержание минимальны. Итого — потерял 1500 у.е. Вывод — новый автомобиль на сегодняшний день в наших условиях и в нашей стране — пассив.
Двух-трехлетний автомобиль — практически новая машина, расходы на поддержания минимальны. Купил за 8000 у.е., цены на машины ежегодно растут, есть вероятность продать через год за 8500 у.е. Итого — есть вероятность заработать на этом автомобиле 500 у.е. Вывод — такой автомобиль на сегодняшний день в наших условиях и в нашей стране — актив.
Принцип понятен? Каждую свою покупку, каждое решение о вложении средств в обучение, здоровье, отдых и т. п. следует оценивать с точки зрения инвестора: что вы приобретаете таким образом — актив, или пассив.
История успеха: как военнослужащий стал инвестором
Эта история была опубликована в журнале «Наши деньги» и стала одним из победителй, проведенного журналом конкурса. Если вы ее не читали, то перескажу ее вам, максимально сохраняя авторский слог, чтобы снова дать вам возможность прикоснуться к образу мыслей, на этот раз служащего-инвестора.
Дмитрию, на момент написания этого рассказа, было двадцать два года и он служил в армии. Образование наш герой получил в Иркутском военном авиационном инженерном институте и служил в Псковской области. Про инвестиции Дима впервые услышал от старшего брата, который подарил нашему герою книгу, в которой рассказывалось во что вкладывают деньги богатые, а во что — бедные.
Дима прочитал книгу с интересом и сделал правильные выводы: деньги, которые он зарабатывает, могут также работать и приносить прибыль.
«Раньше я находил свободным деньгам неправильное применение, покупая различные вещи, без которых мог вполне обойтись. Спросил совета у брата, и он коротко рассказал про ПИФы» — написал Дима в своем письме в журнал «Наши деньги».
Более полугода он собирал информацию о различных фондах из газет и журналов, пользовался Интернетом. Вопросы возникали сами собой: что это такое? какая структура? как формируется доход? и много других. Получая ответ, он все больше понимал, что это доступно, универсально и современно.
«У меня в жизни есть цель и мечта, для достижения которой понадобиться определенная сумма денег, а кому не хотелось бы сократить время до ее достижения? Я очень этого хочу. Мой контракт с Министерством обороны заканчивается через два года, но за это время повысить сумму денег с помощью банковских вкладов нереально — все проценты “съедает” инфляция. Прибыль в фондах хоть и не гарантируется, но зато показатели работы за их существование очень впечатляют».
Кроме того, Дмитрий решил для себя, что фонды обладают и другими преимуществами.
· Во–первых. Это очень удобный способ зарабатывать помимо основной работы, не имея опыта и времени.
· Во — вторых. По мнению нашего героя, это надежная форма инвестирования. В работе фонда участвуют несколько организаций, каждая занимается своей деятельностью. При этом со стороны государства ведется контроль Федеральной службой по финансовым рынкам.
· В- третьих. Дима уверен, что с помощью ПИФа он, имея небольшой объем сбережений, смог воспользоваться преимуществом высокодоходного фондового рынка, который раньше был доступен только крупным инвесторам.
· В — четвертых. Фонд не платит налог на прибыль, его прирост, полученный от роста курса акций, дивидендов и процентов, идет на увеличение стоимости чистых активов и стоимости пая. А это соответственно увеличивает доход.
· В — пятых. Ему понравилась информационная открытость. Показатели работы ежедневно можно посмотреть в прессе или сети Интернет и всегда быть в курсе роста или падения рынка.
· В — шестых. Дмитрий не беспокоится за банкротство или разорение фонда и считает, что его средства никуда не пропадут, потому что по действующему законодательству, они либо останутся под контролем специального депозитария или будут переведены на его банковский счет.
«По–моему, наличие таких преимуществ говорит само за себя. Но у меня есть еще один плюс, так как мои средства находятся в фондах смешанных инвестиций, а это значит, что они диверсифицированы. Это позволяет профессиональным управляющим минимизировать потери при падении рынка, переводя имущество фонда в облигации или деньги. Потому я и стал пайщиком инвестиционного фонда. Ну а в будущем, располагая большими средствами, буду вкладывать в финансовые инструменты более крупные суммы, чем сейчас».
В ближайшее время наш герой собирается приобрести паи других фондов, дополнительно диверсифицируя свои вложения.
«Буду стремиться к своей цели, рационально используя свободные денежные средства. К тому же будет накапливаться опыт в качестве инвестора, а вместе с опытом приходит больше знаний и умений. Вообще я заметил: когда начал увлекаться финансами, у меня появился своеобразный интерес, можно даже это назвать азартом к зарабатыванию денег с помощью финансовых инструментов. Может, в будущем я “найду себя” в этой сфере, а пока буду инвестировать, доверяя управление профессионалам» — так мудро, на мой взгляд, заметил Дмитрий в письме журналу «Наши деньги».
Практикум: Активы и пассивы
Еще Кийосаки говорил о том, что большинство людей не являются богатыми, потому что они инвестируют как Частные лица, а не как владельцы бизнеса. Посмотрите на свою жизнь и свое материальное положение как на бизнес и с точки зрения владельца этого бизнеса. Оцените свою текущую жизненную ситуацию с позиций инвестора.
Итак, стоит составить таблицу:
| Активы: | Ежемесячный доход/расход |
| Текущая зарплата | |
| Дача, которую сдаю внаем | |
| И т. п. | |
| Пассивы: | |
| Машина (расходы на содержание и т. п.) | |
| И т. п. |
Проведите анализ ситуации:
· Чего больше активов, или пассивов?
Составьте план дейстивй по минимизации пассивов и переводу их в активы. Например, у вас есть дача, на которой вы бываете два раза в год, которая при этом требует средств на ее содержание — явный пассив. Примите решение, что станете сдавать ее внаем ближайшие пару тройку лет, тогда на этот срок она станет вашим активом, или примите решение продать ее и средства инвестировать во что-то и т. п.
· Чего больше доходов, или расходов?
Если расходы превышают доходы, составьте план действий по увеличению доходов. Здесь вам будет полезна первая книга этой серии «Скажи деньгам “Да”!».
Если доходы превышают обязательные расходы, примите решение, какую часть условно свободных средств вы готовы для начала инвестировать в тестовом режиме.
Исходя из этой суммы вы будете принимать дальнейшие инвестиционные решения.