Работа с клиентами в системе

В системе существует справочник "Клиенты", который содержит информацию обо всех клиентах, с которыми работает банк-пользователь системы. Все клиенты в нем группируются по типам клиентов (например: биржи, банк, клиент, контрагент и т.д.).

Кроме того, существует возможность отражать и другую информацию, относящуюся к клиентам банка. Например, фиксировать договоры, заключаемые с данными клиентами, как между банком-пользователем системы, так и между другими контрагентами; заводить счета клиентов, открытые не только в балансе банка-пользователя системы, но и в балансах других организаций, отражать информацию о маршруте движения денежных средств между банком-пользователем системы (либо его филиалами или дочерними организациями) и клиентами (платежные инструкции) и т.д.

Вызов справочника осуществляется с помощью пункта главного меню "Справочники/Клиенты", или кнопки – "Клиенты" основной панели инструментов.

После чего на экране появляется таблица всех клиентов, обслуживаемых в данном банке. В верхней части справочника расположены три стандартных поля: поле "Тип" и поля-локаторы "Маска сокращения" и "Маска наименования", которые можно настроить на поиск в любом столбце таблицы.

Сама таблица содержит все записи по клиентам. Структура таблицы, т.е. список полей (или колонок) зависит от принадлежности клиента к тому или иному типу. Так, запись по каждому клиенту вне зависимости от типа, видимая в таблице справочника, содержит следующую информацию: внешний номер клиента (или уникальный код); его статус; краткое и полное наименование.

Записи о клиенте можно редактировать (Ctrl+Enter или пункт контекстного меню "Редактировать") и удалять (Delete или пункт контекстного меню "Удалить") или непосредственно в списке, или через специальную форму. Для группового удаления клиентов необходимо отметить клавишей Пробел нужных клиентов и нажать комбинацию клавиш Ctrl+Shift+Delete. Система выдаст сообщение о намерении удаления отмеченных записей. После подтверждения система удалит выбранных клиентов.

Для каждого клиента ведется справочник счетов, справочник сотрудников клиента, справочник кодов клиента и справочник договоров обслуживания, переход в которые можно осуществить с помощью "горячих" кнопок и клавиш, а также пунктов контекстного меню.

Например, при необходимости просмотра счетов определенного клиента, воспользовавшись "горячей" клавишей , на экране в нижней части таблицы появится справочник счетов по данному клиенту (Рис. 3.15)

Рис. 3.15. Из справочника "Клиенты" можно посмотреть счета клиента

Назначение других кнопок, имеющихся в справочнике следующее:

Сотрудники – вызов справочника сотрудников выбранного клиента;

Договоры обслуживания – вызов справочника договоров обслуживания выбранного клиента;

Лимиты – вызов справочника лимитов;

Расчет лимитов.

Ввод нового клиента банка

Ввод нового клиента банка зависит от его типа и осуществляется через специальную форму. Для этого, находясь в справочнике клиентов, необходимо вызвать пункт контекстного меню "Добавить" (или Insert). Далее устанавливается тип клиента. После чего на экране появляется форма, описывающая добавляемого клиента. Если тип уже определен как физическое или юридическое лицо в правом верхнем меню окна справочника "Клиенты", то выбор будет осуществлен автоматически. Для каждой группы форма имеет свои небольшие отличия. Например, формы различаются описывающими полями. Так, для юридического лица заполняются следующие поля: банковские реквизиты, информация по кодам, статус в холдинге и др. В форме ввода информации о физическом лице присутствуют такие поля, как дата и место рождения, паспортные данные, статус клиента и др.

Рассмотрим более подробно каждую из этих форм в отдельности.

Итак, форма ввода клиента – юридического лица содержит всю информацию, необходимую для подготовки платежных документов, заключаемых в процессе оформления сделки.

Форма имеет следующие закладки: "Основные атрибуты", "Адреса и телефоны", "Информация", "Дополнительная информация", "Фронт-офис", "Дополнительные атрибуты" (Рис. 3.16).

Рис. 3.16. Форма описания клиента – юридического лица, закладка "Основные атрибуты"

Каждая закладка обеспечивает ввод специального набора полей.

Так, закладка "Основные атрибуты" содержит следующие поля:

ИНН – ИНН клиента;

Наименование – полное наименование клиента;

Англ. – английское наименование клиента. Получается автоматически при нажатии на кнопку "Англ".

Филиал – необязательное поле для анализа внешних платежей банка и его филиалов;

Сокращение – сокращенное наименование клиента;

Внешний номер клиента в системе. Если поле не заполнено, то номер формируется по настройкам автонумерации. Настройка номера осуществляется в модуле "Администратор системы" в пункте меню "Настройка автонумерации".

Тип - тип клиента.

Юридический - группа полей "Банковские реквизиты" отсутствует в форме описания.

Банк - при выборе данного типа появляется группа полей "Банковские реквизиты".

РКЦ - при выборе данного типа появляется группа полей "Банковские реквизиты".

Отделение банка - при выборе данного типа появляется группа полей "Банковские реквизиты".

Группа полей "Банковские реквизиты":

БИК - банковский идентификационный код банка в справочнике банков ЦБ РФ

БИК РКЦ - банковский идентификационный код РКЦ

Тип участников расчетов - выбирается из справочника "Типы участников расчетов"

Регион, в котором находится клиент - выбирается из справочника "Регионы"

Участие в электронных расчетах - признак участия в электронных расчетах

Дата изменения атрибутов - дата изменения атрибутов

Статус - состояние банка: БЛОК - операции приостановлены, ИЗМ - изменен БИК, ИСКЛ - начат процесс ликвидации, ОТЗВ - отозвана лицензия.

Счет в РКЦ - номер корреспондентского счета в учреждении Центрального Банка, если клиент - банк.

ИНН: ИНН финансового института.

BIC: Код банка в системе S.W.I.F.T.

ОКОНХ: код ОКОНХ финансового института.

ОКПО: код ОКПО финансового института.

"Статус в холдинге" - группа полей, позволяющая описать связь между головным банком, его филиалами или дочерними организациями.

Примечание Если описываемый клиент является головным банком, то необходимо установить отметку в поле "Головная организация". Если клиент является филиалом, дочерней организацией, зависимой компанией или подразделением, то у соответствующих полей проставляются отметки, в поле Головная организация указывается наименование головной организации.

Поле "Номер филиала" заполняется всегда и содержит код филиала, использующийся для формирования номеров счетов данного клиента.

Автономер - используется для автонумерации документов в разрезе филиалов.

При выборе типа "отделение" появляется два новых поля:

Режим онлайн с головным банком - если на филиале установлен данный признак, то формируются платежные документы в плоскости филиала.

Филиал на едином корсчете с головным банком - для таких филиалов вводятся псевдо БИКи. Однако при печати платежных поручений должен выводиться БИК головного банка.

Рис. 3.17. Форма описания юридического лица, закладка "Адреса и телефоны"

Закладка "Адреса и телефоны" (Рис. 3.17.) состоит из таких полей как:

· Резидент - указывается, является ли резидентом вводимый клиент.

· Город - населенный пункт

· Юридический адрес клиента

· Англ. - английский юридический адрес клиента. Получается автоматически при нажатии на кнопку Англ.

· Фактический адрес клиента

· Почтовый адрес клиента

· Телефоны, Факс, Телекс, E-mail клиента.

· Торговая система - наименование торговой системы, в которой осуществляется сделка с контрпартнером.

· Номер - идентификационный номер клиента в торговой системе.

· Уставной капитал - размер уставного капитала.

· Адрес ГНИ - заполняется в специальной форме.

·

Рис. 3.18. Форма описания клиента, закладка "Информация"

В закладке "Информация" (Рис. 3.18) имеются следующие поля:

· Свидетельство о регистрации - номер свидетельства о регистрации.

· Временное - указывает, является ли свидетельство о регистрации временным.

· Выдано - дата выдачи свидетельства о регистрации, кем выдано.

· Дата истечения срока действия - срок окончания действия временного свидетельства.

· Лицензия номер - номер лицензии.

· Выдана - дата выдачи лицензии, кем выдана.

· Директор, Гл. Бухгалтер - фамилия, имя отчество.

· Ответственные, сотрудники нашей организации, ответственные за взаимодействие с данным клиентом.

· Форма собст. - выбирается из справочника форм собственности по клиенту.

Группы полей "Стандарт транслитерации" и "Стандарт валюты платежа" используется для валютных расчетов в формате SWIFT.

Примечание - текстовое поле

Ввод - имя пользователя, осуществившего ввод, и время ввода.

Внешний ID - Идентификатор клиента во внешней системе (ExternalID). Поле позволяет установить соответствие с идентичным клиентом, заведенным в другой АБС.

Рис. 3.19. Форма описания клиента, закладка "Доп. информация"

В закладке "Доп. информация" (Рис. 3.19) имеются следующие поля:

· ГНИ - название налоговой инспекции, к которой принадлежит клиент.

· ФОМС - название фонда обязательного медицинского страхования, к которому принадлежит клиент.

· Пенсионный фонд - название пенсионного фонда, к которому принадлежит клиент.

· Информация - информация по клиенту. Возможна настройка, при которой данная текстовая информация будет выводиться при выборе счета данного клиента в форме первичного документа.

Рис. 3.20. Форма описания клиента, закладка "Фронт-офис"

Закладка "Фронт-офис" (Рис. 3.20) используется для хранения информации о взаимодействии клиента с интернет-трейдингом и электронным документооборотом.

Закладка "Дополнительные атрибуты" используется для ввода дополнительных полей для описания клиента.

Контрольный пример

Задание: Необходимо внести сведения о коммерческой организации ОАО "Грейд", на примере которой в дальнейшем будем рассматривать сквозной учетный пример и его реализацию в компьютерной системе.

Форма ввода информации о данном клиенте с заполненными полями показаны на

Рис. 3.21.

Рис. 3.21. Заполнение формы ввода информации о юридическом лице "Грейд". Закладка "Основные атрибуты"

Следует отметить, что в поле "Сокращение" рекомендуется внести краткое наименование "Грейд". Это объясняется тем, что в дальнейшей работе данное краткое наименование будет использоваться для различных целей, например, для быстрого поиска клиента. Однако, все эти действия, как правило, выполняются по начальным буквам краткого наименования. Поэтому следует в начале указать название, а затем, если это необходимо, статус организации. В поле "Наименование" вводится полное наименование клиента в соответствии с представленными документами. Далее заполняются все оставшиеся реквизиты формы.

Завершается процесс ввода нового клиента нажатием экранной кнопки "Выполнить". В результате в справочнике клиентов появится запись о данном клиенте (Рис. 3.22).

Рис. 3.22. Результат ввода нового клиента в справочник "Клиенты"

Таблица, содержащая информацию о клиенте – физическом лице, как было упомянуто выше, несколько отличается от соответствующей таблицы для юридических лиц и содержит следующий список полей: "Инициалы/Код", "Ф.И.О.", "Тип документа", "Серия", "Номер" документа и т.д. (Рис. 3.23).

Рис. 3.23. Справочник "Клиенты". Физические лица

Ввод информации о клиенте – физическом лице осуществляется в следующей форме (Рис. 3.24).

Рис. 3.24. Форма описания атрибутов физического лица. Закладка "Основные атрибуты"

Данная форма содержит такие же закладки как для юридического лица. Однако, представленные поля, как это можно видеть на рисунке (Рис. 3.24) несколько иные.

Следует обратить внимание, что справочники могут представляться в различных разрезах, например, в рассмотренном справочнике "Клиенты" записи списка (таблицы) показаны в зависимости от типа клиента. В данной системе стандартными типами клиентов являются: клиенты, биржи, контрпартнеры.

Клиент может принадлежать нескольким типам клиентов, и соответственно, будет присутствовать в списке клиентов при выборе различных значений в поле "Тип".

Для каждого клиента можно задать список кодов. Для этого выбирается соответствующая запись о клиенте и вызывается пункт контекстного меню "Коды клиента" (или F2) (Рис. 3.25).

Рис. 3.25. Таблица "Коды клиента"

Рис. 3.26. Форма "Коды клиента"

В поле "Тип кода" выбирается тип кода. Данное поле работает как фильтр: если в поле выбран тот или иной тип кода, то в списке кодов будут показаны только коды данного типа. Поле "Код" играет роль поля-локатора и позволяет быстро переходить на нужную запись. При установке галочки в поле "по умолчанию" будет использоваться именно данный установленный код. Добавление, редактирование или удаление кода осуществляется с помощью пунктов контекстного меню.

Отдельные справочники имеют связанные справочники. В частности, у справочника "Клиенты" имеется связанный справочник счетов клиента, который содержит счета контрагентов, контрпартнеров в балансах, отличных от баланса данного банка. Информация из справочника автоматически включается в платежные документы, подготавливаемые в ходе оформления сделки. Другим примером взаимосвязи является справочник договоров обслуживания клиентов, вызов которого осуществляется из таблицы "Клиенты". Для этого необходимо установить курсор на запись о клиенте и воспользоваться кнопкой или пунктом контекстного меню "Договоры обслуживания". В результате по выбранному клиенту появится список договоров обслуживания, по условиям которых он обслуживается в банке (см. Рис. 3.15.)

Каждый договор обслуживания описывает договор или соглашение, заключенное между клиентом и банком о взаимодействии на каком-либо финансовом рынке. Например, в системе в качестве договоров обслуживания могут быть описаны:

1.10. Договоры номинального держания;

2.11. Договоры комиссии и договоры поручения;

3.12. Договоры об информационном обслуживании на рынке корпоративных финансов;

4.13. Соглашение о работе на межбанковском рынке рублевых и валютных кредитов;

5.14. Соглашение о работе на рынке конверсионных операций;

6.15. Соглашение о взаимозачете встречных платежей по сделкам и др.

Для примера на Рис. 3.27 представлен справочник договоров обслуживания, заключенных с организацией – пользователем системы.

Рис. 3.27. Справочник договоров обслуживания, заключенных с организацией банком – пользователем системы

В данном справочнике в поле "Сторона договора" автоматически проставляется наименование клиента, для которого вызывается этот справочник. Поле "Вид договора" является фильтром, при указании краткого наименования которого в таблице высветятся записи только по данному виду. Для быстрого перехода на нужную запись о договоре служит поле "Сокращение". Следует отметить, что добавлять, удалять и редактировать договоры обслуживания и настраивать связанные с ними счета можно непосредственно, вызывая данный справочник из пункта главного меню Документооборот, или из справочника "Клиенты".

Иногда возникают ситуации, когда между разными контрпартнерами заключены одинаковые договоры обслуживания. Например, договоры о взаимозачете (неттинг), соглашение о работе на рынке МБК и т.д. В таких случаях целесообразно применять копирование договоров обслуживания. При копировании переносятся все элементы договора обслуживания, изменяется только "Клиент по договору".

Данная операция осуществляется в справочнике "Клиенты". Для этого необходимо выполнить следующие действия:

1.16. Отметить клавишей ПРОБЕЛ клиента или группу клиентов, куда необходимо скопировать договоры обслуживания;

2.17. Установить курсор на запись о клиенте, откуда будут копироваться договоры обслуживания;

3.18. Вызвать пункт контекстного меню "Копирование договоров обслуживания". Система выдаст сообщение следующего вида:

Рис. 3.28.

После подтверждения система выдаст следующее сообщение: "Скопировано 8 договоров обслуживания для 2 отмеченных записей".

Так, результат использования механизма копирования для ОАО "Грэйд", который имеет те же самые виды договоров обслуживания, что и клиент ЗАО "Литий" показан на Рис. 3.29 и на Рис. 3.30.

Рис. 3.29. Договоры обслуживания, с которых будет произведено копирование

Рис. 3.30. Скопированные договоры обслуживания

Поиск клиента

Для оперативного нахождения клиента система предоставляет возможность пользователю осуществлять его поиск по различным критериям. Процедура простого поиска была описана в п. 3.3.1.3. Однако, существуют ситуации, когда требуется найти информацию (например, клиента в одноименном справочнике), но известны только некоторые его атрибуты. Для этого удобно пользоваться механизмом "жесткого" поиска. Данная операция выполняется по кнопке , расположенной в верхней части таблицы клиента, либо воспользоваться пунктом контекстного меню "жесткий поиск" (Alt+F7). После чего на экране появляется форма задания параметров поиска клиентов. В этой форме и задается один или несколько параметров, исходя из которых, будет осуществляться механизм поиска. Так, на Рис. 3.31 представлена форма для поиска юридического лица.

Рис. 3.31. Форма "жесткого" поиска юридического лица

В левом верхнем углу указывается тип клиента – "Юр. Лицо". Значение остальных полей следующее:

· "Сокращение" – сокращенное наименование клиента;

· "ИНН" – ИНН клиента;

· "Резидент" – данное поле может находиться в одном из трех положений: "Отмечено" – на поле установлена отметка , т.е. клиента является резидентом. "Не отмечено" – с поля снята отметка , т.е. клиент является нерезидентом. "Нейтральное" – отметка на поле выделена более светлым цветом , т.е. неизвестно, является ли клиент резидентом или нерезидентом.

· "Наименование" – наименование клиента.

· Следующие два поля это коды ОКОНХ и ОКПО клиента.

· "БИК" – код БИК клиента;

· "BIC" – код BIC клиента в системе SWIFT.

Форма поиска физического лица отличается от рассмотренной формы для юридического лица (Рис. 3.32)

Рис. 3.32. Форма "жесткого" поиска физического лица

Результатом поиска является список клиентов, удовлетворяющих введенным атрибутам.

На Рис. 3.33 приведен пример результата поиска по типу клиента – юридический, наименование – %ООО%.

Рис. 3.33. Результат "жесткого" поиска

Для выхода из режима "жесткого" поиска достаточно повторно вызвать соответствующий пункт контекстного меню (Alt+F7).

Справочник "Банки"

Данный справочник содержит информацию о кредитных организациях, корреспондентские счета которых открыты в расчетной сети Банка России. Данную информацию можно зарегистрировать в системе двумя способами: непосредственным вводом информации в справочник "Клиенты" либо воспользоваться механизмом загрузки БИК, реализованной в системе. Загрузка производится из справочника банковских идентификационных кодов, распространяемого ЦБ РФ.

Вызов справочника осуществляется с помощью:

1.19. пункта главного меню "Справочники/Банки";

2.20. в справочнике "Клиенты" выбора тип "Банки".

Вверху таблицы (Рис. 3.34) находятся три поля – локатора, позволяющие пользователю оперативно найти требуемую запись. При выборе настройки в верхней правой части "БИК", "BIC", "Кр.имя" поле-локатор будет осуществлять поиск по указанному полю. Остальные два поля: "Наименование" и "Город" служат для конкретизации поиска.

Рис. 3.34. Справочник "Банки"

В низу таблицы приведены отметки, служащие для отображения информации о банке как участнике электронных расчетов:

1.21. ОТЗВ – лицензия отозвана;

2.22. ИСКЛ – начат процесс ликвидации банка;

3.23. БЛОК – блокирован;

4.24. ИЗМ – БИК банка изменен.

Следует отметить, что форма описания банка отличается от формы описания другой организации группой полей "Банковские реквизиты" (Рис. 3.35).

Рис. 3.35. Форма описания банка

Группа полей "Банковские реквизиты" содержит:

· БИК – банковский идентификационный код банка в справочнике банков ЦБ РФ,

· БИК РКЦ – банковский идентификационный код РКЦ, в котором у банка открыт корреспондентский счет,

· Тип участников расчетов – выбирается из справочника "Типы участников расчетов", фрагмент которого представлен на Рис. 3.36

· Регион – код региона, в котором находится банк. Выбирается из справочника "Регионы", фрагмент которого представлен на Рис. 3.37.

· Участие в электронных расчетах – признак участия в электронных расчетах,

· BIC – код банка в системе S.W.I.F.T.,

· Счет в РКЦ – номер корреспондентского счета в учреждении ЦБ РФ, если финансовый институт – банк.

Рис. 3.36. Фрагмент справочника Типы участников расчетов

Рис. 3.37. Фрагмент справочника регионы

Остальные поля заполняются также, как и для юридического лица, не являющегося банком.

Контрольный пример

Задание: Необходимо внести сведения о кредитной организации АКБ "Рамит Банк" (БИК 044583175).

Добавить новую запись о банке можно непосредственно из справочника "Банки", либо из справочника "Клиенты", указав при этом в поле "Тип" – "Банки". Далее, используя пункт контекстного меню "Добавить" (или Insert), на экран вызывается форма ввода нового элемента справочника "Банки".

Заполним ее реквизитами, как показано на Рис. 3.38

Рис. 3.38. Форма ввода клиента – АКБ "Рамит Банк"

Следует помнить, что банковский идентификационный код (БИК), кодирующийся по поразрядной системе, состоит из 9 знаков: первые два знака – это код страны (код России – 04), следующие 2 знака – код территории Российской Федерации (республики, края, области), следующие 2 цифры – два последних разряда трехзначного условного номера РКЦ (ГРКЦ), последние 3 знака – код банка в пределах РКЦ (причем, указанные три разряда кода для кредитных организаций могут принимать значения от 050 до 999;, для РКЦ – 000; для ГРКЦ их значение равно 001; для других учреждений и подразделений Банка России эти разряды имеют значение 002).

Поле "Регион" контролируется одноименным справочником, состоящим из трех полей – Код, Наименование, Центр. Данный справочник загружается из справочника БИК, поступающего из РКЦ.

Поле "Тип участников расчетов" также контролируется соответствующим справочником, который загружается из справочника PZN.DBF, поступающего из РКЦ. Данный справочник включает в себя три поля: Код, Сокращение, Наименование.

Также следует заполнить информацию и на других закладках "Адреса и телефоны", "Информация" и т.д. Ввод реквизитов подтверждается кнопкой "Выполнить". В результате в таблице появится соответствующая запись, в которой в поле "БИК" проставлено 044583175, в поле "Наименование" – АКБ "Рамит Банк", в поле "Город" – Москва, в поле "Кор.счет в РКЦ" – 30101810300000000075 (Рис. 3.39)

Рис. 3.39. Результат завершения ввода нового элемента в справочник "Банки", АКБ "РАМИТ БАНК"

Справочник " Пачки документов"

В целях достижения большего контроля за потоком документов и повышения ответственности исполнителей при обработке документов в системе используется пачечная технология. Суть данной технологии заключается в том, что любой первичный документ (или запрос клиента) относится к определенной пачке, сформированной по какому-нибудь принципу (например, "ответоисполнитель"), и обрабатывается совместно с остальными документами из данной пачки. Вся информация о созданных и действующих в системе пачках хранится в специальном справочнике "Пачки документов", который вызывается из меню "Справочники".

Контрольный пример

Задание:Создать пачку документов, необходимую для дальнейшей работы, за номером 56, присвоить ей наименование "Общее".

Для этого из меню "Справочники" вызываем соответствующий справочник "Пачки документов", в котором содержится вся информация о заведенных пачках (Рис. 3.40)

Рис. 3.40. Справочник "Пачки документов"

По клавише Insert(илипункт меню "Добавить") на экране отобразится пустая форма для создания новой пачки, где и заполняются предлагаемые поля (Рис. 3.41):

· в поле "Наименование" - "Общая",

· в поле "Сокращение" вводим "56".

Рис. 3.41. Форма заполнения нового элемента справочника "Пачка"

Хотелось бы отметить, что в системе предусмотрено заполнение справочников не только перед началом работы или выполнением тех или иных операций, но и в самом процессе их выполнения. Данная ситуация возникает в том случае, если при обращении к справочнику не обнаруживается необходимой информации. В этом случае, находясь на оформлении той или иной учетной операции, следует вызвать нужный справочник, ввести в него соответствующую информацию, а затем ее выбрать.

Заключение договора на обслуживание

По каждому клиенту, с которым банк вступает во взаимодействие, ведется справочник заключенных с ним договоров.

Договор является юридическим документом, который определяет основы взаимоотношений между клиентом и банком, определяет перечень услуг и операций, которые банк выполняет по поручению клиента и формы оплаты клиентом этих услуг. В системе договоры банка с клиентом открываются и ведутся как специальные учетные инструменты.

Все договоры в системе подразделяются на виды, а те, в свою очередь, объединяются в группы. Поэтому если необходимо завести договор нового типа, то предварительно описывается группа и новый вид договора, а затем уже сам договор.

Таким образом, в системе ведется справочник групп договоров, справочник видов договоров и справочник собственно договоров. Данные справочники сосредоточены в пункте главного меню Документооборот, который подразделяется на соответствующие подпункты.

В частности, виды договоров обслуживания содержатся в одноименном справочнике, вызов которого осуществляется из подпункта "Виды договоров обслуживания" (пункт главного меню "Документооборот").

На Рис. 3.42 представлен справочник видов договоров обслуживания, в котором каждая строка – это запись по конкретному виду договора.

Рис. 3.42. Справочник видов договоров обслуживания

В верхней части справочника находится поле-локатор "Сокращение", с помощью которого можно быстро найти запись по договору нужного вида.

Ввод нового вида договора осуществляется через специальную форму (Рис. 3.43)в которой заполняются такие поля, как: полное и краткое наименование вида договора; группа договоров обслуживания, к которой относится данный вид договора; наименование сторон, в которых выступают клиенты по договору; наименование самого договора, его атрибутов и т.д.

Рис. 3.43. Форма описания вида договора обслуживания

Элементы данного справочника объединяются по группам договоров, которые ведутся в отдельном справочнике "групп договоров" (Рис. 3.44) Окно последнего при его вызове появляется из формы добавления нового вида договора обслуживания из поля "Группа". Для добавления новой группы следует воспользоваться пунктом контекстного меню "Добавить" (Ins) и в появившейся форме заполнить все предлагаемые поля, а именно наименование группы видов договоров в русском и в англоязычном варианте, а также сокращенное название группы видов договоров.

Рис. 3.44. Справочник групп договоров

Рис. 3.45. Форма описания группы договоров

Описание самого договора ведется в справочнике договоров обслуживания (Рис. 3.46), открыть который можно, используя пункт главного меню Документооборот подпункт "Договоры обслуживания".

Рис. 3.46. Справочник договоров обслуживания

В верхней части справочника расположены поля "Вид договора" и "Сторона в договоре", которые работают как фильтры. Данные поля заполняются из справочников "Виды договоров обслуживания" и "Клиенты". Тогда в таблице договоров обслуживания будут видны только договоры данного вида при участии указанного клиента. Табличная часть экранной формы содержит такие поля как: сокращенное и полное наименование договора, наименование сторон, участвующих в договоре.

Для введения данных о новом заключенном договоре необходимо открыть соответствующую форму (Рис. 3.47)

Рис. 3.47. Форма описания договора обслуживания. Закладка "Договор обслуживания"

Форм описания включает три закладки. Первая – "Договор обслуживания" – содержит общую информацию по договору: вид договора, наименование сторон, участвующих в договоре, сокращенное и полное наименование клиентов, которые выбираются из справочника, полное наименование договора и характеристики (дата, номер, дата окончания).

Вторая закладка – "Стандартные атрибуты" – описывает различные характеристики договора, например, номер договора и дата заключения, а также на основании каких документов выступают в данном договоре участвующие в нем стороны.

В закладке "Настраиваемые атрибуты" помещается специально разработанные атрибуты через параметры отчетов и поисков.

Контрольный пример

Задание:Необходимо отразить информацию о заключении договора на расчетно-кассовое обслуживание с ОАО "Грейд".

Итак, данный вид договора, а именно расчетно-кассовое обслуживание, уже представлен в соответствующем справочнике, и вводить этот вид нет необходимости. Поэтому в справочнике договоров обслуживания следует описать сам договор. Ввод реквизитов по договору осуществляется в специальной форме описания договора, вызвать которую можно, находясь в данном справочнике. Заполнив соответствующие поля, как показано на Рис. 3.48, подтверждаем ввод клавишей "Выполнить". В результате произведенных действий в таблице "Договоры обслуживания" появится соответствующая запись (Рис. 3.49).

Рис. 3.48. Форма описания договора обслуживания с ОАО "Грейд"

Рис. 3.49. Таблица "Договоры обслуживания"

План счетов банка

В системе 5NTe BANK предусмотрено ведение бухгалтерского учета и внутреннего учета. Основой построения бухгалтерского учета в банках России является единая система счетов синтетического учета, то есть План счетов бухгалтерского учета для банков, регламентированный Положением ЦБ РФ № 205-П от 5 декабря 2002 г. "Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ". Внутренний план счетов предназначен для учета движений денежных средств и ценных бумаг, находящихся на позиции в соответствии со стандартами НАУФОР.

Система позволяет одновременно поддерживать все счета банка в зависимости от рассматриваемых областей учета:

Область А: Балансовый учет (банк)

В эту область включены разделы, счета первого порядка, балансовые и лицевые счета, заведенные в соответствии с правилами бухгалтерского учета ЦБ РФ.

Область Б: Счета доверительного управления (банк)

Синтетические счета области "Счета доверительного управления" отражают операции по доверительному управлению и заведены в соответствии с правилами бухгалтерского учета ЦБ РФ.

Область В: Внебалансовые счета (банк)

Синтетические счета области "Внебалансовые счета" отражают операции по учету неоплаченного уставного капитала кредитных организаций, учет ценных бумаг, учет расчетных операций и документов, учет по кредитным и лизинговым операциям, учет задолженности, вынесенной за баланс, учет ресурсов для финансирования капитальных вложений.

Область Г: Срочные операции (банк)

Синтетические счета области "Срочные операции" отражают операции по учету сделок купли-продажи различных финансовых активов (ценных бумаг, иностранной валюты, денежных средств) по которым дата расчетов не совпадает с датой заключения сделки.

Область Д: Депозитарный учет (банк)

Счета области "Депозитарный учет", включают две категории счетов депо: счета депо, на которых ценные бумаги учитываются по местам хранения (активы), и счета депо, на которых ценные бумаги учитываются по их владельцам (пассивы).

Кроме перечисленных областей учета, существует возможность заведения новых областей учета, например, Область FX: Позиционный учет конверсионных операций.

Рабочий план счетов имеет иерархическую структуру, в котором выделяют следующие основные уровни иерархии:

· Области учета;

· Разделы плана счетов;

· Синтетические счета первого порядка;

· Синтетические счета второго порядка;

· Лицевые счета.

Структура ведения синтетического и аналитического учета изображена на Рис. 3.50.

Рис. 3.50. Структура ведения синтетического и аналитического учета

Следует отметить, что пользователь системы в той или иной мере может настраивать план счетов с учетом своих задач, создавать ту структуру счетов, которая ему необходима, и даже создавать принципиально новый план счетов внутреннего учета.

Рабочий план счетов содержится в одноименной форме, которая вызывается из главной панели системы путем выбора в меню "Глав.книга/ План счетов" (или F2), либо путем нажатия кнопки .

Создание нового плана и модификация структуры настраиваемого плана счетов ведется также в этой форме.

Рассмотрим более подробно структуру и основные элементы данной формы.

Форма состоит из двух частей: Основной и Дополнительной панели. В основной панели (Рис. 3.51 – Рис. 3.54) содержится список областей учета, разделов счетов и сводных счетов различных уровней, входящих в данные разделы, которые, в свою очередь, входят в области учета. Для того, чтобы выстроить иерархию и посмотреть каждый уровень, следует последовательно раскрыть соответствующую "папку", т. е. построить дерево счетов. Например, чтобы получить список разделов, принадлежащих той или иной области учета, необходимо дважды щелкнуть левой кнопкой мыши по "папке" области учета. Для того, чтобы получить список синтетических счетов, принадлежащих выбранному разделу учета, необходимо дважды щелкнуть левой кнопкой мыши по "папке" раздела учета и т.д.

Рис. 3.51.

Рис. 3.52.

Рис. 3.53.

Рис. 3.54. План счетов. Основная панель

В верхней части окна расположены "горячие" кнопки плана счетов:

- список шаблонов отчетов, получаемых из справочника "План счетов".

- вызов дополнительной панели.

- отключение дополнительной панели

- вызов информационного окна с описанием статусов счетов (Рис. 3.55).

Рис. 3.55. Описание статусов счетов

В поле "Баланс" указывается наименование организации – владельца баланса.

В дополнительной панели окна "План счетов", которая вызывается с помощью кнопки или пунктом контекстного меню "Дополнительная панель" (Ctrl+S), имеются три закладки, выбирая которые можно получить различную информацию о плане счетов и остатках на счетах:

Закладка "Счета" позволяет осуществлять работу с выбранными участками плана счетов. Например, выбирая в основной панели тот или иной уровень дерева счетов, в дополнительной панели на закладке "Счет" при установке отметки в поле "Все элементарные текущего сводного счета" появляется перечень лицевых счетов, принадлежащих данному уровню. На Рис. 3.56 – Рис. 3.59 показана таблица лицевых счетов в зависимости от выбранного уровня иерархии.

Рис. 3.56.

В окне "План счетов", закладка "Счет", можно увидеть все лицевые счета, открытые по всем разделам данной области учета

Рис. 3.57.

В окне "План счетов", закладка "Счет", можно увидеть все элементарные счета, открытые в выбранном разделе ко всем сводным счетам данного раздела

Рис. 3.58.

В окне "План счетов", закладка "Счет", можно увидеть все элементарные счета, открытые к выбранному сводному счету любого порядка

Рис. 3.59. Пример просмотра таблицы лицевых счетов в зависимости от уровня иерархии

Закладка "Настройка" содержит список Субконто по указанному счету. Если выбрать закладку "Настройка" и установить в основной панели курсор на лицевой счет, то справа появится список типов объектов аналитического учета (типов субконто), привязанных к счету, на котором установлен курсор (Рис. 3.60).

Рис. 3.60. План счетов. Закладка "Настройка"

Закладка "Монитор" используется для получения информации об остатках и оборотах по выбранному счету. Остатки можно просматривать как по всем субконто счета, так и по выбранным.

Сводные счета

Для добавления нового сводного счета необходимо в окне "Плана счетов" раскрыть ту область плана, в котором нужно создать счет, установить курсор на любом сводном счете раздела или если в разделе нет счетов, то на записи "Новый элемент", затем вызвать контекстное меню и выбрать в нем пункт "Добавить сводный" (Ins). На экране появится форма описания синтетического счета как показано на Рис. 3.61

Рис. 3.61. Форма описания синтетического счета. Закладка "Основные атрибуты"

Представленная форма имеет пять закладок, в каждой из которой содержатся поля для ввода. В частности, в закладке "Основные атрибуты" группа полей "Открытие лицевых счетов" описывает способ открытия на данном сводном счете лицевых счетов:

Без ограничения - счета определяются без ограничения по аналитическим признакам. Этот способ самый распространенный при ведении расчетно-кассового обслуживания.

Автоматическое открытие - при формировании бухгалтерских проводок по шаблонам автоматически откроет новый счет с указанными для него аналитическими признаками, если такой счет не открыт, или если такой счет существует, то проведет проводку по нему. Данный способ применяется, если дополнительно с системой расчетно-кассового обслуживания используются модули обработки сделок и договоров.

Контролируемый ручной ввод - при формировании бухгалтерских проводок по шаблонам система автоматически не открывает новые счета с указанными аналитическими признаками, а только проверяет наличие таких счетов и после этого добавляет бухгалтерскую проводку. В этом случае все счета должны быть заведены вручную. Данный способ также используется, если дополнительно с системой расчетно-кассового обслуживания используются модули обработки сделок и договоров, или, если есть необходимость дополнительно для счетов кроме балансового счета указать дополнительные признаки, например, ценную бумагу.

В поле "Номер счета" вносится только номер счета в переделах раздела. В системе предусмотрено автоматическое формирование номера, используя механизм масок.

Поле "Маска" задает формулу, по которой формируется номер сводного счета нижнего уровня. Значение поля "Маска" сводного счета (n-1) уровня копируется в аналогичное поле сводного счета n-го уровня, где в маску могут быть внесены изменения.

Закладка "Обслуживание" предназначена для задания вида договора обслуживания, определяющего условия начислений в автоматических проводках по счету, например - комиссия за обслуживание.

Рассмотренная форма используется для создания, редактирования и удаления счетов первого и второго порядка.

После того как форма будет заполнена, следует нажать кнопку "Выполнить". В окне "План счетов" появится новый сводный счет.

Таблица лицевых счетов

Лицевые счета являются основной единицей хранения и классификации информации в банковском бухгалтерском учете.

Каждый открываемый лицевой счет ведется в таблице лицевых счетов, которую можно посмотреть в различных разрезах: по всей области учета, по конкретному разделу или синтетическому счету. Для этого следует выбрать соответствующую запись в плане счетов (область учета, раздел или синтетический счет), затем открыть дополнительную панель – закладку "Счета". Для синтетического счета необходимо установить флажок в поле "Все элементарные текущего сводного счета". В результате в правой части плана счетов появится линейный список счетов (Рис. 3.62).

Рис. 3.62. Линейный список счетов балансовой области учета

В процессе работы возникает необходимость объединения счетов в классы по определенным свойствам и признакам. Во многих случаях вхождение счета в заданный класс счетов определяется наличием определенного символа в определенном знаке изображения счета. Для этого в системе предусмотрена возможность автоматического формирования номера лицевого счета по маске, учитывая его вхождение в заданный класс.

Маска счета – это некий шаблон, в соответствии, с которым и формируется номер счета. Эта маска, как правило, состоит из различных буквенных и числовых значений, которые могут быть отредактированы. Буквенные поля характеризуют соответствующие поля, существующие в базе данных, например, балансовый счет, код фонда (валюты), ключевой разряд, код отделения – то есть те поля, которые используются при формировании изображения практически любого счета. Также в базе данных существуют такие поля как: код клиента, шифр ссуды, которые в зависимости от потребности банка могут быть включены в маску счета.

При кодировании номеров счетов в банковской системе применяется позиционная система кодирования. Это связано с тем, что именно эта система позволяет включать в код любое количество необходимых признаков для описания объектов. Какова же структура кода номера лицевого счета клиента?

1 – номер балансового счета;

2 – код валюты, в которой ведется счет;

3 – защитный ключ;

4 – номер филиала, подразделения;

5 – порядковый номер лицевого счета.

Таким образом, можно сделать любую группировку и сформировать любые требуемые итоги, сортируя информацию по любой из частей кода.

Поскольку в закладке "Счета" часто появляется большой список счетов, то для удобства нужный счет или группу счетов можно искать с помощью механизма масок. Для этого в поле "Маска" необходимо задать маску для поиска и нажать клавишу Enterили щелкнуть мышкой по линейному списку счетов. В результате система оставит в списке только счета соответствующие данной маске, так как поле "Маска" в данном случае выступает как поле-локатор. При этом остальные счета не будут видны. Для задания любого символа в номере используется маска "#".

Примеры задания масок:

1. Необходимо найти лицевые счета расчетно-кассового обслуживания клиента. Счета негосударственных предприятий имеют счет первого порядка "407" и предположим, что известно, что лицевой счет заканчивается на "1". Маска для поиска данного счета будет выглядеть следующим образом: . Первые три символа счета и последний -известны. Маска "#" означает, что оставшиеся разряды лицевого счета могут быть любыми.

2. Необходимо найти все счета, открытые в долларах США (код валюты - 840). Код валюты в номере счета занимает 6,7 и 8 символ. Маска будет иметь следующий вид: . Первые пять символов заполняем пятью "#", дальше код валюты и оставшиеся символы это "#"

Открытие лицевого счета

Рассмотрим технологию открытия лицевого счета клиенту на контрольном примере.

Контрольный пример

Задание: Открыть лицевой счет клиенту ОАО "Грейд".

Открытие нового лицевого счета осуществляется в основной таблице аналитических счетов. Для этого в "Плане счетов" в Основной панели выбирается сводный счет, на котором будет открыт данный лицевой счет.

Необходимо помнить, что расчетные и другие счета открываются в кредитных учреждениях на балансе в разделе 4 "Операции с клиентами", в подразделе "Средства на счетах", Счета первого порядка 05, 06, 07, 08 группируются в зависимости от формы собственности: федеральной – 05, государственной – 06, негосударственной – 07, прочие – 08. Счета второго порядка – 01, 02, 03 - в зависимости от цели и вида деятельности: финансовые организации – 01, коммерческие предприятия – 02, некоммерческие организации – 03. Итак, для нашего клиента следует выбрать балансовый счет 40702 "Коммерческие предприятия и организации".

Затем в Дополнительной панели курсор устанавливается на любом лицевом счете, или, если счета отсутствуют, на записи "Новый элемент". После чего вызывается контекстное меню и выбирается в нем пункт "Добавить" (либо Ins). На экране появится форма описания лицевого счета (Рис. 3.63)

Рис. 3.63. Форма описания лицевого счета. Закладка "Основные атрибуты"

Данная форма включает в себя пять закладок: "Основные атрибуты", "Дополнительные атрибуты", "Обслуживание", "Дополнительные атрибуты 2", "Примечание".

Закладка "Основные атрибуты" включает в себя основные поля, характеризующие данный счет. Например, такие поля, как баланс, т.е. клиент, в балансе которого открыт счет; филиал банка; владелец счета; код валюты; группа счетов, к которой принадлежит данный счет; номер лицевого счета; характеристика счета ("Активный", "Пассивный" или "Смешанный"); наименование счета и английский вариант наименования счета; банк-корреспондент, если счет корреспондентский и счет в балансе корреспондента.

Варианты заполнения полей "Баланс", "Владелец счета", "Корреспондент"

:

Для нашего примера в поле "Баланс" устанавливаем наименование нашего банка. В поле "Владелец счета" по Стрелке вниз из справочника "Клиенты" осуществляем поиск нашей организации ОАО "Грейд". В поле "Валюта" из списка выбираем код валюты – 810, в поле "Группа счетов" указываем "Р/Счет" - расчетный счет. В системе предусмотрены несколько режимов формирования номера лицевого счета, например, по маске ввода в ручном режиме, либо автоматически. Сама маска, как было упомянуто ранее, задается на сводном счете. Надо иметь в виду, что если использовать маску с автоматической нумерацией, то программа автоматически рассчитает и заполнит номер лицевого счета в поле "Номер". При применении маски с произвольной лицевой частью пользователь в лицевой части номера лицевого счета сам набирает на клавиатуре код. Как правило, на практике используется маска с автонумерацией.

В соответствии с установленной структурой разбивки номера счета в поле ввода номер представляется с использованием разделителей. Следует также отметить, что в системе реализована автоматическая проверка правильности ключевого разряда номера счета. Если в номере счета ключевой разряд указан неверно, система будет выдавать сообщение следующего характера (Рис. 3.64):

Рис. 3.64. Форма, получаемая в результате перерасчета ключевого разряда счета

Для замены воспользуйтесь кнопкой "Заменить", кнопка "Отказаться" погасит появившееся сообщение и система будет ожидать корректировки номера счета, при повторной ошибке в номере ключевого разряда будет появляться данное сообщение, кнопка "Игнорировать" отключит проверку на ввод ключевого разряда для данного счета.

В поле "Наименование счета" автоматически появляется наименование лицевого счета по названию клиента. Поле "Характеристика счета" проставляется также автоматически в зависимости от типа балансового счета.

Закладка "Дополнительные атрибуты" содержит дополнительную информацию о счете, например, указывается профиль счета. Организация работы учетно-операционного аппарата банка строится по принципу ответственных исполнителей, т.е. необходимо определить группу лиц (или лицо), имеющее доступ к работе с конкретным аналитическим счетом. Поэтому здесь важно указать группу ответоисполнителей по работе с данным конкретным счетом. В соответствующем поле "Ответоисполнители" по клавише "стрелка вниз" выбирается из справочника системы ответоисполнитель, либо по клавише Insertдобавляем нового ответоисполнителя. Данный справочник заполняется и контролируется администратором системы.

Закладка "Обслуживание" задает вид договора обслуживания, определяющий условия начислений по данному счету.

Закладка "Дополнительные атрибуты 2" представляют информацию об объектах подчиненного счета (субконто), в разрезе которого ведется данный счет; этапе выверки и т.д.

Закладка "Примечание" включает в себя дополнительные комментарии к аналитическому счету.

Завершается процесс ввода нового лицевого счета нажатием экранной кнопки Выполнить. Следует отметить, что при заполнении отдельных позиций, пользователь может воспользоваться имеющимися справочниками. Для этого нажмите клавишу "Стрелка вниз" и на экране появится окно данного справочника.

Итак, в результате ввода нового лицевого счета в списке счетов появится соответствующая запись (Рис. 3.65).

Рис. 3.65. Запись об открытии лицевого счета в списке счетов

С данным счетом можно осуществлять следующие действия:

Рис. 3.66. контекстное меню формы "…"

Редактирование лицевого счета

Отредактировать уже существующий лицевой счет можно с помощью комбинации клавиш Ctrl+Enter (или пункта "Изменить" в контекстном меню), предварительно установив курсор на необходимый номер данного счета. При этом на экране появится форма описания счета, в которой редактируются необходимые поля.

Блокировка лицевого счета

Система предусматривает возможность запрещения проведения операций по лицевому счету. Такой счет считается блокированным. Данные о наличии или отсутствии блокировки по всем лицевым счетам отображаются в основной таблице аналитических счетов. Для блокировки счета необходимо установить курсор на записи о счете и вызвать пункт контекстного меню "Блокировка", который, в свою очередь, содержит два подпункта: "Блокировка для дебетования" (вызывается клавишей F5) и "Блокировка для кредитования" (вызывается комбинацией клавиш Ctrl+F5). Выберите необходимое действие и нажмите клавишу Enter, либо выполните двойной щелчок левой кнопки мыши. В результате на экране появиться форма для подтверждения, выберите "Да" и в появившейся форме заполните все необходимые поля (Рис. 3.67).

Рис. 3.67. Форма блокировки счета

В результате на записи о счете появится соответствующий значок, свидетельствующий о блокировке счета. Описание статусов счетов можно получить, воспользовавшись кнопкой .

Рис. 3.68.

После блокировки счет станет недоступным для работы с первичными и балансовыми документами. При попытке использовать данный счет для выполнения заблокированной операции система будет выдавать сообщение об ошибке.

Для отмены блокировки необходимо еще раз вызвать пункт меню, посредством которого счет был заблокирован, но при повторном вызове будет происходить разблокирование счета.

Протокол блокировок счетов можно просмотреть, воспользовавшись пунктом контекстного меню "Календарь дат по счету" (Рис. 3.69).

Рис. 3.69. Календарь дат по счету

Закрытие лицевого счета

Для того чтобы закрыть счет, необходимо, чтобы информация, связанная с данным счетом, отвечала следующим требованиям:

1.25. остаток на счете должен быть нулевым

2.26. дата закрытия счета должна быть позже или совпадать с датой последней проводки по данному счету

3.27. отсутствие по данному счету несписанных документов (для внебалансовой области).

• ⇐ Назад
• 8
• 9
• 10
• 11
• 12
• 13
• 141516
• 17
• 18
• 19
• 20
• 21
• 22
• 23
• Далее ⇒