Принципы, функции, роль международного кредита
Международный кредит – движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях срочности, возвратности и платности.
В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия, государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые учреждения.
Объективной основой развития международного кредита стал выход производства за национальные рамки, международное обобществление капитала, специализация и кооперирование производства.
Будучи разновидностью категории "кредит" и опосредуя движение товаров и услуг, международный кредит связан с другими экономическими категориями: прибыль, цена, деньги, валютный курс, платежный баланс и т.д.
Как элемент механизма действие закона стоимости международный кредит снижает индивидуальную стоимость товаров по сравнению с их общественной стоимостью (например, на основе импортного оборудования, купленного в кредит). Международный кредит связан также с законом экономии рабочего времени, живого и общественного труда, что способствует увеличению общественного богатства при условии эффективного использования заемных средств. Международный кредит тесно связан с внутренним кредитом, а также принимает участие в смене форм стоимости, обеспечивает непрерывность воспроизводства и обслуживает все его фазы.
Источниками международного кредита служат временно свободные денежные средства предприятий, государства и населения, которые мобилизуют банки. Международный кредит отличается от внутреннего межгосударственной миграцией и укрупнением традиционных источников за счет привлечения их из ряда стран.
В ходе воспроизводства на определенных участках возникает объективная потребность в международном кредите. Это связано:
· с кругооборотом средств,
· с особенностями производства и реализации продукции,
· с различиями в объеме и сроках внешнеэкономических сделок,
· с необходимостью одновременных крупных капиталовложений для расширения производства.
Принципы международного кредита
Связь международного кредита с воспроизводством проявляется в его принципах:
1. Возвратность – это значит, что если полученные средства не возвращаются, то имеет место безвозвратная передача денежного капитала, т.е. финансирование, а не кредит.
2. Срочность – кредит должен быть погашен в определенный срок.
3. Платность – отражает действие закона стоимости и способ осуществления дифференцированных условий кредита.
4. Материальная обеспеченность – проявляется в гарантии погашения кредита.
5. Целевой характер – определение конкретных объектов кредита и его применение в целях стимулирования экспорта страны-кредитора.
Принципы международного кредитования выражают его связь с экономическими законами рынка и используются для достижения текущих и стратегических задач субъектов рынка и государства.
Функции международного кредита: отражают специфику движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений.
1. Перераспределение ссудных капиталов между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Через механизм международного кредита ссудный капитал устремляется в те сферы, которым отдают предпочтение экономические агенты в целях получения прибыли. Тем самым кредит способствует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль и повышение ее массы.
2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены действительных денег кредитными, а также путем развития и ускорения безналичных расчетов, замены наличного валютного оборота международными кредитными операциями. На базе международного кредита возникли кредитные средства международных расчетов – векселя, чеки, а также банковские переводы, депозитные сертификаты и т.д.
3. Ускорение концентрации и централизации капитала, т.е. благодаря привлечению иностранного кредита ускоряется процесс капитализации прибавочной стоимости, капиталы предпринимателей одной страны увеличиваются за счет присоединения к ним средств других стран.
4. Кроме того, в современных условиях международный кредит выполняют функцию регулирования экономики, и сам является объектом регулирования.
Посредством выполнения взаимосвязанных функций международный кредит играет двоякую роль: позитивную и негативную.
Позитивная роль заключается в том, что международный кредит играет роль связующего звена и передаточного механизма, который воздействует на внешнеэкономические отношения и, в конечном счете, на производство. Международный кредит содействует ускорению процесса воспроизводства в следующем направлении:
1) кредит стимулирует внешнеэкономическую деятельность страны, тем самым создается спрос на рынке для поддержания конъюнктуры, тем более что внешняя торговля и кредит стали международной нормой, особенно для товаров, имеющих длительный цикл изготовления, потребления, и высокую стоимость. В современных условиях возросла "связанность" кредитов с экспортными поставками из страны-кредитора. Условием займа становится расходование его на покупку в кредитующей стране.
2) международный кредит создает благоприятные условия для зарубежных частных инвестиций, т.к. обычно связывается с требованием о предоставлении льгот инвесторами страны-кредитора.
3) кредит обеспечивает бесперебойность международных расчетных и валютных операций, которые обслуживают внешнеэкономические связи страны.
4) повышает экономическую эффективность внешней торговли.
Негативная роль международного кредита заключается в обострении следующих противоречий:
1) углубляются диспропорции в экономике;
2) международный кредит формирует перепроизводство товаров, перераспределяя ссудный капитал между странами и содействуя скачкообразному расширению производства в периоды подъема и спада;
3) усиливаются диспропорции общественного воспроизводства, развиваются наиболее прибыльные отрасли и задерживаются в развитии отрасли, которые не привлекают иностранный капитал;
4) по каналам мирового рынка ссудного капитала происходит перемещение "горячих денег", усиливается неустойчивость денежного обращения и кредита, валютной системы платежных балансов и т.д.
При этом появляются границы международного кредита, которые зависят от:
1) закономерностей процесса материального производства и распределения совокупного общественного продукта;
2) постоянного возобновления кругооборота капитала, что определяет источники и потребности в иностранных заемных средствах;
3) обеспечения возвратности кредита в срок.
Кредитная политика служит средством укрепления позиции страны-кредитора на мировых рынках, т.к.
1) международный кредит используется для перевода прибылей из стран-заемщиков, усиливая позиции стран-кредиторов;
2) способствует созданию и укреплению в странах-должниках выгодных для стран-кредиторов экономических и политических режимов.