Сущность и функции денег. Законы денежного обращения. Основные денежные системы.
4. Тенге в экономике РК: социально-экономическое значение и перспективы.
4.1Критериями различения форм хозяйства являются:
а) характер связи между производством и потреблением;
б) способ включения индивидуального труда в совокупный труд общества;
в) способ координации экономической деятельности.
Исторически первой формой хозяйства является натуральное хозяйство. В нем производство и потребление непосредственно соединены, а координация деятельности осуществляется на основе патриархальных традиций и внеэкономического принуждения к труду.
Натуральное хозяйство – это такая система организационно-экономических отношений, при которой люди создают продукты для удовлетворения собственных потребностей.
Натуральное хозяйство возникло в период становления первобытно-общинного строя, господствовало в рабовладельческих государствах, а также составляло одну из главных черт феодальной экономики. Натуральное хозяйство господствовало в докапиталистических способах производства, и было представлено изолированными хозяйственными единицами (первобытная община, патриархальное семейное хозяйство, рабовладельческие и феодальные поместья).
Для натурального хозяйства характерны:
а) замкнутость системы организационно-экономических отношений;
б) ручной универсальный труд, исключающий его разделение на обособленные виды;
в) прямые экономические связи между производством и потреблением. Оно развивается по формуле: «производство – распределение - потребление», то есть созданная продукция распределяется между участниками производства, минуя обмен, и идет в потребление.
Прежде всего, натуральное хозяйство отличается своей замкнутостью. Каждая хозяйственная единица опирается на собственные производственные ресурсы и обеспечивает себя всем необходимым для жизни. Как здесь выглядит кругооборот экономического богатства? Он проходит по траектории замкнутого круга: производство — распределение — потребление — производство.Продукция делится между участниками хозяйства, и, минуя обмен ее на иные продукты, идет в личное Я производительное потребление.
Для натурального хозяйства на протяжениивеков характерен ручной универсальный труд, исключающий его разделение на виды. Вид трудовой деятельности закреплялся родовыми связями или принудительно. Общественныесвязи замыкались в рамках отдельных хозяйственных единиц,которые базировались на ручных, нередко примитивных орудиях труда.
Из-за застойного состояния техники и организации производства типичным для натурального хозяйства являлось ежегодное повторение выпуска продукции в прежних размерах. Набор создаваемых продуктов не менялся в течение веков, он был для работников обязательной, освещенной обычаем нормой.
Натуральное хозяйство перестало быть господствующейформой производственной организации при переходе к капиталистической экономике. Между тем оно сохранилось во многих отсталых в хозяйственном отношении районах земного шара.
Наиболее распространенный формой хозяйства является товарное хозяйство. В нем связь между производством и потреблением, координация экономической деятельности осуществляются путем купли-продажи товаров на рынке в условиях конкуренции.
Товарное хозяйство – это такая система организационно-экономических отношений, при которой полезные продукты создаются для их продажи на рынке.
Товарное хозяйство появилось, в результате двух причин:
1. Прежде всего, в результате общественного разделения трудакогда качественно дифференцируется трудовая деятельность. Первое крупное общественное разделение труда произошло между земледельческими и скотоводческими племенами. Второе крупное разделение привело к отделению ремесла от земледелия, что способствовало развитию товарных отношений. Третье разделение труда способствовало обособлению торговли от производства.
2. Другой причиной возникновения производства товаров является хозяйственное обособление людей на изготовление на изготовление какого-топродукта. В итоге возникает необходимость обмениваться разнородной продукцией, устанавливать через рынок хозяйственные связи.
Обособление производителя становится наиболее полным, когда он является частным собственником. Между тем, частная собственность процветает и при натуральном производстве и, тем не менее, она сама по себе не порождает торное хозяйство.
Взависимости от степени развития отношений собственности и организационно-экономических отношений образуется два вида товарного производства. Исторически первым былопростое товарное хозяйство крестьян и ремесленников, использующих при изготовлении продуктов труд и сравнительно простые орудия труда. При капитализме появляетсяразвитое товарное хозяйство, при котором наступает конец господству натурального производства, все продукты превращаются в товары. Предметом купли и продажи становится также труд.
Для товарного хозяйства характерны:
а) открытость системы организационно-экономических отношений;
б) разделение труда и как следствие этого обмен товарами;
в) косвенные, опосредованные связи между производством и потреблением. Оно развивается по формуле: «производство-обмен-потребление».
Изготовленная продукция поступает на рынок для обмена на другие изделия и лишь затем попадает в сферу потребления. Рыночный обмен устанавливает экономические связи между производителями и потребителями товаров.
При открытом хозяйстве создаются полезные продукты не для собственного потребления, а для продажи. В этом случае серьезно изменяется траектория кругооборота богатства. Движение последнего распадается на два отдельных звена. Одно звено: производство — распределение — обмен (для производителя). Другое звено: обмен- потребление (для покупателя и потребителя благ). В отличие от натурального производства товарное хозяйство имеет мощные внутренние силы, вызывающие его прерывный прогресс. К ним относятся: а) неуклонное углубление разделения труда; б) связанное сним совершенствование личных и технических факторов производства; в) увеличение многообразия экономических и соответствующее этому возвышение потребностей людей.
Наконец, товарному хозяйству присущи косвенные, опосредованные связи между производством и потреблением.Производитель благ и потребитель устанавливают необходимые экономические отношения при посредстве рынка. Рыночный обмен подтверждает или не подтверждает необходимость изготавливать данную продукцию для продажи.
В натуральном хозяйстве естественной формой богатства выступает натуральный продукт — материальное благо, имеющее, во-первых, потребительную ценность, и, во- вторых, являющееся результатом труда.
Потребительная ценность продукта — это полезность вещи, способность ее удовлетворять те или иные потребности человека благодаря определенным физическим или другим свойствам.
4.2В условиях товарного производства продукт труда приобретает новые специфические свойства, делающие его товаром. Этот продукт является ценностью уже не для производителя, а для других лиц, т.е. он приобретает общественное свойство. Товар должен быть не только произведен, не только изготовлен для других, но и продан другим людям, т.е. передан на основе эквивалентного возмещения (подарок, например, не является товаром).
Следовательно,товар — созданная трудом общественная ценность, предназначенная для эквивалентного обмена на рынке на другой товар.
В товаре выражены отношения между людьми по поводу обмена между людьми. При обмене товар приобретает на рынке меновую стоимость, т.е. способность обмениваться на другие полезные вещи в определенных отношениях (пропорциях).
Подобное равенство меновых соотношений вещей повседневно и миллиарды раз повторяется в практике рынка. Люди обычно не задумываются над тем, что скрыто от их глаз: почему совершенно разнородные товары приравниваются друг другу, и что лежит в основе каждого конкретного равенства.
Впервые свое решение возникшей экономической задаче дала английская классическая политическая экономия, выдвинув трудовую теорию стоимости. Обосновывая эту теорию, А.Смит разъяснял: "Труд является единственным всеобщим, равно, как и точным единственным мерилом стоимости, или единственной мерой, посредством которой мы можем сравнивать между собой стоимости различных товаров во все времена и во всех местах".
Равенство меновых пропорций возникает потому, что представленные в обмене товары имеют одинаковую стоимость.
В экономической литературе сложилось три основных подхода при определении стоимости товара.
Первый основан на использовании теории трудовой стоимости К.Маркса. В соответствии с этим направлением стоимость товара определяется общественно-необходимыми затратами труда. Это означает то, что стоимость товара измеряется не индивидуальным, а общественно-необходимым рабочим временем, которое требуется для изготовления товара при наличии общественно-нормальных условий производства и при среднем в данном обществе уровне умелости и интенсивности труда.
Под общественно-нормальными условиями производства следует понимать типичные, господствующие в данное время в обществе условия.
Общественно-необходимое рабочее время тяготит к индивидуальному рабочему времени предприятий, выпускающих на рынок основную массу данного товара.
Решающее значение при определении общественно- необходимого рабочего времени имеет не численность предприятий различного вида и даже не количество занятых в них рабочих, а размеры производимой ими товарной продукции.
Пример. Три предприятия производят стиральные машины. Индивидуальные затраты на производство одной машинына I— 2, на II — 3, на III— 4. Количество выпускаемой продукции на I — 50 тыс. штук, на II — 8 тыс. штук, на III — 6 тыс. штук.
Общественно-необходимое рабочее время на производство одной машины составит
2x50 + 3x5+4x4 _ 100+15+16 _ 131 50 + 5 + 4 59 59
В этом примере общественно-необходимое рабочее время тяготеет к индивидуальному рабочему времени, осуществляемому на первом предприятии.
Величина стоимости товара определяется производительностью, интенсивностью и сложностью труда. Под производительностью труда понимается его способность производить в единицу времени определенное количество продуктов. Чем выше производительность труда, т.е. чем больше количества продукции производится за каждый час, тем меньше количества труда воплощается в каждой единице товара, и, следовательно, тем меньше его стоимость.
Рабочий может, не изменяя продолжительности рабочего дня, создать больше продукции за счет увеличения затрат труда, т.е. повышения его интенсивности. Стоимость единицы товара с ростом интенсивности труда не изменится, т.к. не изменится количество труда, расходуемого на производство единицы товара.
Величина стоимости товара зависит не только от количества затрачиваемого труда, но и от его сложности. Сложный труд создает большую величину стоимости, чем простой. Естественно, он и оплачивается выше.
Таким образом,стоимость — это не просто трудовая затрата; стоимость — это такой общественный труд, который затрачивается на производство товара и обнаруживается посредством обмена товаров.
К. Маркс рассматривал товар, с одной стороны, как потребительную стоимость, способную удовлетворять какие- либо потребности людей, с другой — как стоимость. Два свойства товара обусловлены двойственным характером заключенного в нем труда.
Труд любого товаропроизводителя, прежде всего, имеет качественную определенность: это — либо слесарный, либо ткачество и т.д. Каждый особый вид производительной деятельности, качественно отличающийся от всех других ее видов, представляет собойконкретный труд.
Конкретные работы отличаются друг от друга: по характеру производственных операций, по цели, по предметам труда, по орудиям труда, по результату. Например: результат прядения — пряжа, а результат ткачества — ткань. Следовательно,конкретный труд есть труд, создающий потребительную стоимость.
При всем многообразии конкретных работ в них имеется нечто общее — это затрата рабочей силы в физиологическом смысле. Наличие этого общего содержания труда позволяет людям переходить от одних конкретных форм труда к другим.
Затрата человеческой рабочей силы вообще, содержащаяся во всех товарах и делающая их однородными и соизмеримыми, представляет собойабстрактный труд. Слово "абстрактный" означает "отвлеченный". В данном случае имеется в виду отвлечение от конкретных форм труда, которое происходит не в мышлении, а объективно, в реальной жизни.
Когда товаропроизводители приравнивают друг другу разнообразные товары, то они фактически отвлекаются от разнообразия конкретных работ, и товары приравниваются как сгустки однородного, абстрактного труда. Следовательно, абстрактный труд есть труд, создающий стоимость.
Потребительная стоимость и стоимость — это противоположные свойства товара: как потребительные стоимости товары качественно разнородны и количественно несоизмеримы; напротив, как стоимости они качественно однородны и количественно соизмеримы.
Второй подход основан на использовании теории предельной полезности (школа маржинализма). Сторонники теории предельной полезности "стоимости", как объективному воплощению труда в товарах, противопоставляют категории полезности и субъективной ценности, выражающие отношение человека к вещи, независимо от социально - экономических отношений.
Полезность — это субъективная оценка, которуюдаеткаждый покупатель роли определенного благавудовлетворении его личных потребностей.
Ценность — это денежная оценка потребителем полезности блага. Представители теории предельной полезности,выводяценность из полезности, считают необходимым выделитьдвавида полезности: а) абстрактную, т.е. способностьблагаудовлетворять какую-либо потребность людей; б) конкретную потребность, которая означаетсубъективную оценку полезности данного экземпляра этого блага. Эта субъективная оценка зависит от двух факторов: от имеющегосязапасаданного блага и от степени насыщения потребности внем. По мере удовлетворения потребности "степень насыщения' растет, а величина конкретной полезности (степень. "настоятельной потребности") падает. Это означает, что первые количества определенной потребительнойстоимостибудут иметь наибольшую полезность для ее обладателя, а последние — наименьшую. Например, для путника, оказавшегося в пустыне без воды, наибольшую полезноеимеет первый стакан воды, меньшую — второй, наименьшую — третий.
Полезность последнего (дополнительного) количества используемой потребительной стоимости называется предельной полезностью, а сумма полезностей всего количества данной потребительной стоимости — общей полезностью. Общая полезность потребительной стоимости равна предельной полезности, умноженной на количество данного товара.
Австрийский экономист Э. Бем—Баверк приводит такой пример понятия предельной полезности. У Робинзона было 5 мешков зерна: первый — для пищи, второй — для улучшения пищи (на корм домашней птице, которая служила мясом для Робинзона), третий — для изготовления пива, четвертый — запас, пятый — для попугая. Если первый мешок исчезнет, то Робинзон отнимет зерно (5-й мешок) у попугая. Значит, величина ценности зерна определяется наименьшей его пользой, т.е. той, которую приносит последний (в этом примере) мешок. Следовательно, полезность последней единицы каждого данного блага, т.е. той единицы, которая удовлетворяет наименее настоятельную потребность, и есть предельная полезность. Предельная полезность блага и определяет величину стоимости товара.
Третий подход был сформулирован А. Маршаллом. Под стоимостью Маршалл понимал цену равновесия — среднюю цену. Он соединил существовавшие до него теории ценности в единую теорию цены. Его позиция определения стоимости сводится к выяснению взаимодействия рыночных сил, лежащих на стороне спроса в виде предельной полезности, и предложения в виде издержек производства. Отсюда А. Маршалл делает вывод: полезность определяет предлагаемое количество, предлагаемое количество определяет издержки производства, издержки производства определяют ценности.
Итак, согласно неоклассической теории стоимость определяется двумя принципами: предельной полезностью и издержками производства. Цена, которую покупатель согласен уплатить за товар, обуславливается степенью полезности товара. Цена, которую назначает продавец, имеет к своей основе издержки производства товара. Цена формируется не посредством их "усреднения", а в ходе своеобразного компромисса между покупателями и продавцами, как предельно допустимые со стороны спроса и со стороны предложения.
Начиная с работ А. Маршалла, теория стоимости оказалась по существу подчиненной теории цены.
4.3По мере развития общественного производства постепенно возникла необходимость выделения какого-либо одного товара, который бы удовлетворял многих или всех и совершении обменных операций. Обмен товаров (бартер) осложнял процесс торговли. Так появились примитивные формы денег. У земледельцев это было зерно, у скотоводческих племен — скот, у охотников — меха и т.д. Постепенно роль денег перешла к драгоценным металлам - серебру и золоту. Это сложилось благодаря естественным свойствам этих металлов. Они обладали однородностью, делимостью, портативностью и сохранностью в течение неограниченно продолжительного времени. С VII века до н.э. деньги имели форму чеканных монет.
По мере развития товарного производства золотые монеты постепенно вытесняются бумажными деньгами. Бумажные деньги впервые появились в Китае в 812 году. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 году. В России бумажные деньги впервые были введены при Екатерине II в 1769 году.
Деньги, таким образом, возникли в результате длительного процесса развития обмена. В теории К. Маркса деньги — это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом.
Наиболее полно сущность денег проявляется в их функциях. К.Маркс выделяет пять функций денег:
1.Мера стоимости. Выполняя функцию меры стоимости,деньги соизмеряют стоимости товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, есть ее цена. Для установления цены товара наличные деньги не требуются, она определяется мысленно или идеально. Для сравнения цен различных товаров необходимо выражать их в одинаковых единицах, т.е. свести к одному масштабу. В настоящее время в качестве масштаба цен используется просто законодательно закрепленная денежная единица, с помощью которой измеряют количество денег и цену товаров.
2.Средство обращения. С появлением денег товарноеобращение в целом можно представить в виде модели Т — Д — Т. В этом процессе деньги играют роль посредника и выполняют функцию средства обращения. Как средство обмена деньги позволяют избежать неудобств бартерногообмена. Средством обращения могут быть только реальные деньги, но поскольку эту функцию они выполняют мимолетно, переходя из рук в руки, реальный денежный материал может быть заменен денежным знаком.
3.Средство платежа. В силу ряда обстоятельств, товары не всегда могут продаваться с немедленной оплатой за наличные деньги, поэтому возникает отсрочка уплаты денег. Деньги функционируют как средство платежа Т - Т - Д при оплате купленных в кредит товаров, при возврате денежных ссуд, внесении арендной платы за землю, уплате налогов и т.д. Деньги как средства платежа все больше принимают электронную форму, становясь "электронными деньгами".
4.Средства накопления (сбережения). Денежные знаки не могут выполнять функцию образования сокровищ, а трансформируют ее в функцию средства сбережения. Поскольку деньги наиболее ликвидное средство, они являются наиболее удобной формой хранения богатства.
5.Мировые деньги. Функцию мировых денег в эпоху золотого стандарта выполняли золото и серебро. В этой функции деньги используются для международных расчетов. Золото выступает в роли мировых денег как всеобщее платежное средство (для погашения разницы во взаимных кредитных операциях); как всеобщее покупательное средство (когда необходимо оплатить товарную сделку наличными деньгами); и, наконец, как общественная материализация богатства.
После принятия ямайской международной валютной системы функции денег и вообще роль золота как всеобщего эквивалента подверглись существенным изменениям. В настоящее время деньгами являются не благородные металлы, а бумажные деньги. Бумажные деньги представляют собой, выпущенные государством, обязательные к приему денежные знаки, заменяющие золото в его функции средства обращения. Чем определяется ценность бумажных денег? От чего зависит их устойчивость?
Дискуссии по этому вопросу ведутся уже давно. Точек зрения по этой проблеме высказано огромное множество, но в целом западная экономическая теория едина в отрицании товарной природы современных денег (а в системе К.Маркса деньги—золото имеют прежде всего товарную природу). В немарксистской экономической науке деньги рассматриваются в двух аспектах: деньги как ликвидность и как декретные деньги.
Понятие ликвидности означает, что современные бумажные деньги обладают непосредственной покупательной силой.Ликвидность характеризует скорость превращения любого вида имущества непосредственно в деньги. Почему бумажно-кредитные деньги обладают абсолютной ликвидностью? И тут мы подходим ко второму аспекту, касающемуся природы современных денег.Деньги — это общепризнанное средство обращения. Люди ценят бумажные деньги, и поэтому делают их "бумажками", имеющими стоимость. Если люди соглашаются что-либо считать деньгами, то это "что-то" и будет являться деньгами. Ценность денег определяется во многом доверием к правительству, держащему под своим контролем объем денежной эмиссии. Принципиально важным для сохранения ценности денег является ограниченная доступность, ведь ценность является следствием редкости. Редкость возникает вследствие спроса при ограниченной доступности, которая находится в ведении тех, кто регулирует денежное обращение: центральный банк должен сделать ограниченным предложение денег и делать их доступность тем самым так же ограниченной.
Итак, в теории западных экономистов сущность денег выводится из функции денег (прежде всего — как средство обращения и средства платежа). Наиболее важно в их теории то, что деньги товаром не считаются, деньги — это то, что используется как деньги.
Современная структура денежной массы постиндустриального общества складывается из наличных и безналичных денег. Под наличными деньгами понимаются монеты, банковские билеты (банкноты) и казначейские билеты. Монеты служат в качестве разменных денег, позволяют совершать любые мелкие покупки. В обращение их вводит центральный банк.
Первоначально банкноты выпускались всеми банками как векселя вместо обычных денег. Впоследствии они приобрели силу законного и единственного платежного средства с принудительно устанавливаемым государством курсом, т.е. стали национальными деньгами. Их выпуск (эмиссию) осуществляет только центральный банк.
Казначейские билеты — те же бумажные деньги, но выпускаемые непосредственно государственным казначейством — министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, ведающим кассовым исполнением государственного бюджета.
Под безналичными деньгами понимаются средства на счетах в банках, различные депозиты (вклады) в банках, депозитные сертификаты и ценные государственные бумаги. Эти вклады называются также банковскими деньгами.
Хранение денег на текущих счетах получило в странах с рыночной экономикой наибольшее распространение. Функционирование этих счетов обеспечивается через чековое обращение. Чек — это переводной вексель, выставленный на банк и оплачиваемый по предъявлении.
Таким образом, современные деньги образованы так называемыми денежными агрегатами, Ml, М2, МЗ, группирующими различные платежные и расчетные средства по степени их ликвидности.
Схематически сказанное выглядит следующим образом:
Ml— наличные деньги и банковские депозиты (вклады) до востребования коммерческих банков;
М2 = Ml+ срочные и сберегательные депозиты коммерческих банков;
МЗ = М2 + депозитные сертификаты банков и облигации государственного займа.
Сумма всех агрегатов называется совокупной денежной массой.
При золотом стандарте (свободный обмен денег на золото)
количество денег, необходимое для обращения, определяется следующей формулой:
Д =(ТЦ — К + П — ВП) /о ,
где Д — количество денег, необходимое для обращения;
ТЦ — сумма цен обращающихся товаров;
К — сумма цен товаров, проданных в кредит;
П — наступившие платежи;
ВП — взаимопогашаюшиеся платежи:
О — число оборотов в одноименных денежных единицах.
При бумажно-денежном обращении денег следует выпускать в обращение столько, сколько они замещают золота, иначе происходит переполнение каналов обращения бумажными деньгами, которые обесцениваются. Большинство экономистов Запада пользуются уравнением обмена И. Фишера:
М х V = Р х Q,
где М — денежная масса;
V — скорость обращения денег;
Р — уровень товарных цен;
Q— количество обращающихся товаров.
В соответствии с данной формулой уровень товарных цен определяется по формуле Р = М х V/ Q; объем денежной массы М = Р х Q/ V. На основании этой формулы Фишер делает вывод, что стоимость денег обратно пропорциональна их количеству. "Уравнение обмена" И.Фишера выражает количественные зависимости между суммой товарных цен и обращающейся денежной массой.
Увеличение количества денег в значительно большем размере по сравнению с ростом объема товарной массы и услуг приводит к инфляции. Наиболее общее определение инфляции — переполнение каналов обращения денежной массой сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценение денежной единицы и, соответственно, рост товарных цен. Подробнее об инфляции будет изложено в дальнейших темах, но уже сейчас становится ясно: увеличение показателя М (при неизменности V) должно сопровождаться ростом Р.