Глава I. Законодательство о коллекторской деятельности
Коллекторская деятельность
СОДЕРЖАНИЕ
Глава I. Законодательство о коллекторской деятельности……………………………..1
Глава II. Права и обязанности коллекторов…………………………………….…….....4
Глава III. Памятка для клиента по общению с коллекторами……………………….....6
Глава IV. Вопрос-ответ…………………………………………………………………...9
Глава I. Законодательство о коллекторской деятельности
Сегодня термин «коллекторская деятельность» является устоявшимся. Понятно, что речь идет о сборе долгов. Однако, данный термин не является законодательно закрепленным. Далеко не всегда тот или иной вид экономической активности получает легальное определение, однако из этого совершенно не следует, что публичная власть оставляет без внимания или недооценивает его роль.
Основным правовым регулятором, регламентирующим деятельность коллекторов является Закон о коллекторах от 03.07.2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврате долгов».
На сегодняшний день существуют две основные договорные модели, на основании которых коллектор осуществляет деятельность по «сбору долгов»:
1) договор об уступке права (требования);
2) договор об оказании услуг, в том числе агентский договор.
На практике переход права требования, принадлежащее на основании обязательства кредитору, переходит к другому лицу вследствие договора «уступки права (требования)» или «договор цессии», в таких случаях стороны обычно и имеют в виду гражданско-правовые соглашения, влекущие замену кредитора ( п. 1 ст. 382 ГК РФ).
Нужно отметить Вопрос о возможности уступки денежного требования в части сегодня однозначно решается законом: «Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом» (п. 3 ст. 384 ГК РФ).
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 385 ГК РФ «Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора».
Название договора, на основании которого работники коллекторского агентства оказывают кредитору услуги, связанные с получением денежного долга, может быть разным: «договор об оказании услуг», «договор поручения», «агентский договор».
Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по
договору потребительского кредита (займа), определены статьей 15 Закона «О потребительском кредите».
При этом названный нормативный правовой акт не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой (п. 2 ст. 1 Закона о потребительском кредите).
Большой интерес к коллекторской деятельности подтверждается активной разработкой профессиональным сообществом и органами государственной власти соответствующих законопроектов.
Так 03.07.2016 Президентом РФ был подписан ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которым с 01.01.2017 устанавливаются ряд правил взаимодействия коллекторов с должниками. Данный закон направлен на регулирование действий, которые содержат потенциальную угрозу нарушения прав должников – физических лиц, и установление связанных с осуществлением таких действий запретов.
Ограничение действий кредитора и (или) действующего в его интересах лица касаются в основном вопросов личных контактов с должником. Закон регламентирует порядок взаимодействия с должником кредитора и иных лиц, действующих от имени и (или) в интересах такого кредитора, при этом определяются: круг лиц, имеющих право осуществлять направленное на возврат долга взаимодействие с должником; ( ст. 13. ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности») способы взаимодействия с должником, в том числе запрет коллекторам:
1. Применять силу или угрожать таким применением (подпункт 1 п. 2 ст. 6);
2. Причинять вред должнику (подпункт 2 п. 2 ст. 6);
3. Уничтожать или повреждать имущество должника (подпункт 2 п. 2 ст. 6);
4. Оказывать на должников психологическое давление (подпункт 4 п. 2 ст. 6);
5. Звонить в ночное время – в период с 22 до 8 часов в будни и в период с 21 до 9 часов в выходные (подпункт 2 п. 3 ст. 7);
6. Лично встречаться с должником чаще, чем раз в неделю (подпункт 2 п. 3 ст. 7);
7. Звонить чаще двух раз в неделю (подпункт 3 п. 3 ст. 7);
8. Вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно:
- правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
- передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности
применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия иуголовного преследования
- принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления
- любым другим неправомерным причинением вреда должнику иным лицам или злоупотреблением правом
- для того, чтобы взыскатели могли воздействовать на родственников должника, необходимо соблюдение двух условий: на это согласился должник, а третье лицо, с которым предполагается взаимодействие, не выразило своего несогласия. Должник также может отказаться от такого порядка взаимодействия в любое время.
Кредитор или иное лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступным для них сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскания и любые другие персональные данные должника. Указанное согласие должно быть оформлено в форме отдельного документа.
Должник в любое время вправе отозвать согласие, сообщив об этом лицу, которому оно дано, путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе передавать (сообщать) третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Вне зависимости от наличия такого согласия не допускается раскрытие о должнике, просроченной задолженности его взыскании и любых других персональных данных должника для неограниченного круга лиц, в том числе путем размещения в сети «Интернет» или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника.
Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» в новой редакции ст. 14.57 КоАП РФ установила административную ответственность в виде увеличенных размеров административных штрафов и дисквалификации за нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов.
Таким образом, данным нормативном-правовым актом четко регламентированы права и обязанности коллекторов, а также установлены ограничения по их воздействию на должника.
4