Clasificarea monedei dupa obligația pe care și le asumă emitentul
1. Monedă convertibilă;
2. Monedă neconvertibilă.
Moneda convertibilă a fost la începutul bancnotele care puteau fi schimbate în metal prețios.
Moneda neconvertibilă este moneda care circulă doar în cadrul granițelor naționale.
Titlurile de creditsunt înscrisuri care nu au valoare proprie.
Titlurile de credit apar odată cu dezvoltarea forţelor de producţie, când vânzarea-cumpărarea se face pe credit; când momentul cumpărării variază de cel al achitării.Apariţia lor a avut ca scop asigurarea elasticităţii circulaţiei băneşti.
Titlurile de credit trebuie să fie capabile să asigure necesităţile circulaţiei de mărfuriîn numerar, să economisească banii reali (moneda metalică), să contribuie la dezvoltareadecontărilor prin virament.
Din categoria titlurilor de credit fac parte: cambia, bancnota sau biletul de bancă,cecul, banii electronici şi cardurile. Titlurile de credit ca şi moneda-hârtie îndeplinesc doar 2 funcţii: mijloc de plată şi mijloc de circulaţie, însă, asigură autoreglarea masei monetare.
Cambia - reprezintă obligaţiunea irevocabilă scrisă de către debitor de a plăti osumă anumită creditorului. Există cambie simplă sau bilet la ordin emis de debitor şi trata, emis de creditor, semnat de debitor şi remis creditorului, ca ultimul să-l andoseze.
Cambiilor le este caracteristic:
1. abstractivitate – lipsa pe document a informaţiei despre afaceri;
2. obligativitate – debitorul este dator să achite suma indicată pe cambie;
3. circulaţie înaltă – transmisibilitatea lor terţelor persoane.
Există cambii bancare, emise de bancă în favoarea persoanei ce deţine depozit în banca dată, comerciale se emit sub gajul mărfii, trezoreriale, care se emit pentru aplanareadeficitului bugetar şi cel de casă.Utilizarea cambiei este limitată reeşind din:
1. cambia deserveşte numai comerţul en-gross;
2. comerţul en-gross se efectuează şi în numerar;
3. în circuitul cambiilor sunt atraşi un cerc îngust de persoane, care au încredere în traşi şi giranţi.
Primind cambia vânzătorul mărfii poate s-o utilizeze în 3 modalităţi:
1) s-o păstreze până la scadenţă, primind şi o dobândă;
2) cambia poate fi folosită ca mijloc de plată, neprimind dobândă;
3) cambia poate fi scontată la banca comercială şi reescontată la banca centrală.
Bancnota sau biletul de bancă – sunt titlurile de credit care se emit de bancacentrală ca rezultat al reescontării cambiilor.
Bancnota se deosebeşte de cambie prin:
după termen - cambia are termen de circulaţie, pe când bancnota este o obligaţiunefără termen;
după garanţie - cambiile se emit de întreprinzători anumiţi, având garanţieindividuală; bancnota se emite de banca centrală şi are garanţie de stat.
Bancnota se deosebeşte şi de moneda-hârtie prin:
după utilizare – moneda-hârtie se utilizează, mai mult ca mijloc de circulaţie, pecând bancnota – ca mijloc de plată;
după metoda de emitere – moneda-hârtie se emite de trezorerie, bancnotele – de banca centrală;
după rambursabilitate – bancnotele după achitarea cambiei se remit din circulaţie, pe când moneda-hârtie – rămâne în circulaţie;
după convertibilitate – bancnotele ajungând la banca centrală se convertesc în aur şiargint, iar moneda-hârtie nu se converteşte.
Ceculeste un document bănesc prin care deținătorul mijloacelor bănești la bancă îi ordonează bancii să transfere să transfere aceste mijloace altui agent economic.
Cecuri se clasifică în:
1. Nominative – pe cecul este scris numele unei persoane concrete și este netransmisibil;
2. La purtător – fără indicarea titularului;
3. La ordin – pentru o persoană concretă, dar cu dreptul de andosare.
Din categoria titlurilor de credit contemporane fac parte: banii electronici şicardurile.
Banii electronici. Rapida circulaţie a cecurilor, după al II război mondial, cerea schimbarea formelor de plată. Progresul tehnico-ştiinţific şi dezvoltarea tehnicii de calcul au dat posibilitate ţărilor puternic dezvoltate să elaboreze sisteme electronice-automatizate pentru prelucrarea cecurilor şi ţinerea evidenţei conturilor de decontare. În S.U.A. în anii‘70 a fost creată sistema de plăţi pe suport electronic, ce a primit denumirea de sistemel ectronic de transfer a mijloacelor băneşti (E.F.T.S. – Electronic Funds Transfert System). Această sistemă este o punte de trecere în evoluţia economiei de monedă. Echipamentele electronice şi sistema de legături telefonice, privind efectuarea operaţiunilor de creditare şi de plată (introducerea şi scoaterea în/de pe cont, transferul de pe un cont pe altul, calcululdobânzilor, controlul stării conturilor) cu ajutorul impulsurilor electronice, în regim regim non-hîrtie, au dat imbold apariției banilor electronici. Cu ajutorul lor se efectuează impunătoare parte de operațiuni interbancare.
Cardurile sau cărţile de credit. Introducerea în bănci a calculatoarelor electronicea făcut posibilă înlocuirea cecurilor şi a numerarului cu cardurile. Sunt o posibilitate de a obţine mijloace creditare pe termen scurt de la instituţiile creditare. Se emit la bancă în baza contului deschis de client în formă de cartel de plastic cu microschemă.
În străinătate cardurile se utilizează în comerţul cu amănuntul şi în sfera serviciilor. Cele mai răspândite carduri sunt cele bancare, cele comerciale, pentru procurarea benzinei, pentru achitarea serviciilor distractive şi turism. O aplicabilitate mai mare o au cardurile comerciale.
- 3 -
Funcțiile monedei