Ведение базы устройств обслуживания карт Банка
Для удобства учета эквайринговых операций в системе ведется база устройств обслуживания карт. Для каждого устройства (договора на устройство обслуживания) фиксируются:
- номер договора (внутренний номер устройства),
- наименование устройства,
- филиал (отделение банка), который обсулживает устройство (база устройств может вестись в разрезе филиалов);
- владелец устройства (это может быть как банк-пользователь системы, так и любая другая организация);
- процессинговый центр, к которому подключено устройство;
- тип устройства (ATM, POS, Imprinter, Интернет-магазин);
- принадлежность устройства (свое, дружественное, чужое);
- код регистрации в ПЦ,
- технические данные (модель, номер и т.п.),
- платежные системы, карты которых обслуживает устройство.
Регистрация параметров нового устройства в ПЦ, а также последующее изменение параметров и вывод устройства из использования, осуществляется без использования файлового обмена с системой.
Состав счетов устройств обслуживания карт
Для выполнения операций по устройствам обслуживания карт используется следующий набор счетов:
Табл. 2. Состав счетов договора на устройство обслуживания карт
N п/п | Синтетика счета | Допустимая валюта | Тип связи | Назначение |
Для ПВН | ||||
810, 840, 978 (в валюте кассы) | СчетУстр | Счет кассы ПВН по карте | ||
810, 840, 978 (в валюте кассы) | СчНезРУстр | Счет незавершенных расчетов по операциям в ПВН | ||
Для ATM | ||||
810, 840, 978 (в валюте банкомата) | СчетУстр | Счет банкомата | ||
Для устройства торговой точки | ||||
40702 (405XX, 407XX) | СчетУстр | Счет юр.лица – торговой точки, для возмещения средств по операциям по картам | ||
СчНезРУстр | Счет незавершенных расчетов по торговым операциям |
Счета устройств открываются в ручном режиме с заданными типами связи. При формировании документов обработки транзакций система автоматически подставляет счет от устройства, по которому прошла операция.
Расчеты с торговыми организациями
Расчеты с торговыми организациями осуществляются на основе файла транзакций, получаемого банком от ПЦ, при этом пооперационно формируются документы перечисления на счет торговой организации, а также документы взимания торговой уступки по операции.
Более подробно об учете эквайринговых операций см. Приложение 2, Расчеты по операциям эквайрера.
Операции в ПВН
Операции выдачи наличных в ПВН проводятся по следующей схеме.
В момент обращения клиента в банк оператор проводит авторизацию через POS-терминал по карте клиента на сумму выдачи. После подтверждения авторизации процессинговым центром, оператор производит выдачу наличных клиенту, и формирует расходный кассовый документ на сумму операции. Кассовый документ создается в корреспонденции Дб СчетКассы – Кр СчетНезавершенныхРасчетов, в АБС или кассовом модуле банка.
Далее операция в составе журнала транзакций поступает от ПЦ в банк, обычно это происходит через 1-2 рабочих дня с даты самой операции. При обработке транзакций в системе автоматически формируются документы списания средств с клиента и отнесения их на СчетНезавершенныхРасчетов (подробнее см. Приложение 2, Расчеты по операциям эквайрера). Таким образом цепочка списания суммы выдачи со счета клиента на счет кассы завершается.
В итоге к документам, формируемым в рамках карточного бэк-офиса по операциям ПВН, относятся только документы списания со счета клиента на счет незавершенных расчетов по устройству. Сами расчеты по устройству (счета 20202) производятся в день совершения операции в АБС или кассовом модуле банка.
Параметры взаимодействия с ПЦ
Приводится описание порядка взаимодействия с процессинговым центром (центрами). Указываются коды регистрации в ПЦ, набор файлов обмена, принципы их именования и нумерации, необходимость шифрования и цифровой подписи.
Набор файлов взаимообмена
Взаимодействие с ПЦ производится посредством файлов:
- аппликационных сообщений (входящий для ПЦ),
- ответа на файл аппликационных сообщений (исходящий для ПЦ),
- финансовых сообщений (входящий для ПЦ),
- транзакций по картам и устройствам банка (исходящий для ПЦ),
- авторизаций по картам банка (исходящий для ПЦ).
Файл аппликационных сообщений в своем составе содержит заявки:
- на выпуск новой основной карты,
- на выпуск новой дополнительной карты,
- на перевыпуск основной карты (со старым/новым номером и старым/новым сроком),
- на перевыпуск дополнительной карты (со старым/новым номером и старым/новым сроком),
- на изменение анкетных данных держателя карты,
- на блокировку/закрытие карты,
- на разблокировку ранее заблокированной карты.
Файл финансовых сообщений, в зависимости от конкретного ПЦ, содержит заявки:
- на увеличение доступного лимита авторизации карты,
- на уменьшение доступного лимита авторизации карты,
(для способа взаимообмена «обороты»);
или
- на установку доступного лимита авторизации карты,
(для способа взаимообмена «остатки»).
Формирование и отправка файлов аппликационных и финансовых сообщений по картам может выполняться произвольное количество раз в день (в пределах количества рейсов, отведенных ПЦ в день). В файлы включаются все заявки, сформированные по картам на момент выгрузки. При выгрузке заявок на установку доступного лимита авторизации по карте, в файл включаются данные по всем основным картам банка (с возможностью исключить карты с нулевым доступным лимитом).
Файл ответа на файл аппликационных сообщений формируется ПЦ на каждый отправленный аппликационный файл. В течение дня может выполняться загрузка нескольких файлов ответа (по количеству отправленных аппликационных файлов).
Файлы транзакций и авторизаций формируются ПЦ по итогам дня, поэтому в течение рабочего дня загружается один комплект таких файлов (исключение – после выходных или праздничных дней).