Ведение базы устройств обслуживания карт Банка

Для удобства учета эквайринговых операций в системе ведется база устройств обслуживания карт. Для каждого устройства (договора на устройство обслуживания) фиксируются:

  • номер договора (внутренний номер устройства),
  • наименование устройства,
  • филиал (отделение банка), который обсулживает устройство (база устройств может вестись в разрезе филиалов);
  • владелец устройства (это может быть как банк-пользователь системы, так и любая другая организация);
  • процессинговый центр, к которому подключено устройство;
  • тип устройства (ATM, POS, Imprinter, Интернет-магазин);
  • принадлежность устройства (свое, дружественное, чужое);
  • код регистрации в ПЦ,
  • технические данные (модель, номер и т.п.),
  • платежные системы, карты которых обслуживает устройство.

 

Регистрация параметров нового устройства в ПЦ, а также последующее изменение параметров и вывод устройства из использования, осуществляется без использования файлового обмена с системой.

Состав счетов устройств обслуживания карт

Для выполнения операций по устройствам обслуживания карт используется следующий набор счетов:

Табл. 2. Состав счетов договора на устройство обслуживания карт

N п/п Синтетика счета Допустимая валюта Тип связи Назначение
Для ПВН
810, 840, 978 (в валюте кассы) СчетУстр Счет кассы ПВН по карте
810, 840, 978 (в валюте кассы) СчНезРУстр Счет незавершенных расчетов по операциям в ПВН
Для ATM
810, 840, 978 (в валюте банкомата) СчетУстр Счет банкомата
Для устройства торговой точки
40702 (405XX, 407XX) СчетУстр Счет юр.лица – торговой точки, для возмещения средств по операциям по картам
СчНезРУстр Счет незавершенных расчетов по торговым операциям

Счета устройств открываются в ручном режиме с заданными типами связи. При формировании документов обработки транзакций система автоматически подставляет счет от устройства, по которому прошла операция.

Расчеты с торговыми организациями

Расчеты с торговыми организациями осуществляются на основе файла транзакций, получаемого банком от ПЦ, при этом пооперационно формируются документы перечисления на счет торговой организации, а также документы взимания торговой уступки по операции.

Более подробно об учете эквайринговых операций см. Приложение 2, Расчеты по операциям эквайрера.

Операции в ПВН

Операции выдачи наличных в ПВН проводятся по следующей схеме.

В момент обращения клиента в банк оператор проводит авторизацию через POS-терминал по карте клиента на сумму выдачи. После подтверждения авторизации процессинговым центром, оператор производит выдачу наличных клиенту, и формирует расходный кассовый документ на сумму операции. Кассовый документ создается в корреспонденции Дб СчетКассы – Кр СчетНезавершенныхРасчетов, в АБС или кассовом модуле банка.

Далее операция в составе журнала транзакций поступает от ПЦ в банк, обычно это происходит через 1-2 рабочих дня с даты самой операции. При обработке транзакций в системе автоматически формируются документы списания средств с клиента и отнесения их на СчетНезавершенныхРасчетов (подробнее см. Приложение 2, Расчеты по операциям эквайрера). Таким образом цепочка списания суммы выдачи со счета клиента на счет кассы завершается.

В итоге к документам, формируемым в рамках карточного бэк-офиса по операциям ПВН, относятся только документы списания со счета клиента на счет незавершенных расчетов по устройству. Сами расчеты по устройству (счета 20202) производятся в день совершения операции в АБС или кассовом модуле банка.

Параметры взаимодействия с ПЦ

Приводится описание порядка взаимодействия с процессинговым центром (центрами). Указываются коды регистрации в ПЦ, набор файлов обмена, принципы их именования и нумерации, необходимость шифрования и цифровой подписи.

Набор файлов взаимообмена

Взаимодействие с ПЦ производится посредством файлов:

  • аппликационных сообщений (входящий для ПЦ),
  • ответа на файл аппликационных сообщений (исходящий для ПЦ),
  • финансовых сообщений (входящий для ПЦ),
  • транзакций по картам и устройствам банка (исходящий для ПЦ),
  • авторизаций по картам банка (исходящий для ПЦ).

Файл аппликационных сообщений в своем составе содержит заявки:

  • на выпуск новой основной карты,
  • на выпуск новой дополнительной карты,
  • на перевыпуск основной карты (со старым/новым номером и старым/новым сроком),
  • на перевыпуск дополнительной карты (со старым/новым номером и старым/новым сроком),
  • на изменение анкетных данных держателя карты,
  • на блокировку/закрытие карты,
  • на разблокировку ранее заблокированной карты.

Файл финансовых сообщений, в зависимости от конкретного ПЦ, содержит заявки:

  • на увеличение доступного лимита авторизации карты,
  • на уменьшение доступного лимита авторизации карты,

(для способа взаимообмена «обороты»);

или

  • на установку доступного лимита авторизации карты,

(для способа взаимообмена «остатки»).

 

Формирование и отправка файлов аппликационных и финансовых сообщений по картам может выполняться произвольное количество раз в день (в пределах количества рейсов, отведенных ПЦ в день). В файлы включаются все заявки, сформированные по картам на момент выгрузки. При выгрузке заявок на установку доступного лимита авторизации по карте, в файл включаются данные по всем основным картам банка (с возможностью исключить карты с нулевым доступным лимитом).

Файл ответа на файл аппликационных сообщений формируется ПЦ на каждый отправленный аппликационный файл. В течение дня может выполняться загрузка нескольких файлов ответа (по количеству отправленных аппликационных файлов).

Файлы транзакций и авторизаций формируются ПЦ по итогам дня, поэтому в течение рабочего дня загружается один комплект таких файлов (исключение – после выходных или праздничных дней).