Анализ влияния мирового кризиса на инфраструктуру рынка Оренбургской области.

Современный мировой финансовый кризис породил серьезные проблемы в функционировании финансовых институтов, как международных, так и национальных. Процессы глобализации, развивающиеся в мировой экономике наиболее активно в последние годы, значительно способствовали распространению кризиса по всему миру, затрагивая финансовый сектор любой страны. Региональные финансовые институты также ощутили влияние финансового кризиса. Рассмотрим влияние мирового финансового кризиса на финансовые институты Оренбургской области. Финансовый сектор Оренбургской области представлен всеми

известными финансовыми институтами: банками, страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами, ломбардами, финансовыми организациями, лизинговыми компаниями и др. Отличительной особенностью финансового сектора Оренбургской области является наличие в нем огромного числа финансовых институтов из других регионов. Следовательно, в рамках оценки влияния финансового кризиса на финансовые институты Оренбургской области необходимо рассмотреть влияние кризиса на финансовые институты РФ. Для банковского сектора Оренбургской области наиболее сложным оказался период с 01.10.2014 по 01.07.2015 год, когда общее количество банковских подразделений на территории обрасти сократилось на 11 до 840 единиц (таблица 1). Это обусловлено дальнейшей оптимизацией сети Сбербанка России, а также прекращением деятельности структурных подразделений инорегиональных банков.

Таблица 1 -Динамика банковского сектора Оренбургской области (1.10.2014 по 1.07. 2015 гг.) [12]

Продолжение таблицы 1

Из таблицы 1 видно, что на 01.07.2015 банковский сектор состоял из 9 региональных банков, 3 филиалов региональных банков, 45 нерегиональных кредитных организаций, также достаточно разветвленной сети внутренних структурных подразделений: это 273 дополнительных офиса, 457 операционных кассы вне кассового узла, 26 операционных офисов, 24 кредитно-кассовых офиса. Банковский сектор региона сформирован преимущественно филиалами нерегиональных кредитных организаций. Оренбургская область по-прежнему остается одним из самых насыщенных банковскими услугами регионом РФ. По состоянию на 01.07.2015 на 100 тыс. жителей приходилось 17 точек облуживания.

В период с 2013 по 2015гг. на рынке области работало 54 страховых компаний, одна из которых была зарегистрирована на территории Оренбургской области, -это компания «Наш город». После кризиса данная компания перестала существовать на рынке Оренбуржья, не выдержав конкуренции со стороны крупных федеральных страховых компаний. Рассмотрим основные тенденции, произошедшие на рынке страхования Оренбургской области. Коэффициент выплат по страхованию жизни заметно снизился: в 2013 году он составлял 13,22%; в 2014 году - 7,4%. В 2008 году в связи с кризисом в банковской сфере уменьшилось количество выданных кредитов и сразу произошло уменьшение количества страховых премий на 105,72% (таблица 2). Аналогичную тенденцию можно увидеть и по страхованию имущества. Объем премий по страхованию недвижимого имущества населения (прежде всего, за счет сотрудничества с банками по ипотечным программам, а также по страхованию недавно построенного загородного жилья) увеличился в 2013 году на 92,36%, а в 2014 году -55% [2]. В целом за 2013-2015 гг. объемы поступлений выросли в несколько раз. Это связано с развитием кредитных операций и, прежде всего, кредитования для приобретения движимого и недвижимого имущества. К страхованию имущества относится и страхование урожая с государственной поддержкой, которое в последние годы получило заметное развитие в Оренбургской области. С 2011 года на покрытие 50% страховых взносов представителям аграрного сектора выделяются субсидии как из федерального, так и из областного бюджетов. Всего по данному виду страхования было заключено в 2014 году 272 договора (таблица 2) [7].

Таблица 2 -Динамика сборов и выплат по всем видам страхования (в разрезе видов страхования) за 2013-2015 гг. в Оренбургской области [2]

Продолжение таблицы 2

Личное страхование в Оренбургской области, как и в целом по стране, не развито. Причиной тому стали: высокое налоговое бремя, высокая инфляция, недостаток свободных средств у граждан и населения и др. Коэффициент выплат за анализируемый период нестабилен, есть тенденции снижения. В целом поступления уменьшились с 2013 по 2015 гг. на 78000 тыс. руб., а выплаты увеличились на 94514 тыс. руб. Все это свидетельствует о недостаточности страховых операций по личному страхованию (таблица 2) [7]. Проанализируем динамику сборов и выплат по страхованию ответственности (кроме ОСАГО). Поступления за анализируемый период увеличились на 10,174 тыс. руб., выплаты -на 4,234 тыс. руб. [7]. Если рассматривать все виды страхования, то это один из самых низких показателей по коэффициентам выплат (таблица 2).

Перейдем к рассмотрению обязательных видов страхования, проводимых на территории Оренбургской области. Поступления за анализируемый период увеличились на 158 тыс. руб., а выплаты на 51 тыс. руб. [7]. Это связано, прежде всего, с увеличением пассажирских перевозок в стране (таблица 2). Наиболее динамично развивающимся видом обязательного страхования в Оренбургской области можно назвать ОСАГО. При рассмотрении динамики сборов и выплат по данному виду страхования выявляются тенденции постоянного роста и поступлений страховых премий (на 219,450 в 2015 году по сравнению с 2013 годом) (табл. 2) [7]. Обязательным медицинским страхованием в Оренбургской области занимаются специализированные страховые компании, имеющие лицензии на проведение данного вида страхования.

Анализ поступлений и выплат по ОМС свидетельствует о том, что происходит увеличение поступлений и выплат ежегодно в несколько раз (табл. 2). Ключевыми проблемами, сдерживающими развитие страхования на территории Оренбургской области, являются: -отсутствие доверия к страховым компаниям; - недобросовестная конкуренция; - низкая финансовая грамотность населения и др. Недостаточная капитализация страхового бизнеса обусловила концентрацию и централизацию в следующих формах: слияние мелких компаний с крупными, переход ряда страховщиков, особенно региональных «дочерних», на положение филиалов московских компаний, активное создание страховых групп и холдингов [13].

На рынке лизинга Оренбургской области преобладают федеральные компании, которые в период кризиса оказались устойчивыми. Экономический кризис существенно снизил возможности лизинговых компаний по привлечению финансирования и заключению ими новых сделок. Для национальной экономики это более сильный удар, чем даже кратковременная приостановка банковского кредитования. По итогам 1 половины 2015 года, сумма новых сделок на рынке лизинга составила 90,1 млрд. руб. по сравнению с 430 млрд. руб. за аналогичный период 2014 года [2]. По оценкам «Эксперт Ра», 20 из 37 сегментов лизингового оборудования в 1 половине 2009 года показали сокращение объема сегмента на 80% и более (табл. 3).

Таблица 3- Индикаторы развития лизинга (2012 - 1 полугодие 2015 гг.) [11].

По данным таблицы 3 можно сделать вывод о том, что объемы лизинга сократились в 2–3 раза. Объем бизнеса в России, профинансированного при помощи лизинга в 1-ом полугодии 2014 года, вырос всего лишь на 3%, в то время как за 9 месяцев 2013 года он увеличился в 3,2 раза до 5,8 млрд. долл. Это является следствием кризиса, который начался в конце 2013 года. Банки подняли ставки на кредиты, что сразу отразилось на лизинговых компаниях, поскольку основной источник финансирования лизинговых сделок - это банковские кредиты.

В конце 2014 года и в начале 2015 года наблюдалось массовое прекращение финансирования лизинговых компаний банками и, соответственно, почти повсеместное приостановление деятельности лизингодателями. В результате сокращения банками кредитных лимитов доля банковского кредитования (долгосрочного и краткосрочного) в источниках финансирования деятельности лизингодателей в 2014 году снизилась на 8,8 процентных пунктов по сравнению с 2013 годом [11].

В целом анализ деятельности финансовых институтов Оренбургской области показал, что, несмотря на кризисные потрясения в финансовом секторе, позитивная динамика и устойчивость в кризисный период свидетельствуют о том, что финансовый сектор стабилен. Однако присутствие огромного числа финансовых институтов из других регионов позволяет сделать следующие выводы о значительном оттоке денежных средств из региона; а также о незаинтересованности последних в развитии финансового и реального секторов экономики Оренбургской области и др.

По нашему мнению, в Оренбургской области в условиях глобализации первоочередной задачей является создание современных финансово-банковских институтов для дальнейшего роста и укрепления финансового сектора [5] . В этой связи для дальнейшего развития региональных финансовых институтов мы предлагаем создание региональных финансовых супермаркетов, являющихся формой интеграции региональных банков, региональных страховых компаний, региональных негосударственных пенсионных фондов и др.

Основными причинами создания региональных финансовых супермаркетов, по нашему мнению, являются следующие:

− необходимость построения новой конкурентоспособной стратегии региональными финансовыми институтами;

− универсализация и диверсификация предоставляемых финансовых услуг финансовыми институтами;

− расширение клиентской базы;

− снижение оттока денежных средств из региона;

− получение синергетического эффекта и др.

В целом необходимость создания РФС продиктована ужесточением требований к минимальному размеру уставного капитала для всех финансовых институтов, в том числе региональных, с целью повышения эффективности их деятельности. Региональный финансовый супермаркет может стать тем ключевым элементом развития финансового сектора региона, который обеспечит реализацию многих инвестиционных программ и качественное преобразование современного институционального сектора Оренбургской области.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Итак, в результате проведенного исследования, был изучен материал об инфраструктуре рыночной экономики, проанализировано ее место и роль в рыночной экономике на современном этапе, а также оценены тенденции дальнейшего развития и преобразования инфраструктуры в России.

Необходимо отметить, что работа содержит введение, три главы и заключение. В ведении были обоснованы актуальность и практическая значимость работы, а также поставлены основные задачи и цель работы.

В первой главе рассмотрены основные понятия инфраструктуры, рассмотрены основные ее составляющие, а также изучены ее главные функции. Во второй главе проанализированы основные классификации инфраструктуры, причины ее перехода от индустриальной формы к сервисной. А также проанализировано влияние мирового финансового кризиса, его последствия для инфраструктуры Оренбургской области.

Следовательно, можно выделить главное - без инфраструктуры рынок не смог бы выполнять возложенные на него функции товарообмена; она является фундаментом рыночной системы любого государства, даже того, которое не приемлет рыночную модель экономики.

В результате работы была достигнута цель: изучены и проанализированы место и роль инфраструктуры в рыночной экономике.

Для этого были решены поставленные задачи:

1. Мы выяснили, сущность и функции инфраструктуры. Другими словами, инфраструктура — это обязательный компонент любой целостной экономической системы и подсистемы. Инфраструктура призвана обеспечить цивилизованный характер деятельности рыночных субъектов, элементы инфраструктуры не навязаны извне, а порождены самими рыночными отношениями. Рыночная инфраструктура включает в себя большое количество элементов, которые тесно связаны между собой и в совокупности играют важную роль в экономике.

Что касается ее назначения, то современный высокоразвитый рынок выполняет шесть основных взаимосвязанных функций, т.е. экономическая инфраструктура рынка оказывает существенное влияние на функционирование экономической системы в целом.

2. Были проанализированы особенности инфраструктуры как объективного элемента рыночной системы страны на современном этапе. Выявлено, что существует много теорий классификаций инфраструктуры, цель которых - определение места инфраструктуры в рыночной экономике. Отличительным признаком современной фазы изучения места инфраструктуры в экономике- развитие инфрасистем, связывающих все сферы хозяйства в единую технологиче­скую цепь. Существует и объективная связь меж­ду развитием инфраструктуры и функционированием отрас­лей материально-вещественного производства, что обуславли­вает необходимость их согласованного развития с целью минимизации совокупных общественных затрат.

Кроме того, проанализировав информацию последних лет, можно сделать вывод, что мировой финансовый кризис значительно повлиял на инфраструктуру области, тем самым затормозил программу динамичной модернизации инфраструктуры Оренбургской области.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Постановление Правительства РФ от 15.06.97 № 593 «О комплексной программе развития инфраструктуры товарных рынков РФ на 1998-2005 гг.» Собрание законодательства РФ.1998 г. №16.

2. [Электронный ресурс].URL:www.raexpert.ru

3. В.И. Випядин, Л.С. Тарасевич: Экономическая теория. Изд-во « ИНФРА-М», 2011 г. 714с.

4. Добрынин А.И., Журавлева Г.П.. Общая экономическая теория. Учебное

пособие – СПб.: Питер, 2012 г. С. 256-270.

5. Залозная Г.М. Экономическая безопасность России в условиях глобализации// Известия ОГАУ. 2006. № 12-1.

6. Кловер Ч. Развитие инфраструктуры в России притормозилось //

Время финансов. 2012г. №06.С. 31-34

7. Кучерова Н.В. Методологические аспекты управления развитием сферы страховых услуг в рыночных условиях: монография. М.: экономика, 2012.284с.

8. Мамедов О. Ю. Современная экономика. Ростов-на-Дону: Феникс. 2011г.

С. 86-90.

9. Николаева Л.А., Черная И.П. Экономическая теория: Учеб. пособие. М.:

Книжный мир, 2013 г. С. 152.

10. Полтерович И.П. Экономическое развитие и хозяйственный механизм. М.:

Наука, 2011 г. С. 89-92.

11. Попов В.А. Положение российских и западных фирм на рынке российского лизинга// Вопросы региональной экономики. 2010.№ 4

12. Стахнюк А. Уроки финансового кризиса// Южный Урал.2011. 16-28 февр.

13. Садыкова Л.М. Страховой рынок России: состояние и перспективы развития: монография. Оренбург: Изд-во ОГУ, 2011.112 с.

14. Салихов Б.В. Экономическая теория: Учебник. 3-е издание, переработанное и дополненное. Изд-во: «Дашков и К». Москва,2014. 724с.

15. Федько Н.Г. Инфраструктура товарного рынка: Ростов-на-Дону, Феникс,2011.

• ⇐ Назад
• 1
• 2
• 34