Описание материально-технической базы, необходимой для образовательного процесса по дисциплине
В процессе лекционных и семинарских занятий используется следующее программное обеспечение:
1. программы, обеспечивающие доступ в сеть Интернет (например, «Google chrome»);
2. программы для демонстрации видеоматериалов (например, проигрыватель «Windows Media Player»);
3. программы для демонстрации и создания презентаций (например, «Microsoft PowerPoint»).
Терминологический минимум
Абандон – отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество при страховом случае в пользу страховщика с целью получения от него полной страховой суммы. Заявление об абандоне должно быть сделано в течение шести месяцев с момента возникновения указанных оснований и не может быть условным или взято обратно.
Аварийный комиссар – уполномоченное физическое или юридическое лицо, занимающееся установлением причин, характера и размера убытков по застрахованным объектам. Страховщик назначает аварийного комиссара как внутри страны, так и за границей в соответствии с законодательством страны пребывания. По результатам проведенной работы аварийный комиссар составляет аварийный сертификат.
Аварийный сертификат – документ, составляемый аварийным комиссаром. Фиксирует размер и причины убытков, содержит сведения об обстоятельствах, связанных с происшествием. Аварийный сертификат служит свидетельством убытка, но не предполагает его обязательную выплату. На основании аварийного сертификата страховщик принимает решение об оплате или отклонении заявленной претензии страхователя в части страхового возмещения.
Авиационное страхование – страхование на случай риска аварии, повреждения или гибели воздушного судна; страхование авиагрузов; страхование ответственности за жизнь и здоровье пассажиров на время воздушного перелета, а также багажа на случай его потери или повреждения; страхование ответственности владельцев аэропортов; страхование потери прибыли вследствие невозможности эксплуатировать авиационное средство транспорта в результате аварии.
Автомобильное страхование – страхование авто- и мототранспортных средств, а также водителей и пассажиров. В сферу автомобильного страхования включается страхование гражданской ответственности владельца автотранспортного средства за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в связи с эксплуатацией автомобиля или мотоцикла как источника повышенной опасности (в большинстве стран носит обязательный характер).
Автокаско – добровольный вид страхования средств автотранспорта от угона, ущерба, противоправных действий третьих лиц и т. д. Не включает в себя ответственность страховщика за ущерб, возникший в результате страхового случая в связи с причинением вреда здоровью пассажиров, повреждением перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т. д.
Агент страховой – доверенное физическое или юридическое лицо, действующее от имени и по поручению страховщика в его интересах и пределах полученных полномочий.
Агентское вознаграждение – оплата услуг агента за выполнение им соответствующих обязанностей (поручений) в интересах и от имени принципала (страховщика) в соответствии с условиями агентского соглашения, заключенного между ними. Обычно составляет процент от страхового сбора.
Агрегатный лимит ответственности – общий лимит ответственности по одному полису на весть срок страхования без пролонгации, назначаемый помимо лимитов по каждому страховому случаю.
Аддендум – письменное дополнение к ранее заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения ранее оговоренных условий.
Аджастер – физическое или юридическое лицо, представляющее интересы страховой компании в решении вопросов по урегулированию заявленных претензий страхователя в связи со страховым случаем. Аджастер осуществляет оценку риска после страхового случая и стремится достичь соглашения со страхователем о сумме страхового возмещения, подлежащего выплате, исходя из обязательств страховщика, взятых по заключенному им договору страхования.
Акцепт – согласие со стороны страхователя или страховщика на предложение заключить договор страхования или перестрахования на условиях, указанных в этом предложении. Акцепт, содержащий иные условия, в отличие от предложенных, считается отказом от акцепта.
Аквизация – профессиональная работа страхового агента и страхового брокера по привлечению новых договоров страхования физических и юридических лиц в страховой портфель.
Анализ опасностей, сопряженных с риском – идентификация наиболее серьезных рисков, которым предполагается принятие объекта на страхование. Анализ заключается в тщательном изучении объекта страхования и всех обстоятельств, связанных с риском. Анализ включает оценку максимально вероятного убытка, оценку частоты, серьезности и характера воздействия рисков на объект страхования, методы обнаружения и защиты, вероятность возникновения рисков по времени, способы спасения и рекомендации.
Андеррайтинг– совокупность методов и действий по оценке страхового риска и его факторов, характеризующих личность страхователя (застрахованного), состояние его здоровья, финансовую состоятельность, состояние страхуемого имущества и историю права собственности на него, обоснованности страхового интереса, предусмотренных условиями правил страхования и договором страхования, для оценки возможности заключения договора страхования и расчета страхового тарифа и страховой премии.
Андеррайтер – квалифицированный специалист в области страхования (перестрахования), имеющий полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование (перестрахование) предложенные риски. Имеет право определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования, а также делать заключение о возможности (или невозможности) заключения договора страхования на определенных условиях.
Ассистанс – перечень услуг, помощь в рамках договора страхования, которая оказывается в нужный момент в натурально-вещественной форме и (или) в виде денежных средств. Например, услуги врачей, санитаров, госпитализация в стационар, специальный транспорт и др. Имеется ряд специализированных компаний ассистанса, тесно взаимодействующих со страховыми компаниями.
Безусловная франшиза – порядок, при котором страховщиком возмещается убыток за вычетом установленной франшизы, при любом размере нанесенного ущерба. Может определяться фиксированной денежной суммой либо процентом от страховой суммы.
Бенефит – право получить деньги и (или) иное страховое обслуживание, согласно заключенному сторонами договору страхования. Это право обычно имеет бенефициарий.
Бенефициарий – третье лицо, указанное в страховом полисе страхователем как получатель страхового возмещения или страховой суммы.
Блок-полис – в зарубежной практике страховой полис, совмещенный с проездным документом (железнодорожным билетом, туристическим ваучером) и обычно удостоверяющий договор страхования от несчастных случаев пассажира (иногда и багажа) на время пути следования. Предусматривает фиксированную страховую сумму. Блок-полис автоматически выдается билетопечатающим устройством при продаже в кассе вокзала или отмечается специальным штемпелем на туристическом ваучере при оформлении путевки.
Бонус – скидка от суммы страховой премии в абсолютных величинах или процентах, которую предоставляет страховщик за оформление договора страхования на особо выгодных для него условиях. Величина отражается в страховом полисе.
Бонус-малус – система скидок к базисной тарифной ставке, с помощью которой страховщик уменьшает страховую премию, если в отношении объекта страхования не наблюдалась реализация страхового риска; также система надбавок к базисной тарифной ставке, если в отношении объекта страхования обнаружилась реализация страхового риска.
Бордеро – документально оформленный перечень рисков, принятых к страхованию и подлежащих перестрахованию. Содержит их подробную характеристику.
Брокер страховой – юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в качестве предпринимателя, осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика. Имеет право заключать договоры страхования и размещать страховые риски в сколь угодно большом количестве страховых компаний, с которыми ему удалось заключить агентские договоры. Считается, что брокер – это профессионал, который должен знать все о страховании и способствовать обеспечению наилучших тарифов и условий страхования.
Брутто-ставка – полная тарифная ставка страховой премии, включающая расходы страховщика на создание страховых резервов, ведение дел, агентское вознаграждение, отчисления в фонд превентивных мероприятий и прибыль страховщика.
Ваучер страховой – обязательство (поручительство) страховщика возместить расходы страхователя на лечение в другой стране, связанные с необходимостью поездки за рубеж.
Вероятность страхового случая –количественная оценка возможности наступления и периодичности страховых случаев для отдельных объектов страхования, по которым выплачивается страховое возмещение. Вероятность страхового случая служит основой для установления страховых тарифов, ставок премии и надбавок к ним.
Взаимное страхование – договоренность между группой физических и юридических лиц о возмещении в определенных долях, согласно принятым условиям, убытков друг другу.
Взнос страховой – денежная сумма, уплачиваемая страхователем страховщику при заключении договора страхования. Страховой взнос вычисляется исходя из установленных страховых тарифов и размера страховой суммы, в ряде случаев определяется с учетом скидок, предоставляемых страхователю. Наряду с термином «страховой взнос» чаще применяется термин «страховая премия».
Возврат страховой премии– в договорах имущественного страхования, а также договорах личного страхования, за исключением договоров страхования, заключенных на случай дожития застрахованного до установленного возраста: в случае досрочного прекращения договора по основаниям, предусмотренным законом и договором страхования, выплата страхователю, исчисленная пропорционально не истекшему сроку действия договора часть страховой премии, уплаченной при его заключении, за период с даты его досрочного прекращения до истечения срока, установленного договором. Договором может быть предусмотрено, что для целей расчета подлежащей возврату страховой премии из уплаченной страховой премии вычитаются в установленном размере (или доле) расходы страховщика на ведение дел. В договорах страхования жизни возврату подлежит выкупная сумма. Выкупная сумма – часть страховых резервов, рассчитываемая на основании актуарных расчетов, при этом порядок расчета должен быть согласован с органом страхового надзора при утверждении правил формирования страховых резервов по страхованию жизни.
Возврат убытка–возврат полностью или частично суммы, выплаченной по убытку страховщику страхователем в случаях переплаты, двойной оплаты, ошибки в оплате, а также получение страхователем сумм, взысканных в порядке регресса с виновной стороны.
Возмещение страховое – сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в качестве возмещения ущерба при страховом случае. Возмещение производится по заявлению страхователя на основании страхового акта. Страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу страхователя или третьего лица, если договором не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме.
Возобновлениедоговорастрахования – повторное заключение договора страхования на новый срок его действия, при условии, что дата начала срока страхования нового договора приходится на следующий день после окончания срока страхования по ранее заключенному договору.
Вступление договора страхования в силу – страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (ст. 957 ГК РФ). Договор страхования вступает в силу с 0 часов дня следующего за днем уплаты страховой премии, за исключением случаев, прямо установленных законом или договором.
Выгодоприобретатель – лицо, назначенное в договоре страхования для получения страховой выплаты, или имеющее на это право в силу закона, если договор страхования подлежит исполнению в пользу третьего лица. Им может являться сам страхователь, предъявитель полиса, правопреемник. В договоре страхования имущества и предпринимательского риска право на получение страховой выплаты может принадлежать лицу, имеющему законный имущественный интерес. В договоре страхования жизни – лицо, назначенное страхователем или застрахованным, для получения страховой выплаты в случае их смерти, при этом замена выгодоприобретателя допускается в случае письменного согласия застрахованного лица. Такое согласие при ипотечном страховании в случае замены по кредитному договору кредитора, являющегося также выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти заемщика в размере остатка задолженности по кредиту, может быть получено от страхователя (застрахованного лица) при заключении договора страхования жизни или страхования от несчастных случаев. Выгодоприобретатель как правило, указывается в страховом полисе, может быть также особо указан в завещании страхователя, сделанном при жизни, а также специальном завещательном распоряжении (неотъемлемой части страхового полиса).
Выжидательный периодв договоре личного страхования – срок, установленный в договоре страхования, между уплатой страховой премии и датой начала страхования по одному или нескольким страховым рискам, включенным в страховое покрытие. В течение срока действия договора страхования различают: период уплаты страховой премии; период между окончанием периода уплаты страховой премии и установленной договором даты наступления первого страхового случая «дожитие застрахованного» – выжидательный период устанавливается в договоре страхования по соглашению сторон продолжительностью как правило не менее одного года; период с установленной договором даты наступления первого страхового случая «дожитие застрахованного» до даты окончания действия договора страхования (далее по тексту – период выплат страховой ренты). Начало периода выплат страховой ренты не может быть установлено ранее окончания периода уплаты страховой премии.
Выкупная сумма – денежная сумма, размер которой рассчитывается в соответствии с условиями договора страхования в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день досрочного прекращения договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступление иного события, и подлежащая выплате страхователю, а в случае его смерти – выгодоприобретателю. При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма) (ст. 10 ЗК РФ).
Гарантия страховая – форма письменного поручительства страховой компании за страхователя о его кредитоспособности. Означает, что страховщик в случае наступления оговоренных условий неплатежа со стороны страхователя берет на себя обязанности оплатить предусмотренную страховым договором сумму за свой счет. В этом случае страховщик имеет право регрессного иска к страхователю. Страховая гарантия удостоверяется страховым полисом.
Грабеж– открытое хищение чужого имущества, совершенное единолично или группой лиц по предварительному сговору; в том числе при незаконном проникновении в жилище, помещение либо иное хранилище; с применением насилия, не опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия. Содержит состав уголовного преступления и подлежит квалификации по ст. 161 УК РФ уполномоченными государственными органами и судом.
Гражданская ответственность – ответственность перед третьими лицами за тот вред или ущерб, который может быть принесен их здоровью, жизни и имуществу застрахованным лицом или в результате использования объекта страхования и (или) в результате владения им.
Групповое страхование – страхование группы лиц со схожими характеристиками. Число членов группы может быть различным, однако в договоре должны принимать участие большинство лиц однородной категории работников. Каждая группа избирает единую страховую сумму и для всех ее членов устанавливается единый тариф. Групповой полис выдается работодателю или другому представителю группы, а каждый член группы получает сертификат, подтверждающий факт его страхования. Застрахованными являются лица, работающие по найму на данном предприятии. В коллективе может создаваться несколько страховых групп.
Движимое имущество – вещи, не относящиеся к недвижимому имуществу, включая деньги и ценные бумаги. Регистрация прав на движимое имущество не требуется, кроме случаев, указанных в законе (ст. 130 ГК РФ). К недвижимому имуществу / недвижимости относятся земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все, что прочно связано с землей, т. е. объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса, многолетние насаждения, здания, сооружения (п. 1 ст. 130 ГК РФ).
Двойное страхование – в договорах страхования имущества и предпринимательского риска заключение двух и более договоров страхования, заключенных на одинаковых условиях в отношении одного объекта страхования, если общая страховая сумма превышает действительную стоимость имущества; не применяется к договору личного страхования. Превышение страховой суммы над страховой стоимостью в результате страхования одного и того же объекта страхования у двух или нескольких страховщиков (ст. 951 ГК РФ). В случае если объект застрахован у нескольких страховщиков на суммы, которые в итоге превышают его страховую стоимость (двойное страхование), все страховщики отвечают только в размере страховой стоимости; при этом каждый из них отвечает в размере, пропорциональном отношению страховой суммы согласно заключенному им договору морского страхования к общей страховой сумме по всем договорам морского страхования, заключенным в отношении данного объекта (ст. 260 КТМ РФ).
Дедактебл – часть страхового возмещения, выплачиваемая страховой компанией авансом до окончательного урегулирования заявленных претензий страхователя.
Декларация страховая – заявление страхователя об объекте страхования и о характере риска. Страховая декларация включает обычно сведения о местонахождении, стоимости, состоянии, порядке хранения или использования, технической готовности противопожарной и иной аварийной сигнализации, а также качественные характеристики (марка, модель, сорт, структура, состав и др.).
Декувер – разница между оценкой имущества и страховой суммой, оставляемой на риске страхователя.
Дисклоуз – норма страхового права, предусматривающая обязанность страхователя немедленно поставить в известность страховщика о любых фактах, которые имеют значение для суждения об изменении степени риска для объекта, принятого на страхование. Дисклоуз выражает принцип добросовестности страхователя по отношению к страховщику в связи с возникшим страховым правоотношением. Исходя из дисклоуза, страховщик может потребовать от страхователя уплаты дополнительной страховой премии (за повышенный риск), изменить срок страхования, дополнить специальными условиями или расторгнуть договор страхования и др.
Добровольное страхование – одна из форм страхования, в отличие от обязательного, возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страховщиком и страхователем.
Добросовестный приобретатель– лицо, возмездно приобретшее имущество у другого лица, которое не имело права его отчуждать, о чем приобретатель не знал и не мог знать. Собственник имеет право истребовать имущество у приобретателя в случае, когда имущество утеряно собственником или лицом, которому имущество было передано собственником во владение, либо похищено у того или другого, либо выбыло из их владения иным путем помимо их воли. Деньги и ценные бумаги на предъявителя не могут быть истребованы от добросовестного приобретателя (ч. 1, ст. 302 ГК РФ). Согласно ст. 1102 ГК РФ, добросовестный приобретатель вправе требовать взыскания средств, затраченных на покупку недвижимого имущества от продавца, не имевшего права распоряжаться этим имуществом. Помимо основной суммы добросовестный приобретатель вправе требовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами. В соответствии со ст. 395 ГК РФ, такие проценты начисляются на всю сумму, полученную недобросовестным продавцом за недвижимое имущество, за весь период пользования денежными средствами. Размер процентов определяется учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства.
Договор облигаторного перестрахования – договор перестрахования, предусматривающий основания возникновения обязательств по страховой выплате у перестраховщика, в случае возникновения обязательств у перестрахователя по всем договорам страхования, относящихся к соответствующему классу страхования, или объединенных по иным признакам (схожие имущественные интересы, страхователи или страховые риски), заключенным в течение срока, установленного договором перестрахования.
Договор перестрахования – договор страхования между страховщиком и перестраховщиком об условиях страховой выплаты в пользу страховщика при условии возникновения у него обязательства по страховой выплате или их совокупности в пользу страхователя или выгодоприобретателя. Риск страховой выплаты по договору страхования может быть застрахован страховщиком у другого страховщика. К договору перестрахования применяются правила, установленные ст. 934 ГК РФ к договору страхования предпринимательского риска, если договором перестрахования не предусмотрено иное, т. е. может быть застрахован только интерес самого страховщика. Договор требует исполнения в пользу страховщика, страховая сумма по договору не может превышать действительной стоимости застрахованного интереса. Соглашение (двусторонняя сделка) между цедентом и перестраховщиком, при котором цедент обязуется передать, а перестраховщик – принять риски в перестрахование на определенных условиях. В договоре перестрахования определяются: метод перестрахования, лимиты ответственности перестраховщика, доли его участия в договоре, формы расчета по премии и убыткам, перестраховочная комиссия, тантьема и др.
Договор страхования – в РФ двустороннее соглашение, в силу которого страховая компания (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая возместить понесенный вследствие этого события ущерб или выплатить страховую сумму страхователю или иному лицу (выгодоприобретателю), уполномоченному на ее получение, а страхователь обязуется уплачивать страховые платежи (страховую премию) в установленные сроки. Договор страхования выступает в качестве гражданско-правовой сделки между страхователем и страховщиком, часто юридически оформленной при посредничестве страхового агента или страхового брокера, регулирующей их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования (страхового продукта). В удостоверение заключенного договора страховщик выдает страхователю страховой полис. Содержанием договора является совокупность условий (существенных, обычных и дополнительных), определяемых сторонами при его заключении.
Дополнительная страховая премия – страховая премия, взимаемая страховщиком при расширении условий страхования и (или) увеличении объема страховой ответственности.
Дубликат страхового полиса – повторный экземпляр страхового полиса, имеющий с подлинником одинаковую юридическую силу. Выдается по заявлению страхователя в случае утраты подлинного страхового полиса.
Единовременная страховая выплата – сумма страхового возмещения, выплачиваемая страховщиком единовременным платежом в качестве возмещения.
Емкость страхового рынка – объем продажи страховых полисов в течение определенного периода времени (обычно за год). Обычно анализируется вкупе с динамикой роста (падения) национального дохода, денежных доходов и потребительских расходов населения и т. д.
Заболевание – любое нарушение состояния здоровья, не вызванное травмой, при котором имеются объективные проявления, позволяющие установить диагноз.
Застрахованный – тот, кому предназначены страховые выплаты в случае наступления у него страхового случая. Застрахованный и страхователь не обязательно являются одним и тем же лицом.
Застрахованный счет – счет в банке или ином финансово-кредитном учреждении, участвующем в системе страхования депозитов. Владелец застрахованного счета имеет право на компенсацию в случае банкротства банка или иного финансово-кредитного учреждения.
Заявление о страховании – волеизъявление физического или юридического лица о заключении договора страхования. Служит основанием для оценки риска. Страхователь обязан сообщить все известные ему сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения страховщика о степени риска. Подписанное заявление о страховании служит формой поручительства страхователя перед страховщиком, о достоверности изложенных в нем сведений, фактов и обстоятельств.
Заявление страхователя – письменный документ о желании приобрести страховой полис или о наступлении страхового случая. В случае заключения договора страхования страхователь обязан в заявлении сообщить обо всех факторах, которые могут повлиять на решение страховщика о приеме на страхование или отклонении риска, установления адекватной ставки премии и т. п.
Зеленая карта, или грин-кард – система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта. Основана в 1949 г., получила название по цвету страхового полиса. В настоящее время число стран-участников составляет 31. Участники договора о зеленой карте, приняли на себя обязательства признавать на территории любой из стран страховые полисы о страховании гражданской ответственности транспортных средств в международном автомобильном сообщении, приобретенные в их собственных странах. В РФ продажу зеленых карт осуществляют страховые компании, которые выступают в качестве агентов уполномоченных страховщиков в Договоре о зеленых картах.
Извещение о страховом случае – документ, направляемый страхователем в адрес страховщика в установленной форме и в установленные сроки с указанием необходимых сведений о причинах, месте и времени страхового случая, а также других сведений, необходимых для принятия решения об урегулировании претензий страхователя.
Имущественное страхование – вид страхования, в котором объектом страховых отношений выступает имущество. Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Условия страхования чужого и собственного имущества могут различаться, это отражено в правилах страхования.
Инвалидность – стойкое нарушение (снижение или утрата) общей или профессиональной трудоспособности вследствие заболевания или травмы. Входит в перечень рисков принимаемых на страхование.
Инвентарный риск – риск обесценивания товарных запасов компании в результате снижения цен на технически и (или) морально устаревшие образцы.
Инвестиционный риск – риск обесценивания капиталовложений в результате действий органов государственной власти и управления.
Индивидуальное страхование – разновидность личного страхования. Договоры индивидуального страхования заключаются страховщиком с конкретными физическими лицами в индивидуальном порядке. Индивидуальная форма заключения договоров обеспечивает учет конкретных потребностей отдельных лиц, исходя из общественного, имущественного и семейного положения.
Индоссамент – передаточная надпись на обороте векселя, чека, коносамента, страхового полиса и т. п., удостоверяющая переход прав по этому документу к другому лицу. Может быть именной – права передаются конкретному лицу, или бланковый – без указания лица, на предъявителя страхового полиса.
Иррейта – надпись на страховом документе (страховом полисе, сертификате и т. п.), подтверждающая исправление незначительной ошибки (опечатки), допущенной при его оформлении.
Исключаемый риск – условие договора страхования, в силу которого страховщик освобождается от ответственности за убытки, происходящие по роду определенных причин. Обычно оформляются в виде особых условий договора страхования.
Источник повышенной опасности – деятельность, связанная с эксплуатацией определенных объектов, особые свойства которых создают повышенную вероятность причинения вреда окружающим.
Карта опознавательная страховая (СОК) – документ установленной формы, выдаваемый страховой компанией своим клиентам для компьютерной регистрации оплаты медицинских услуг и услуг фармацевтов с целью контроля за потреблением расходуемых ресурсов (например, лекарств) среди застрахованных лиц. СОК широко используется в зарубежной практике страхования здоровья.
Каждый и любой убыток– общепринятое понятие международной страховой практики. Условие договора страхования (клаузула, или оговорка), означающее, что возмещению подлежит каждый и любой убыток, возникший в результате одного страхового случая или серии таких случаев, произошедших вследствие одного катастрофического события (стихийного бедствия).
Каско – вид страхования, применяемый при страховании средств транспорта (автомобили, суда, самолеты). Предполагает возмещение ущерба от повреждения или гибели самого средства транспорта. Не включает в себя ответственность страховщика за ущерб, возникший в результате страхового случая в связи с причинением вреда здоровью пассажиров, повреждением перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т. д.
Кассовый убыток – условие перестраховочных договоров, согласно которому убытки, превышающие обусловленную в договорах сумму, подлежат немедленной оплате перестраховщиками в определенной по ним доле.
Катастрофический риск – убыток или серия связанных между собой убытков, которые могут произойти в определенном месте одновременно: большое число возможных рисков; стихийное бедствие; чрезвычайная ситуация.
Квота – доля участия страховщика в страховании определенного объекта (риска), страхуемого одновременно несколькими страховщиками в порядке совместного страхования. Оформляется единым страховым полисом с указанием в нем доли ответственности каждого из участников или отдельными полисами, выдаваемыми каждому из участников в доле своей ответственности.
Квотное перестрахование – перестрахование на базе квоты, оформляется квотным договором, по которому страховая компания передает перестраховщику согласованную долю всех без исключения принятых на страхование рисков по определенному виду страхования. Перестраховщику передается также причитающийся ему платеж (премия), и он возмещает цеденту в той же доле все оплаченные им в соответствии с условиями страхования убытки. Поскольку страховые суммы по некоторым рискам могут быть значительными, участие перестраховщика обычно ограничивается определенным лимитом ответственности по одному риску.
Класс риска – в медицинском страховании группа лиц с приблизительно одинаковым риском заболевания. При установлении квоты риска учитывается половая принадлежность, возраст, состояние здоровья, профессия, место жительства, социальный статус и другие факторы, влияющие на вероятность заболевания, обращения за медицинской помощью и потребления определенного объема медицинских услуг различной стоимости. Квота риска используется при актуарных расчетах.
Комбинированное страхование – комплексная страховая защита по нескольким видам страхования, которое гарантирует один страховой полис.
Комбинированный полис– страховой полис, представляющий собой покрытие по нескольким видам страхования.
Классификация рисков – андеррайтерская деятельность на основе установленных критериев в целях оценки рисков, определения ставок страховых премий и разработки таблиц статистического опыта.
Количественные характеристики риска – характеристики риска как вероятного случайного события.
Комбинированное страхование– комплексная страховая защита по нескольким видам страхования, которое гарантирует один страховой полис.
Комбинированный полис – страховой полис, предоставляющий покрытие по нескольким видам страхования.
Комиссия страховая – денежное вознаграждение, уплачиваемое страховщиком агентам или брокерам за привлечение объектов на страхование, оформление страховой документации и сбор страховых взносов (премий). Страховая комиссия начисляется в определенном проценте от взносов, размеры ее варьируются в очень широком диапазоне и зависят от вида и условий страхования.
Косвенный риск – утраченная выгода и (или) материальный ущерб, опосредованный прямым риском. Например, полная гибель автотранспортного средства – прямой риск, неиспользованные провозные способности этого транспортного средства в связи с полной конструктивной гибелью – косвенный риск.
Котировка – в страховании ставка премии, по которой страховщик готов принять на страхование соответствующий риск. Котировки могут запрашиваться от нескольких страховщиков с целью установления более приемлемых условий страхования.
Коэффициент возврата – показатель, применяемый для включения в тарифные ставки по долгосрочным видам страхования, необходим для создания фонда для возврата взносов в случае смерти застрахованного в период договора страхования.
Кредитное страхование – страхование на случай смерти лица, оформившего покупку в кредит. Относительно новый вид страхования. Банк или иная кредитная организация, выдавая кредит, страхует тех, кто получил ссуду. Если застрахованный умирает или теряет трудоспособность, не успев погасить кредит, задолженность покрывается за счет страховой суммы. Договоры страхования заключаются с условием постепенно снижающейся страховой суммы вслед за постепенным погашением размера долга.
Критерии стандартности риска – набор параметров (тарифы, тарифные таблицы и руководства, условия страхования, страховая сумма, франшизы и т. д.), при соблюдении которых продавец заключает договор страхования без участия андеррайтера.
Кумуляция – совокупность страховых рисков, при которых большое количество объектов страхования со значительными страховыми суммами могут быть затронуты одним и тем же страховым случаем (например, наводнением).
Кэптив, кэптивная компания – акционерная страховая компания, учреждаемая крупным индустриальным или коммерческим концерном с целью страхования присущих им рисков. Обслуживает целиком или преимущественно корпоративные страховые интересы учредителей, а также самостоятельных хозяйствующих субъектов, входящих в структуру многопрофильных предприятий или крупных финансово-промышленных объединений. Кэптив зачастую является дочерней страховой компанией.
Ликвидация убытков – удовлетворение претензий страхователя на возмещение ущерба в результате наступившего страхового случая или реализации страхового риска. Основанием для начала работ по ликвидации убытков служит заявление страхователя.
Лимит ответственности страховщика – максимально возможная ответственность страховщика исходя из условий заключенного договора страхования. Лимит ответственности страховщика зафиксирован в страховом полисе и может быть установлен по отдельному страховому риску или по отдельному страховому случаю.
Лимит страхования – максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать имущество, жизнь, здоровье и т. д. исходя из произведенной оценки риска. Лимит страхования может быть установлен с учетом конкретных показателей, например, возраста человека, года постройки здания и т. д. Лимит может быть ограничен франшизой или особыми условиями договора страхования. Право установления лимита страхования может быть передано страховщиком сюрвейеру.
Лимит страхового возмещения – максимальный размер страхового возмещения по одному страховому случаю, которое может быть самостоятельно выплачено страховой компанией (представительством, агентством, филиалом). Лимит страхового возмещения устанавливается правлением страховой компании.
Лист страховой оценочный – бланк установленной формы, заполняемый при оценке строений для целей страхования. Строения в стадии строительства, если они имеют постоянное место, стены и крышу, записываются в лист с отметкой о степени выполнения работ. По окончании строительства такие постройки переоцениваются, что также отражается в оценочном листе.
Лицензия на проведение страховой деятельности – документ установленного образца, выдаваемый ФССН, удостоверяющий право на проведение страховой деятельности на территории РФ. Лицензия не имеет ограничений по сроку действия, если это специально не предусмотрено при ее выдаче ФССН (временная лицензия). Лицензии выдаются на проведение добровольного и обязательного личного, имущественного страхования, а также страхования ответственности и перестрахования (для профессиональных перестраховщиков). Отказ о выдаче лицензии на ФССН может быть в установленном порядке обжалован в арбитражном суде. Выдача лицензии – одна из форм государственного контроля над страховой деятельностью и регулирования страховых правоотношений.
Личное страхование – вид страхования, который включает в себя риски, связанные с вероятностными событиями в жизни человека (травма, инвалидность, потеря трудоспособности, дожитие до определенного возраста, смерть и др.). В широком смысле личное страхование бывает трех видов: пожизненное, срочное и смешанное страхование.
Маклер страховой – посредник между страхователем и страховщиком, то же, что и страховой брокер. Наиболее характерная фигура для немецкого и австрийского рынков.
Медицинское страхование – в РФ форма защиты интересов населения в сфере охраны здоровья. Цель – при возникновении страхового случая гарантия получения гражданами медицинской помощи. Осуществляется в двух видах: обязательное (всеобщее для населения РФ) и добровольное (корпоративное и индивидуальное) по соответствующим программам медицинского страхования. При обоих видах страхования граждане РФ имеют право на свободный выбор страховой медицинской организации, а также медицинского учреждения и врача в соответствии с договорами; получение медицинской помощи на всей территории РФ, в том числе за пределами постоянного жительства; получение медицинских услуг, соответствующих по объему и качеству условиям договора.
Морское страхование – защита имущественных интересов, связанных с опасностями и случайностями, которым подвергаются судно, груз и фрахт. К морскому страхованию относится также страхование ответственности судовладельцев. Объем ответственности страховщика определяется соответствующими условиями страхования.
Надбавка к страховой премии – часть страховой премии, взимаемая страховщиком в тех случаях, когда его риск в силу каких-либо обстоятельств увеличивается.
Надзор страховой – орган государственного управления по регулированию страховой деятельности. Осуществляет контроль за деятельностью страховщиков, а именно: лицензирование страховой деятельности, проверку деятельности страховых компаний; следит за платежеспособностью страховых компаний; разрабатывает рекомендации по размещению страховых резервов; в ряде случаев утверждает тарифы страховых премий.
Накопительное страхование – вид долгосрочного страхования жизни, по которому страховая сумма выплачивается страхователю при дожитии им до указанного срока или его наследникам в случае смерти застрахованного. Такие полисы гарантируют выплату страхового обеспечения (либо самому застрахованному, либо его или ее иждивенцам или наследникам), поэтому они часто играют двоякую роль: как полис страхования и как формы инвестиций.
Накопительные программы страхования – содержат, помимо рисковых покрытий, элемент сбережения или накопления денежных средств. К накопительным программам относятся, например, личное страхование, пенсионное страхование и т. д.
Наследование страховой суммы – переход права и обязанностей умершего страхователя на получение страховой суммы, предусмотренное завещательным распоряжением. Если завещательное распоряжение по страховой сумме отсутствует либо не может быть реализовано (указанный выгодоприобретатель отказывается от получения страховой суммы и др.), наступает наследование по закону: в первую очередь наследуют дети (в том числе усыновленные), супруг (вдова или вдовец), родители (усыновители) умершего, а также ребенок умершего, родившийся после его смерти. Если наследников первой очереди нет, либо все они отказались от наследства, либо по завещанию все они лишены наследства, призываются наследники второй очереди: братья и сестры умершего, его дед и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. В течение шести месяцев со дня смерти наследователя наследник может принять наследство или отказаться от него.
Недвижимое имущество – объекты владения и (или) использования физическим или юридическим лицом. Недвижимым имуществом называется имущество, чье использование по назначению и без ущерба его характеристикам и ценностным свойствам, исключает его перемещение: здания, сооружения, земельные участки и т. п.
Недоимка страховых платежей – не внесенный страхователем в срок платеж или его часть. По истечении установленных сроков уплаты страховых платежей невнесенная сумма считается недоимкой страховых платежей и взыскивается с начислением пени в определенном размере к сумме недоимки за каждый день просрочки.
Недострахование – позиция страхователя, который обладает страховой суммой, согласно заключенному договору страхования, явно недостаточной для восстановления в первоначальном виде застрахованного имущества в случае его полной конструктивной гибели, например, в результате пожара.
Неоконченный убыток – претензия, заявленная страхователем или цедентом и находящаяся в процессе рассмотрения и урегулирования в связи с реализацией страхового риска (наступившим страховым случаем). По неоконченному убытку обычно выплачивается аванс.
Неотложная медицинская помощь – используется в менее экстренных случаях, нежели скорая медицинская помощь (см.). Помощь оказывается врачом-терапевтом поликлиники по месту жительства пациента в течение двух-четырех часов.
Неполное страхование – страхование объекта (интереса) ниже его действительной стоимости. Если страховой полис выдан на сумму, которая ниже действительной стоимости объекта, находящегося на риске, риск считается недострахованным. В этом случае сумма разницы между страховой суммой и суммой по полису, в которую объект должен быть застрахован, исходя из его действительной стоимости, лежит на ответственности страхователя.
Несчастный случай – форма проявления страхового случая – внезапное внешнее событие, которое повлекло за собой телесные повреждения (гибель) застрахованного в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных явлений – за исключением противоправных действий третьих лиц. Обязательными признаками являются случайность, непредвиденность и неизбирательность.
Нетто-ставка – основная часть брутто-ставки, при расчете которой учитываются только отчисления в фонды, предназначенные для выплаты страхового возмещения или обеспечения. По видам страхования определяется с учетом их убыточности на основе статистических данных или экспертных оценок.
Нетто-стоимость – в страховании: действительная или продажная стоимость груза (товара) в пункте назначения без учета всех расходов, связанных с выгрузкой груза в этом пункте. Частичные убытки в грузах обычно калькулируются на базе брутто-стоимости, т. е. включая расходы по выгрузке.
Нетто-удержание – сумма ответственности, которую перестрахователь удерживает на своем риске по принятому страхованию или перестрахованию после передачи согласованной доли.
Норма доходности – в страховании: процент, начисляемый на резерв взносов по страхованию жизни и пенсий за использование его в качестве кредитных ресурсов. Обозначается символом i. Чем выше норма и длиннее срок страхования, в течение которого резерв взносов находится в хозяйственном обороте, тем выше абсолютная сумма получаемого дохода.
Норма страхового обеспечения – размер страховой суммы, устанавливаемый на объект страхования или единицу его измерения, а также страхового возмещения, выплачиваемого при гибели застрахованного имущества. Эти нормы присущи обязательному страхованию, они могут быть едиными для страны, республики или региона (района, области). Страхователь не вправе менять размер обеспечения, предусмотренный страховым законодательством. Норма может устанавливаться как в абсолютном выражении (в руб.), так и в относительном (в процентах от стоимости имущества).
Обеспечение страховое – страховая выплата, которую должен произвести страховщик при наступлении страхового случая по договору личного страхования или страхования ответственности, повлекшего за собой смерть, увечье или иной ущерб здоровью страхователя или третьего лица; абсолютное выражение суммы, на которую застрахованы отдельные объекты или все имущество страхователя; синоним «страхового покрытия». Может выплачиваться застрахованному, выгодоприобретателю или наследнику по закону.
Область допустимых значений характера риска – множество возможных значений характера риска, ограниченное рамками страхового продукта.
Облигаторное перестрахование – 1) обязательная форма перестрахования, согласно которой все страховые компании, действующие на территории данной страны, в силу существующего законодательства обязаны передавать в предписанной доле государственной или иной перестраховочной компании все принимаемые на страхование риски; 2) договор перестрахования, согласно которому оригинальный страховщик (цедент) должен передать, а перестраховщик принять все риски по данному виду страхования.
Обратная комиссия – определенный процент страховой премии, удерживаемый цедентом при передаче риска в перестрахование. Обратная комиссия служит для покрытия расходов цедента.
Общество взаимного страхования – взаимная страховая компания, членами и владельцами которой являются держатели страховых полисов.
Объект страхования – не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы:
· связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью граждан – в личном страховании;
· связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом – в имущественном страховании;
· связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица – при страховании ответственности.
Объем страхового покрытия – перечень всех рисков и дополнительных условий, предусмотренных данным договором страхования. Объем страхового покрытия удостоверяется страховым полисом.
Обязанности страхователя – определенный условиями договора страхования и законодательства объем требований, предъявляемых к страхователю. Обязанности различаются в зависимости от вида страхования и правил, действующих в той или иной страховой компании. Страхователь имеет обязанности при заключении страхового договора, в период его действия и при наступлении страхового случая. Основные обязанности страхователя: своевременная и полная уплата страховых платежей и предоставление сведений о страхователе и его имуществе, от которых может зависеть величина ожидаемых убытков по договору. Общим требованием к страхователю во время действия договора страхования является обеспечение определенных условий содержания и хранения застрахованного имущества, принятие возможных мер для недопущения возникновения страхового случая. Обязанности страхователя при возникновении страхового случая: принятие возможных мер к уменьшению размеров ущерба; своевременное заявление о факте страхового события в страховую компанию, в необходимых случаях – в правоохранительные органы; подача сведений об обстоятельствах, связанных с фактом наступления страхового ущерба, а также позволяющих определять размеры убытков от него. Невыполнение страхователем своих обязанностей влечет за собой наложение тех или иных санкций.
Обязанности страховщика – определенный условием договора страхования и законодательством объем требований, предъявляемых к страховой компании. Могут различаться в зависимости от страхового законодательства, действующего в стране, условий, по которым заключаются договоры страхования, формы и вида страхования. По обязательным видам страхования в соответствии с законодательством к страховщику предъявляется требование обеспечить учет всех возможных страхователей и сбор всех причитающихся с них страховых платежей. Основной обязанностью страховщика является своевременная и полная выплата в случаях, предусматриваемых условиями страхования, страхового возмещения и страховых сумм. Страховые компании несут также ряд обязанностей перед государством, таких как соблюдение страхового законодательства, предоставление необходимых сведений о деятельности компании органам страхового надзора, уплата причитающихся налоговых и других платежей.
Обязательное страхование – одна из форм страхования, при которой страховые отношения возникают в силу закона. Проводится на основе соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены: перечень объектов, подлежащих страхованию, объем страховой ответственности; основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании; порядок установления тарифных ставок страховых платежей и порядок их внесения. Принцип обязательности в равной степени распространяется на страхователя и страховщика: первый обязан вносить страховые платежи по действующим ставкам за подлежащее страхованию имущество, другой – выплачивать страховое возмещение во всех предусмотренных страховых случаях. Для обязательного страхования характерен принцип автоматичности страховой ответственности.
Ограничение жизнедеятельности – отклонение от нормы деятельности человека вследствие нарушения здоровья. Характеризуется ограничением способностей осуществлять самообслуживание, передвижение, ориентацию, общение, контроль за своим поведением, обучение и трудовую деятельность.
Ответственность лимитированная – установленный по отдельным видам страхования размер суммы, в пределах которой страховая организация принимает на страхование и производит выплаты денежных сумм в случаях, повлекших за собой повреждение или уничтожение страхователем имущества либо причинение вреда личности. Она принимается обычно там, где заранее нельзя определить страховую сумму, например, в страховании гражданской ответственности владельцев средств транспорта. При этом используются различные категории лимитов для разных случаев причинения вреда (увечья или смерти) одному лицу либо нескольким лицам, происшедших в результате одного страхового события, а также отдельно при уничтожении или повреждении страхователем имущества третьих лиц.
Ответственность ограниченная – предусмотренное условиями отдельных видов страхования и, как правило, заложенное в тарифах ограничение выплат страхового возмещения и страховых сумм с целью обеспечения необходимой финансовой устойчивости страховых операций. Необходимость ограниченной ответственности диктуется стремлением страховщика выплачивать страховое возмещение и страховые суммы только за последствия случайных событий. Например, при выплатах страховых сумм за потерю здоровья по всем видам личного страхования страховая ответственность, как правило, ограничена только последствиями несчастных случаев (потеря здоровья от заболеваний не учитывается).
Ответственность отсроченная – условие отдельных видов страхования, предусматривающее право страховщика выплачивать страховое возмещение и страховые суммы в оговоренных случаях не с момента договора в силу, а спустя определенное время (через два, три, шесть месяцев и т. д.). Отсроченная ответственность обусловлена стремлением страховщика удерживать выплаты страхового возмещения на тарифном уровне.
Ответственность предельная – система страхового обеспечения (ответственности), при которой убытки возмещаются в твердо установленных границах. Определяются как начальный уровень ущерба, подлежащего компенсации, так и максимальная его величина.
Ответственность пропорциональная – система страхового обеспечения (ответственности), заключающаяся в том, что возникший в застрахованном имуществе ущерб возмещается в доле (пропорции), равной отношению страховой суммы к стоимости застрахованного имущества. Она применяется в государственном страховании имущества сельскохозяйственных предприятий, кооперативных и общественных организаций, строений и животных, у населения, а также в практике иностранного страхования.
Оценка страховая – процесс определения фактической стоимости движимого и недвижимого имущества, принимаемого на страхование. На основе оценки рассчитываются страховая сумма и страховые платежи, определяются объем понесенного ущерба и размер страховой выплаты.
Паушальная система – система, используемая при страховании водителя и пассажиров от несчастных случаев, при которой страховая сумма устанавливается для всего средства транспорта, а каждое из находящихся в нем лиц считается застрахованным в соответствующей доле от общей страховой суммы.
Переоценка застрахованного имущества – уточнение действительной стоимости застрахованного имущества хозяйствующего субъекта. Обычно применяется в обязательном страховании. Иногда причиной переоценки застрахованного имущества является изменение балансовой стоимости имущества. В этих случаях производится перерасчет страховых платежей.
Перестрахование – страхование одним страховщиком у другого страховщика (перестраховщика) своих обязательств перед страхователем – система экономических отношений, в которых страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного страхового портфеля.
Перестраховочная комиссия –часть премии, удерживаемая передающей компанией в свою пользу при передаче риска в перестрахование.
Перестраховочная цессия – процесс передачи страхового риска в перестрахование. Имеет место в правоотношениях между цедентом и цессионарием.
Период действия договора страхования – время, в течение которого страховщик несет ответственность за гибель или повреждение застрахованного имущества или при наступлении определенных событий в жизни застрахованных лиц.
Платежеспособность страховщика – способность страховой компании своевременно и полностью выполнить свои платежные обязательства по заключенным договорам страхования или в силу закона, а также перед акционерами, налоговой службой и др. В РФ состояние платежеспособности страховщика контролируется ФССН. Платежеспособность страховщика анализируется по материалам финансовой отчетности, в том числе с помощью аудита.
Покрываемый риск – любые опасности, которые могут произойти по отношению к объекту страхования, включенные в объем ответственности страховщика в соответствии с условиями, изложенными в договоре страхования.
Полис генеральный – договор страхования, согласно которому страхователь обязуется застраховать у страховщика все определенного рода риски на сходных условиях. Например, грузы, получаемые или отправляемые им в течение оговоренного периода времени, должны страховаться у одного страховщика, а он должен нести ответственность за все указанные риски страхователя, в том числе и за те, которые не были вовремя заявлены к страхованию.
Полис страховой – документ, удостоверяющий факт заключения договора страхования. Выдается страховщиком страхователю, служит решающим доказательством страхового интереса. В случае утери страхового полиса страхователю необходимо написать заявление, на основании которого страховщиком выписывается дубликат.
Полная гибель – безвозвратная утрата страхователем застрахованного имущества (автомобиль, дом и т. д.) в результате воздействия рисков, от которых было произведено страхование.
Портфель ответственности – совокупная ответственность страховщика или перестраховщика по всем действующим полисам.
Портфель страховой – совокупность страховых взносов, принятых страховой компанией, характеризует общий объем ее деятельности. Портфель страховой может также определяться по количеству застрахованных объектов и числу договоров страхования.
Потеря товарного вида – утрата потребительских свойств, качеств или характеристик, присущих объекту страхования в результате воздействия одного или нескольких вредоносных факторов. Потеря товарного вида делает объект страхования частично или временно непригодным для использования, употребления или эксплуатации в соответствии с первоначальным целевым назначением. Может рассматриваться как страховой риск. Договор страхования по общему правилу содержит условия относительно ответственности страховщика в связи с потерей товарного вида.
Правила размещения страховщиками страховых резервов – определенный государственным органом порядок, согласно которому свободные средства страховых резервов используются страховщиками для инвестиций в различные финансовые инструменты.
Правила страхования– условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключений, при которых страховщик освобождается от ответственности. Правила страхования обычно излагаются в страховом полисе или составляют его неотъемлемую часть.
Превенция – комплекс мероприятий страховщика иногда совместно с заинтересованными ведомствами и организациями по предупреждению страховых случаев (реализации рисков). Включает технические мероприятия и организационные мероприятия по обеспечению сохранности имущества, профилактике травматизма, заболеваемости, дорожно-транспортных происшествиях и т. д.
Программа страховая – гарантированный договором страхования комплекс услуг, предлагаемых страхователю (застрахованному лицу) при наступлении страхового случая.
Пролонгация – продление срока действия договора страхования по взаимному согласию сторон. Может быть подтверждена в письменной форме.
Пропорциональная система страхового обеспечения ответственности – предусматривает выплату страхового возмещения в заранее фиксированной доле (пропорции). Страховое возмещение выплачивается в размере той части ущерба, в какой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к страховой стоимости объекта страхования. Например, если страховая сумма равна 80 % страховой стоимости объекта страхования, то и страховое возмещение составит 80 % ущерба. Оставшаяся часть ущерба (в данном примере 20 %) остается на риске страхователя. Указанная доля страхователя в покрытии ущерба называется франшизой, или собственным удержанием страхователя.
Пул страховой – добровольное объединение страховщиков, не являющееся юридическим лицом. Создается на основе соглашения в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств. Создается часто при приеме на страхование опасных, крупных или малоизвестных и новых рисков. Деятельность пула строится на принципе сострахования. Каждая компания передает в пул застрахованные риски, получает определенную долю собранных пулом взносов (премий) и в той же доле несет ответственность по возмещению убытков.
Разбой – нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия.
Рассрочка – предоставление страхователю возможности вносить страховую премию частями в течение обусловленного срока, например, поквартально или ежемесячно. При этом страховщик имеет право установить некоторую надбавку к базовой (за единовременную годовую оплату) страховой премии за рассрочку.
Регресс – право страховщика на предъявление к третьей стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензий с целью получения возмещения за причиненный ущерб. Такое право возникает у страховщика после оплаты им законного убытка страхователю (застрахованному лицу) и в пределах уплаченной им суммы, реализуется на основании регрессного иска.
Регрессант – физическое или юридическое лицо, предъявляющее регрессный иск. В страховании регрессантом, как правило, выступает страховщик.
Резервы страховые – фонды, образуемые страховыми компаниями для обеспечения гарантий выплат страхового возмещения и страховых сумм. Используются, если сумма выплат страхователям в данный период превышает текущие поступления платежей, а также в других обозначенных заранее случаях.
Рекапитуляция – инвентарная опись бордеро (обычно за квартал), пересылается цедентом перестраховщику.
Рента – в страховании: сумма, периодически выплачиваемая страховщиком в течение установленного договором срока в качестве страхового обеспечения (регулярного дохода) в размере, указанном в договоре. Выплаты производятся в связи с наступлением предусмотренного договором страхового случая (например, наступления оговоренного в договоре возраста) или в случаях, предусмотренных правилами страхования.
Репрезентация – обязанность страхователя при заключении договора страхования уведомить страховщика обо всех обстоятельствах, которые имеют значение для объективности суждения о степени риска. Сокрытие страхователем информации или заведомо ложное ее искажение о таких обстоятельствах дает страховщику право требовать расторжения договора страхования.
Ретроцедент – страховщик, передающий принятые в перестрахование риски в ретроцессию (вторичное перестрахование).
Ретроцессия – процесс дальнейшей передачи ранее принятых в перестрахование рисков.
Риск – гипотетическая возможность возникновения ущерба. Всякий конкретный риск, например, риск пожара, представляет собой только возможность наступления определенного неблагоприятного события (например, возгорания застрахованных построек). Риск и необходимость покрытия возможного ущерба в результате его проявления вызывают потребность в страховании.
Риск, подлежащий страхованию – риск, отвечающий следующим критериям:
· ущерб от наступления данного риска должен быть поддающимся идентификации по времени и месту происшествия;
· причина, в результате которой наступает ущерб, должна носить случайный характер;
· страхователь должен иметь надлежащий интерес по отношению к объекту страхования;
· застрахованные риски должны принадлежать достаточно большой группе единиц, подвергающихся риску, для того чтобы сделать риски предсказуемыми;
· риск не должен быть причиной катастрофического убытка, при котором большое число единиц, подвергающихся риску, может быть повреждено или уничтожено в результате одного случая;
· услуги по обеспечению страховой защитой должны предоставляться по разумной стоимости;
· вероятность возникновения ущерба должна быть измеримой.
Риск нестраховой – предполагаемое событие; может повлечь за собой такие убытки, которые нельзя компенсировать приобрете