Операции небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов
n Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц .
n Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
n Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц
n Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
В каждой банковской лицензии дается перечень конкретных операций, которые может осуществлять банк. Например, лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)разрешает осуществление следующих операций:
1. Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.
3. Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц.
4. Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
6. Выдача банковских гарантий.
7. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Перечень банковских операций, право на осуществление которых предоставляет другая лицензия - лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)отличается от предыдущей лицензии только наличием еще одной разрешенной операции:
8. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
Для получения права привлечения средств граждан во все виды депозитов и вкладов банк должен пройти процедуру отбора в систему страхования вкладов. В ходе этой процедуры изучается финансовая устойчивость банка. Кроме того, банк – участник системы страхования вкладов обязан производить отчисления в резервный фонд системы в сумме 0,15% от величины привлечённых вкладов населения для создания страхового фонда в помощь банкам, испытывающим проблемы с расчётами со вкладчиками.
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рубляхвключает следующие операции:
1. Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет.
3. Открытие и ведение банковских счетов физических лиц.
4. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам.
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валютесодержит точно такой же перечень операций как и предыдущая лицензия.
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов включает следующие операции:
Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
Осуществление других операций с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Перечень банковских операций, право на осуществление которых предоставляетГенеральная лицензия,совпадает с перечнем операций на право работы в рублях и иностранной валюте с юридическими и физическими лицами:
1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.
3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
4. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам.
5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
7. Выдача банковских гарантий.
8. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов)
Однако, банк, имеющий генеральную лицензию, вправе в установленном порядке создавать филиалы на территориях иностранных государств и (или) приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков.
В соответствии с Федеральным законом №395-1 « О банках и банковской деятельности» кредитные организации, имея лицензию Банка России, вправе осуществлять также выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.
Кредитная организация имеет право осуществлять и профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг при условии получения лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг.
Однако, кредитной организации запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (статьей 15.26 Кодекса РФ об административных правонарушениях устанавливается административная ответственность за осуществление кредитной организацией производственной, торговой или страховой деятельности).
Все операции и сделки кредитных организаций делятся на пассивные и активные.
Пассивнымиявляются операции и сделки, связанные с поступлением денежных средств в кредитную организацию, например: привлечение средств юридических и физических лиц на депозиты, получение межбанковских кредитов, продажа собственных ценных бумаг (в том числе для формирования уставного капитала).
Пассивные операции делятся на двегруппы:
· операции по формированию собственных ресурсов;
· операции по временному привлечению средств, которые образуют заемные ресурсы.
Активнымиявляются операции и сделки, связанные с оттоком денежных средств из кредитной организации, например: выдача кредитов, покупка ценных бумаг иных лиц (в том числе учет векселей сторонних организаций), выдача межбанковских кредитов, приобретение необходимого оборудования и т.д.
Активные операции можно разделить на четыре основных вида:
· кассовые операции (наличность в кассе банка, средства на счетах в центральном банке и на корсчетах других банков);
· ссудные операции;
· вложения в ценные бумаги;
· вложения в основные средства (земля, здания, оборудования).