Методичні рекомендації для вирішення завдань
ТЕМА 6. СТРАХУВАННЯ. СТРАХОВИЙ РИНОК.
Рівень невиплат розраховується за формулою:
Рівень невиплат = 1 - Рівень виплат = 1 - Страхові виплати / Страхові премії
Доходи на 1 грн. страхових платежів розраховуються за формулою:
Доходи на 1 грн. страхових платежів = 1 - Витрати на 1 грн. страхових платежів =
= 1 - Змінні витрати на ведення справи / Страхові премії
Прибуток від страхових послуг розраховується за формулою:
Прибуток = Страхові премії - Страхові виплати - Змінні витрати на ведення справи
Рентабельність страхових послуг розраховується за формулою:
Рентабельність страхових послуг = Прибуток / Страхові премії * 100%
Частота страхових подій розраховується за формулою:
Частота страхових подій (Чс) = Число страхових випадків, що відбулися / Число застрахованих об'єктів
Відношення ризиків розраховується за формулою:
Відношення ризиків (Р) = (Страхове відшкодування * Число застрахованих об'єктів) / (Кількість постраждалих об'єктів * Страхова сума застрахованих об'єктів)
або
(Страхове відшкодування / Число постраждалих об'єктів) / (Страхова сума застрахованих об'єктів / Число застрахованих об'єктів)
Спустошливі одного страхового випадку розраховується за формулою:
Спустошливі одного страхового випадку (Ос) = Число постраждалих об'єктів / Число страхових випадків, що відбулися
Збитковість страхової суми розраховується за формулою:
Збитковість страхової суми = Чс * Р * Ос
При формуванні рекомендацій слід пам'ятати, що найбільш вигідним для розміщення філії страхової компанії є регіон, де спостерігається найменш низький рівень збитковості страхової суми.
Тарифна нетто-ставка (у першому наближені) розраховується за формулою:
Тн1 = 100*q*k,
де Тн – тарифна нетто-ставка;
q – ймовірність настання страхового випадку;
k – коефіцієнт відношення середньої виплати до середньої страхової суми на один договір.
Ймовірність настання страхового випадку розраховується за формулою:
q=Кв/ Кд,
де Кв - кількість виплат за певний період;
Кд – кількість договорів за певний період.
Коефіцієнт відношення середньої виплати до середньої страхової суми на один договір розраховується за формулою:
К = Q/S,
де Q – середні виплати за певний період;
S – середня страхова сума.
Середня кількість страхових подій за період ( )розраховується за формулою:
,
де X – кількість подій;
n – страховий період.
Середньоквадратичного відхилення розраховується за формулою:
Ризикова надбавка розраховується за формулою:
Ймовірність настання страхового випадку з урахуванням ризикованої надбавки розраховується за формулою:
Тарифна нетто-ставка з урахуванням ризикованої надбавки розраховується за формулою:
Тн2 = 100*q1*k,
Резервний фонд (РФ) розраховується за формулою:
РФ = Тн2-Тн1
Страховий фонд (Стрф) розраховується за формулою:
Стрф = Тн2 - РФ
Розмір тарифної ставки (брутто-ставка) розраховується за формулою:
Тбр1=2х Тн2.
(згідно з інструкцією з ліцензування страхової діяльності розмір страхового резервування повинен бути не більше 50% від страхових платежів, а тариф дорівнює подвійній нетто-ставці)
Витрати на ведення страхової справи і частку платежу, що йде в прибуток. Ці витрати встановлюються у певному процентному відношенні та розраховуються за формулою:
НС = Тбр1 * С
де С – процент витрат на ведення страхової справи.
Прибуток від ведення страхової справи розраховується за формулою:
П=(Стрф + РФ+Нс) *П
де П – процент прибутку від собівартості.
Брутто-ставка розраховується за формулою:
Тбр2 = Стрф+РФ+НС + П