Анализ функционирования ОАО «СОГАЗ» на рынке ..... страховых услуг г. Краснодара

2.1 Характеристика предприятия ОАО «СОГАЗ»

Дата основания организации, история организации:

В октябре 1993 года было зарегистрировано АОЗТ «Европейско-азиатское страховое общество газовой промышленности», которое было впоследствии преобразовано в ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (СОГАЗ) – ставшее ключевым участником группы «СОГАЗ». (логотип фирмы отображен на рисунке 2.1) :

Рисунок 2.1 – Логотип фирмы ОАО« СОГАЗ»

В первый год работы в СОГАЗЕ работало чуть больше 40 человек, компания имела 8 филиалов, лицензии на 15 видов страхования и занимала 75-е место в рейтинге страховщиков. СОГАЗ сегодня – это свыше 4 тысяч высокопрофессиональных сотрудников, работающих в 450 региональных подразделениях по всей России, и 130 видов страхования, которые Группа предлагает своим клиентам и партнерам. В Краснодарский край СОГАЗ пришел в 1994 году.

Направления деятельности:

СОГАЗ – это крупнейший универсальный российский страховщик, предоставляющий самый широкий выбор страховых и сервисных услуг во всех регионах страны. Страховая группа «СОГАЗ» объединяет универсальные страховые компании ОАО «СОГАЗ» и «Шексна», а также сервисную медицинскую компанию ООО «Газпроммедсервис». Краснодарский филиал ОАО «СОГАЗ» занимает лидирующие позиции в регионе. Имеет сбалансированный страховой портфель, основанный на классических видах страхования (страхование имущества и ответственности, добровольное страхование и страхование от несчастных случаев). На сегодняшний день филиал представляет полный спектр страховых услуг: от страхования жизни и личного имущества, до страхования гражданской ответственности поставщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение государственного (муниципального) контракта. В соответствии с Соглашением о сотрудничестве между администрацией Краснодарского края и ОАО «Газпром» от 12 февраля 2004 года Краснодарский филиал ОАО «СОГАЗ» обеспечивает страховую защиту высокоэффективных проектов на территории края, а также социальную защиту жителей Кубани.

Основные достижения организации :

Краснодарский филиал в 2009 г. вышел на первое место (по г. Краснодару) среди страховых компаний по сбору страховых премий и по финансовому результату. Несмотря на кризисные явления в экономике темп роста по объему собранных страховых премий в 2009 году к 2008 году составил 118%. В 2009 году по федеральным адресно-инвестиционным программам (федерального, краевого и муниципального значения) Краснодарским филиалом заключено 36 договоров. Для более эффективной работы в данном направлении, реализации подписанного Соглашения между ОАО «СОГАЗ» и администрацией Краснодарского края, Филиал по согласованию с ГО вступил в АСО (Ассоциация страховых организаций Краснодарского края), в настоящее время сотрудники филиала входят в три рабочие группы. Также для этих целей, при Администрации Краснодарского края, в состав краевой комиссии по финансовой и денежно-кредитной политике вошёл директор филиала, в состав совета по развитию ДМС вошла заместитель директора. Проводится большая работа в плане выполнения стратегических задач, поставленных перед филиалом по страхованию олимпийских объектов и объектов строительства программы развития Сочи как горноклиматического курорта. Предложены и обсуждены возможные подходы к организации страховой защиты этих работ и объектов. В настоящее время у филиала на страховании находится два крупных олимпийских объекта на страховую сумму более 10 млрд. рублей.

Социальная политика филиала

В целях обеспечения социальной защищенности работников ОАО «СОГАЗ» утвержден социальный пакет для работников Общества: Положение о порядке заключения договоров ДМС в отношении работников ОАО «СОГАЗ» и обособленных подразделений, включая членов их семей [17]. .

Краснодарский филиал СОГАЗА – лидер экономики Кубани .

Краснодарский филиал Страховой Группы «СОГАЗ» стал победителем конкурса «Лидер экономики Кубани». По итогам работы за прошлый год филиал СОГАЗА признан лучшим в отраслевой подгруппе «Страхование». Награждение лауреатов состоялось 12 сентября в Краснодаре. От имени губернатора края Александра Ткачева победителей конкурса поздравили председатель законодательного собрания Краснодарского края Владимир Бекетов и вице-губернатор, министр финансов края Иван Перонко. Ежегодный краевой конкурс «Лидер экономики Кубани», в котором оцениваются финансовые и социальные достижения предприятий и организаций, проводится краевым департаментом экономического развития. Цель конкурса – реализация государственной политики по развитию предпринимательской инициативы, популяризация опыта эффективной работы предприятий, укрепление позиций и повышение престижа реального сектора экономики Краснодарского края. Принять участие в конкурсе могут организации и предприятия всех форм собственности, обеспечивающие поступление налоговых платежей в консолидированный бюджет края в размере не менее 8 миллионов рублей в год. Победители определяются конкурсной комиссией в 11 отраслевых подгруппах по целому ряду критериев, среди которых темпы роста производства, своевременная выплата зарплаты сотрудникам, выполнение руководством социальных обязательств и т.д.

Страховая Группа «СОГАЗ» основана в 1993 году и является на сегодняшний день одним из крупнейших в России универсальных страховщиков федерального масштаба.

В состав Группы входят:

– ОАО «СОГАЗ» (универсальная страховая компания) ;

– ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (страхование жизни);

– ОАО СК «СОГАЗ-МЕД» (обязательное медицинское страхование);

– ООО СК «СОГАЗ-АГРО» (агрострахование);

– ООО СК «СОГАЗ-ШЕКСНА» (универсальная страховая компания);

– ОАО МСК «Шексна-М» (медицинское страхование);

–ООО «Газпроммедсервис» (организация медицинского обслуживания);

– ООО «ММЦ «СОГАЗ» (международный медицинский центр);

– ЗАО «Лидер».

В основе уверенного и стабильного развития Группы лежит ее высокая капитализация. По итогам 2010 года активы страховых компаний, входящих в Группу «СОГАЗ», увеличились на 23% по сравнению с 2008 годом и достигли 91,8 млрд рублей. Страховые резервы Группы увеличились до 66 млрд рублей. Совокупный капитал Группы составил 21,1 млрд рублей

Надежность СОГАЗА подтверждена независимыми аналитиками и экспертами рынка. СОГАЗ имеет высший рейтинг надежности А++, присвоенный рейтинговым агентством «Эксперт РА», международные рейтинги финансовой устойчивости, присвоенные агентствами Standard & Poor's («BBB-», прогноз «Стабильный») и Fitch Ratings («BB+», прогноз «Стабильный»). Группа проводит политику максимальной открытости и финансовой прозрачности по отношению к своим клиентам, акционерам и партнерам. СОГАЗ стал одним из первых российских страховщиков, перешедших на международные стандарты финансовой отчетности. Аудит СОГАЗа по МСФО осуществляет компания PricewaterhouseCoopers [18].

СОГАЗ – один из наиболее динамично развивающихся участников отечественного страхового рынка. По итогам 2010 года совокупный объем страховой премии, собранной Группой, составил более 99 млрд рублей, что на 18% больше, чем годом ранее. По большинству видов страхования СОГАЗ входит в число лидеров, занимая существенную долю рынка. По данным ФССН за 2010 год, СОГАЗ занял 2-е место в рейтинге российских страховщиков по всем видам страхования, а по прямому добровольному (классическому) страхованию –1 место. СОГАЗ традиционно ориентируется на страхование корпоративного сектора, обеспечивая страховую защиту предприятий и корпораций, представляющих самые разные отрасли промышленности: топливно-энергетическую, транспортную, химическую, металлургическую, машиностроительную, авиакосмическую, банковскую и другие.

Группа защищает имущественные интересы таких системообразующих предприятий российской экономики, как ОАО «Газпром», ОАО «Газпром нефть», ОАО «НК «Роснефть», предприятия атомной (ГК «Росатом») и электроэнергетики, ОАО «РЖД», ОАО «Западно-Сибирский металлургический комбинат», ОАО «Силовые машины», ОАО «Объединенные машиностроительные заводы». Кроме того, СОГАЗ активно сотрудничает с Управлением делами Президента РФ, Федеральной таможенной службой, а также ведущими кредитно-финансовыми организациями страны – Сбербанком, Внешторгбанком, Газпромбанком и многими другими. Большое внимание Группа уделяет страхованию физических лиц, а также малого и среднего бизнеса, для которых разработаны страховые программы, учитывающие их специфику и особенности.

Стратегия развития Страховой Группы «СОГАЗ» предусматривает последовательную интеграцию в международный страховой рынок. В числе зарубежных проектов с участием СОГАЗа – «Голубой поток» (строительство магистрального газопровода из России через Турцию в Южную Европу), а также строительство Северо-Европейского газопровода, призванного напрямую связать газовые месторождения Западной Сибири с потребителями в Германии и в других западноевропейских государствах. Значимым направлением внешнеэкономической деятельности Группы стало участие в проектах Шанхайской организации сотрудничества (ШОС), международное влияние которой постоянно растет. СОГАЗ является единственным страховщиком, входящим в Деловой совет ШОС, где участвует в реализации социально-значимых проектов по линии государственно-частного партнерства [17].

Важной стратегической задачей Страховой Группы «СОГАЗ» является развитие деятельности по перестрахованию. К 2012 году СОГАЗ планирует выйти в лидеры российского перестраховочного рынка, для чего активно расширяет сотрудничество с другими российскими и зарубежными страховщиками, а также реализует политику поступательной интеграции в международный рынок перестрахования. Политика Группы ориентирована на сотрудничество с ведущими перестраховочными компаниями с мировым признанием и безупречной репутацией, такими как Munich Re, Swiss Re, Hannover Re, SCOR, Lloyds of London и другие. Одно из ключевых преимуществ СОГАЗА–широкая региональная сеть. На сегодняшний день она насчитывает свыше 600 подразделений и офисов продаж по всей России, а также представительство в Республике Казахстан. В целях развития системы качественного, надежного и доступного страхового сервиса СОГАЗом разработана и внедряется в регионах РФ модель Единых страховых центров (ЕСЦ), которые направлены на предоставление максимально широкого спектра услуг различных компаний Группы. К концу 2010 года Единые страховые центры действовали на базе 51 филиала компании в 42 регионах страны и объединяли 230 подразделений Группы «СОГАЗ».

Страховая Группа «СОГАЗ» предоставляет полный спектр страховых услуг– более 130 продуктов и программ по обязательным и добровольным видам страхования. Это позволяет Группе использовать комплексный подход к управлению рисками и обеспечивать всеобъемлющую защиту финансовых интересов своих клиентов. Высокий уровень системы менеджмента качества, принятый в СОГАЗЕ, подтвержден сертификатом соответствия требованиям ГОСТ Р ИСО 9001-2008 (ISO 9001:2008). Действие сертификата распространяется на все ключевые для компании виды деятельности [18].

Компании Страховой Группы «СОГАЗ» пользуются заслуженным авторитетом в профессиональном сообществе и являются участниками следующих специализированных объединений:

– Всероссийский Союз Страховщиков

– Ассоциация страховщиков топливно-энергетического комплекса

– Российский ядерный страховой пул

– Российская Ассоциация авиационных и космических страховщиков

– Российский Союз Автостраховщиков

– Национальный Cоюз Cтраховщиков Ответственности

– Ассоциация экологического страхования

Ассоциация Страховщиков Жизни

Межрегиональный союз медицинских страховщиков

Национальный союз агростраховщиков SWOT-анализ: большие перспективы и большие угрозы

В 2011 году начался рост инвестиционной привлекательности лидеров российского страхового рынка. Предпосылки: появление новых обязательных видов страхования и модернизация некоторых существующих видов страхования. Тем не менее, слабые стороны страховых компаний (низкая надежность и капитализация, невысокая клиентоориентированность, низкая операционная эффективность), а также внешние угрозы (нестабильность на мировых финансовых рынках) могут помешать страховщикам воспользоваться открывшимися перед ними возможностями. Чтобы оценить перспективы развития российского страхового рынка, «Эксперт РА» провел SWOT-анализ страховой отрасли, выявив ее слабые и сильные стороны, возможности и угрозы[19].

SWOT-анализ страховой фирмы ОАО «СОГАЗ»

В 2011 году начался рост инвестиционной привлекательности лидеров российского страхового рынка. Предпосылки: появление новых обязательных видов страхования и модернизация некоторых существующих видов страхования. Тем не менее, слабые стороны страховых компаний (низкая надежность и капитализация, невысокая клиентоориентированность, низкая операционная эффективность), а также внешние угрозы (нестабильность на мировых финансовых рынках) могут помешать страховщикам воспользоваться открывшимися перед ними возможностями. Чтобы оценить перспективы развития российского страхового рынка, в частности страховой фирмы ОАО «СОГАЗ»,проведем анализ сильных и слабых сторон компании ,что отображает таблица 2.1.

Таблица 2.1 – отображение SWОT-анализа фирмы ОАО «СОГАЗ»

Strengths (сильные стороны)

Сформированная инфраструктура розничного страхования. .
Введение ОСАГО стимулировало создание розничной инфраструктуры российских страховщиков – развитие региональных подразделений, открытие офисов продаж и урегулирования убытков, формирование агентских сетей.

Высокодоходный сектор корпоративного страхования крупного бизнеса.
Средние показатели убыточности страхования крупного бизнеса находятся на уровне 40-50%, что повышает финансовую гибкость компаний, работающих в этом сегменте.

Налаженные взаимоотношения с кредитными организациями. .….Отработанная система аккредитации страховщиков при банках и значительный опыт совместной работы страховых и кредитных организаций позволяют поддерживать и развивать партнерские отношения и создавать совместные продукты.

Консолидация и реорганизация страхового бизнеса. .
Введение новых требований к минимальному УК с 1-го января 2012 года и реорганизация страховых групп, прошедшая в 2010-2011 годы, способствовали увеличению емкости страхового рынка и привлечению ресурсов для его модернизации.

Опыт кризиса 2009 года. .
Важнейшими следствиями кризиса 2009 года стали изменение целевых ориентиров страховых компаний (от безудержной гонки за объемами в сторону стратегии прибыльного роста) и развитие риск-менеджмента.

Weaknesses (слабые стороны)

Низкая капитализация. .
По оценкам «Эксперт РА», совокупная величина собственных средств российских страховщиков на конец 2010 года была равна 260 млрд. рублей, при этом суммарная величина собственных средств компаний, входящих в топ-10 рынка по взносам, составила 95,3 млрд. рублей. Таким образом, даже лидеры рынка не могут оставлять на собственном удержании риски, превышающие 1 млрд. рублей.
Невысокий уровень достаточности собственных средств(таблица 2.2) будет ограничивать рост страховых взносов, так как компании, не удовлетворяющие требованиям по марже платежеспособности, не могут наращивать свои портфели.

Таблица 2.2–Уровень достаточности собственных средств у топ-20 стра……………… ховщиков по величине собственного капитала, 2010 год

• ⇐ Назад
• 123
• 4
• 5
• 6
• 7
• 8
• Далее ⇒