Деньги, их роль и функции в экономике.
Деньги – историческая категория, присущая товарному производству.
Денежная система – форма организации денежного обращения, регулируемая отдельными государствами или международными организациями.
Денежное обращение – постоянное движение денег.
Денежная масса – совокупность всех форм денег, обращающихся в стране; совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обсеспечивающих обращение товаров и услуг в экономике, которыми располагают частные лица, институциональные собственники (предприятия, объединения, организации) и государство.
Структура денежной массы.
- активная часть (денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот)
- пассивная часть (денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами)
Наличные деньги – бумажные деньги и мелкая разменная монета.
«Квази-деньги» (ликвидные активы) – наиболее весомая и быстро растущая часть в структуре денежной массы (срочные счета, сберегательные вклады в коммерческих банках, краткосрочные гос.облигации и т.д.)
Денежные агрегаты – компоненты денежной массы:
1. М0 – включает в себя наличные деньги: монеты, банкноты
2. М1 (М0 + деньги на текущих счетах банка). Текущие счета – счета до востребования, расчетные и т.д. Чек – ценная бумага, содержащая приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека по его предъявлении указанной им суммы.
3. М2 (М1 + депозиты населения в банках)
4. М3 (М2 + агрегаты срочного займа, сертификаты и т.д.)
5. λ (М3 + различные виды ценных бумаг)
Агрегаты отличаются друг от друга в зависимости от степени ликвидности.
Сущность и формы кредита.
Кредит – движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности.
- исторически кредит позволил существенно раздвинуть рамки общественного производства
- выполняет перераспределительную функцию
- соответствует экономии трансакционных издержек
- выполняет функцию ускорения концентрации и централизации капитала (активно используется в конкурентной борьбе, содействует поглощению и слиянию фирм)
Формы кредита:
1. Коммерческий – кредит, предоставляемый предприятиями, объединениями и др.хоз.субъектами друг другу. Преподставляется в товарной форме путем отсрочки платежа. В большинстве случаев коммерческий кредит оформляется векселями.
2. Банковский – кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хоз.субъектам (частным предпринимателям, предприятиям, организациям и т.п.) в виде денежных ссуд: краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1-5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет).
3. Межхозяйственный денежный кредит предоставляется хозяйствующими субъектами друг другу путем выпуска предприятиями и организациями акций, облигаций и других ценных бумаг. Децентрализованное финансирование – выпуск акций. Кредитование – выпуск облигаций и др.ценных бумаг.
4. Потребительский – кредит, предоставляемый частным лицам на срок до 3 лет при покупке потребительских товаров длительного пользования. Реализуется или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через различные магазины, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели. За пользование потребительским кредитом взимается, как правило, высокий реальный %.
5. Ипотечный – кредит, предоставляемый в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли. Зданий). Инструментом предоставления таких ссуд служат ипотечные облигации, выпускаемые банками и предприятиями. Используется для обновления основных фондов с/х, финансирования жилищного строительства и т.п.
6. Государственный – кредит, представляющий собой систему кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес – кредиторами денежных средств. Источником средств государственного кредита служат облигации государственных займов, которые могут выпускаться не только центральными, но и местными органами власти. Государство использует данную форму кредита прежде всего для покрытия дефицита гос.бюджета.
7. Международный – кредит, представляющий собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Межд.кредит предоставляется в товарной или денежной (валютной) форме. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные фирмы, государства, международные и региональные организации.