Правовые основы взаимоотношений Банка России с кредитными организациями.

Одной из основных целей деятельности Банка России является развитие и укрепление банковской системы РФ. В этой связи Банк России приобретает публично-правовую обязанность содействовать развитию и стабилизации банковской системы, создавать необходимые условия для реализации права на осуществление банковской деятельности.

Для осуществления своих функций и задач Банк России наделен определенными властными полномочиями относительно кредитных организаций и их филиалов, включающими: осуществление лицензирования кредитных организаций; установление для кредитных организаций обязательных экономических нормативов; проведение проверок в кредитных организациях, направление им обязательных для исполнения предписаний об устранении выявленных нарушений.

Кредитные организации подлежат обязательной государственной регистрации, которая проводится по правилам, предусмотренным Федеральным законом от 8 августа 2001 года № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц» (СЗ РФ. 2001. № 33), но с учетом особенностей, предусмотренных банковским законодательством.

Государственная регистрация кредитной организации служит юридическим фактом для получения лицензии на осуществление банковских операций. Банковские операции могут осуществляться только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. Срок действия лицензии на осуществление банковских операций законодательством не ограничен, однако при наличии определенных обстоятельств действие лицензии может быть приостановлено либо лицензия может быть отозвана.

Банк России в соответствии с банковским законодательством в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций может устанавливать им определенные обязательные нормативы, например: максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; нормативы ликвидности кредитной организации; максимальный размер привлеченных денежных средств (депозитов) населения и др.

Осуществление Банком России функций банковского надзора предполагает наличие в его компетенции права осуществлять проверки соблюдения банковского законодательства кредитными организациями. Порядок проведения проверок регулируется инструкцией Банка России от 19 февраля 1996 года № 34 «О порядке проведения проверок кредитных организаций и их филиалов уполномоченными представителями ЦБ РФ».

Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

В случаях нарушения кредитной организацией федерального законодательства или нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации или представления неполной, недостоверной информации Банк России вправе требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений.

В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) потребовать от кредитной организации: осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов; замены руководителей кредитной организации; осуществления реорганизации кредитной организации;

2) изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;

3) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;

4) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев;

5) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации;

6) предложить учредителям (участникам) кредитной организации предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдения ею обязательных нормативов;

7) ограничить проведение отдельных операций на срок до шести месяцев;

8) отозвать лицензию на осуществление банковских операций по основаниям и в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.