Раздел III. Кредит и кредитная система
Тема 15. Сущность и функции кредита (1 занятие)
Вопросы для обсуждения
1. Сущность ссудного капитала, его отличия от торгового и промышленного капитала.
2. Кредит как форма движения ссудного капитала.
3. Понятие ссудного процента, его функции.
4. Факторы, влияющие на уровень ссудного процента.
5. Функции и границы кредита.
6. Формы и виды кредита.
Практические задания
I. Подберите к приведенным терминам и понятиям соответствующие им определения.
1. Ссудный капитал.
2. Кредит.
3. Ссудный процент.
4. Коммерческий кредит.
5. Принцип срочности кредита.
6. Обеспеченность кредита.
7. Принципы кредитования.
А. Срочность, платность, возвратность и материальная обеспеченность кредита.
Б. Необходимость закрепления в договоре конкретных сроков погашения кредита.
В. Движение ссудного капитала, осуществляемое на началах обеспеченности, срочности, возвратности и платности.
Г. Виды и формы гарантированных обязательств заемщика перед кредитором (банком) по возмещению суммы заемных средств (кредита) в случаях их возможного невозврата заемщиком.
Д. Товарная форма кредита, возникающая при отсрочке платежа, долговое обязательство, оформленное векселем
Е. Цена кредитных денежных средств на рынке ссудных капиталов за их потребительские свойства – приносить пользователю кредитом (заемщиком) доход (прибыль).
Ж. Денежный капитал, приносящий собственнику доход в форме процента.
II. Охарактеризуйте утверждения (верно (в)/неверно (н)).
1. Отсрочка платежа, предоставляемая продавцом покупателю – коммерческий кредит.
2. Принцип бессрочности относится к принципам кредитования.
3. Специфика потребительского кредита проявляется в том, что заемщиком являются физические лица, а основное назначение кредита – удовлетворение личных потребностей человека.
4. Банковский кредит предоставляется как в денежной, так и в товарной форме.
5. Потребительский кредит может быть предоставлен населению только банками.
6. Ссудный капитал постоянно находится в денежной форме.
7. Принцип плановости относится к принципам кредитования.
8. Кредит позволяет, с помощью функции экономии издержек обращения, ускорить оборачиваемость капитала.
9. Источником уплаты ссудного процента является вновь созданный прибавочный продукт.
10. Соотношение спроса и предложения на денежном рынке не влияет на уровень ссудного процента.
III. По материалам учебной литературы рассмотрите все имеющиеся признаки классификации кредита, а также соответствующие им формы и виды кредита. Систематизируйте поиск в виде таблицы.
| Классификационный признак | Форма (или вид) кредита |
IV. Проанализируйте взаимосвязь категорий «деньги», «финансы», «кредит». В чем их сходство и отличительные признаки? (выполнить письменно, оформить в виде таблицы)
Контрольные вопросы
1. Дайте понятие ссудного капитала. В чем заключаются отличия ссудного капитала от промышленного и торгового капиталов?
2. Приведите формулы движения ссудного, промышленного и торгового капиталов.
3. Дайте определение кредита. Что в рыночной экономике выступает ценой кредита?
4. Какие факторы в целом влияют на уровень ссудного процента? Оцените их действие в текущий момент.
5. Какие формы кредита функционируют в рыночной экономике России?
6. Что понимается под ипотечным кредитом? Как он развивается в современных условиях?
7. Как происходит развитие потребительского кредита в экономике России?
Рекомендуемая литература
1. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2008, гл.7.
2. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. – М.: Юрайт-Издат, 2009. – Гл. 5.
3. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: Финансы и статистика, 2008. – Гл. 17.
4. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебник.– М.: КноРус, 2009. – Гл. 9– 14.
5. Лаврушин О.И. Финансы и кредит: учебное пособие. – М.: КноРус, 2009. – Гл. 6.
6. Романовский М.В., Белоглазова Г.Н. Финансы и кредит: учебник – М.: Высшее образование, 2008. – Гл. 11.
7. Сенчагов В.К., Архипов А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. – М.: Проспект, ТК Велби, 2008. – Гл.1, Гл. 21.
8. Финансы и кредит / Под ред. проф. Т.М. Ковалевой. – М.: КноРус, 2008. – Гл. 5.
9. Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. О.В. Врублевской. – М.: Юрайт, 2008. – Гл. 13.
10. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов / Под ред. акад. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – Гл. 16.
11. Финансы / Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. О.В. Врублевской, проф. Б.М. Сабанти. – М.: Юрайт, 2009. – Гл. 11.
Тема 16. Кредитная система (2 занятия)
Занятие 1.
Вопросы для обсуждения
1. Понятие кредитной системы, ее элементы.
2. Банковская система и модели ее построения.
3. Центральный банк: цели, задачи, функции.
Практические задания
I. Вставьте пропущенное слово (слова).
1. Кредитная система складывается из ____________ банковской системы и совокупности так называемых _____________ кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их.
2. Регулирующим звеном в банковской системе выступает __________.
3. Исторически первая функция центральных банков – это __________.
4. Взаимодействие центрального банка с коммерческими банками: хранение обязательных резервов, предоставление кредитов, осуществление надзора реализуется через функцию ЦБ _______________________________.
5. Функция центрального банка __________________________________ осуществляется через проведение специальной политики с использованием различных инструментов: ставки рефинансирования, учетных ставок, нормативов обязательного резервирования и т.п.
6. Центральный банк – это ________________ между государством и коммерческими банками.
7. Первый уровнеь банковской системы представлен _______________.
8. Центральный банк может иметь _______________________________ формы собственности.
9. Кредитная система мобилизует и превращает в активно действующий капитал _______________________________________________ юридических, физических лиц и государства.
10. В условиях бюджетного дефицита центральный банк может выступать __________________ правительства.
II. Охарактеризуйте утверждения (верно (в)/неверно (н)).
1. Банковская система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой.
2. Возможности ценовой конкуренции для современных банковских институтов носят достаточно ограниченный характер.
3. В кредитной системе между Центральным банком РФ и небанковскими финансово-кредитными институтами не существует отношений соподчинения.
4. Одноуровневая банковская система может быть представлена только в случае, когда центральный банк выполняет все банковские операции, конкурируя с коммерческими банками.
5. Банковская система СССР состояла из 2 уровней.
6. Целесообразность существования двухуровневой банковской системы в современной экономике объясняется противоречием между требованием свободы предпринимательства и необходимостью определенного государственного регулирования.
7. Под небанковскими финансово-кредитными институтами понимаются, прежде всего, кредитные организации.
8. Основной задачей кредитных организаций является аккумуляция, мобилизация и перераспределение денежного капитала.
9. Центральный банк сочетает черты банка и государственного ведомства.
10. Кредитная система в РФ состоит из трех подсистем.
Занятие 2
Вопросы для обсуждения
1. Центральный банк России: правовые и организационные основы, функции.
2. Денежно-кредитная политика Банка России.
3. Коммерческие банки: задачи и функции.
4. Небанковские финансово-кредитные институты и особенности их деятельности.
Практические задания
I. Подберите к приведенным терминам и понятиям соответствующие им определения.
1. Кредитная система.
2. Финансовый посредник.
3. Таргетирование.
4. Рефинансирование банков.
5. Политика резервных требований.
6. Активные операции коммерческого банка.
7. Обеспечение кредита.
А. Товарно-материальные ценности, недвижимость, ценные бумаги, затраты производства и предстоящий выпуск продукции, служащие для кредитора залогом полного или своевременного возврата должником полученного кредита и уплаты им причитающихся процентов.
Б. Институт, осуществляющий связь между кредиторами и заемщиками, аккумулируя и размещая временно свободные денежные средства.
В. Предоставление Центральным банком РФ кредита коммерческим банкам.
Г. Установление целевых ориентиров роста денежной массы.
Д. Размещение имеющихся в распоряжении банка ресурсов для получения прибыли и поддержания своей ликвидности.
Е. Совокупность кредитных отношений, существующих в стране, принципов, форм и методов кредитования, а также кредитно-финансовых институтов, организующих эти отношения на основе правовых норм.
Ж. Изменение норм обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России, направленное на регулирование общей ликвидности банковской системы и контроль денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора.
II. Охарактеризуйте утверждения (верно (в)/неверно (н)).
1. Основная цель центрального банка – это проведение денежно-кредитного регулирования в стране.
2. Центральный банк РФ является самостоятельным учреждением и не подотчетен никому.
3. Как орган монетарной власти, ЦБ РФ организует и осуществляет валютное регулирование и контроль.
4. Банк России наделен полномочиями нормотворческой деятельности.
5. Специализированные банки осуществляют несколько банковских операций.
6. Проводя политику «дорогих денег», центральный банк может повысить норму обязательных резервов.
7. Продавая государственные облигации для финансирования растущих расходов, правительство накладывает определенное долговое бремя на будущие поколения.
8. Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ находятся в собственности коммерческих банков РФ.
9. Целью деятельности Центрального Банка РФ является извлечение прибыли.
10. Повышение норм обязательного резервирования ЦБ России ведет к сокращению кредитных ресурсов коммерческих банков и удорожанию кредитов.
11. Суть операций на открытом рынке выражается в том, что ЦБ России ведет куплю-продажу коммерческих и иных векселей, государственных ценных бумаг и прочих процентных бумаг за счет средств федерального бюджета.
Контрольные вопросы
1. Что понимается под кредитной системой? Приведите различные определения, раскрывающие ее сущность.
2. Что понимается под небанковскими кредитными организациями?
3. Раскройте понятие «банковская система». Какова ее структура в рыночной экономике?
4. Каковы функции центрального банка государства в современных условиях?
5. Какие функции выполняет Центральный банк РФ согласно законодательству России? Попытайтесь систематизировать эти функции в отдельные группы.
6. Для чего необходимо денежно-кредитное регулирование экономики?
7. Что понимается под денежно-кредитной политикой? Каковы инструменты ее реализации?
8. Как реализуются надзорные функции центрального банка?
9. Дайте определение коммерческого банка. Рассмотрите различные определения с экономической и юридической точек зрения.
10. Чем отличаются банки от других коммерческих предприятий?
11. Какие операции осуществляет коммерческий банк?
12. Каковы основные цели и задачи небанковских кредитно-финансовых институтов?
Задания для самостоятельной работы
I. Задание (выполняется в письменной форме).
Опишите основные направления денежно-кредитной политики Центрального банка РФ в текущем финансовом году. В чем ее отличие от предыдущих лет? Как корректировалась денежно-кредитная политика в условиях мирового финансового кризиса?
II. Вставьте пропущенное слово (слова).
1. Уставный капитал и иное имущество ЦБ России находится в собственности _________________.
2. ЦБ России подотчетен в своей деятельности ______________ (назвать орган государственной власти).
3. ЦБ РФ разрабатывает и реализует денежно-кредитную политику совместно с __________________________ (назвать орган государственной власти).
4. Денежно-кредитная политика является составной частью ________________ политики государства.
5. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики ЦБ РФ установлены и закреплены в _________________________________ (назвать законодательный акт).
6. Изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета – это ________________________________.
7. Основная цель коммерческих банков – _________________________.
8. Операции, посредством которых коммерческий банк формирует свои ресурсы носят название ___________ коммерческих операций.
9. Потребительский кредит – кредит, предоставляемый банками, __________ и специализированными небанковскими кредитно-финансовыми институтами населению для приобретения товаров и услуг.
10. Паевые инвестиционные фонды относятся к ___________________.
11. Выпуск коммерческим банком и размещение собственных ценных бумаг и финансовых инструментов относится к _____________ операциям коммерческих банков.
12. __________кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом.
III. Выберите верный ответ (ответы).
1. Основными принципами кредита выступают:
а) срочность и платность;
б) дифференцированность и целевой характер;
в) безвозмездность, срочность и возвратность;
г) срочность, платность и возвратность;
д) стандартизированность, обеспеченность и возвратность.
2. Как экономическая категория, кредит выражает совокупность отношений:
а) по поводу мобилизации и использования временно свободных денежных средств;
б) по поводу использования заемных средств различных экономических субъектов;
в) по поводу изъятия денежных средств у экономических субъектов;
г) связанных с образованием, распределением и использованием фондов денежных средств.
3. Центральный банк не выпускает:
а) банкноты;
б) чеки;
в) казначейские билеты;
г) монеты.
4. Не входит в кредитную систему:
а) Центральный банк;
б) ломбарды;
в) служба финансового мониторинга;
г) ипотечный банк.
5. К целям деятельности ЦБР не относится:
а) защита и обеспечение устойчивости рубля;
б) развитие банковской системы РФ
в) обеспечение платежной системы;
г) получение прибыли для федерального бюджета.
6. Главная цель деятельности коммерческого банка:
а) кредитование субъектов экономической деятельности;
б) обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма;
в) аккумуляция временно-свободных денежных средств;
г) получение прибыли.
7. К пассивным операциям коммерческого банка не относятся:
а) прием вкладов от населения;
б) продажа эмитированных банком ценных бумаг;
в) проведение безналичных расчетов;
г) получение кредита от Центрального банка.
Рекомендуемая литература
1. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2008. – Гл. 7.
2. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. – М.: Юрайт-Издат, 2009. – Гл. 6, 10, 11, а также §§ 7.3; 8.2; 9.2; 9.3; 12.1.
3. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: Финансы и статистика, 2008. – Гл. 17 – 19.
4. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. – М.: КноРус, 2009. – Гл. 20, 21.
5. Лаврушин О.И. Финансы и кредит: учебное пособие. – М.: КноРус, 2009. – § 6.4.
6. Романовский М.В., Белоглазова Г.Н. Финансы и кредит: учебник – М.: Высшее образование, 2008. – Гл. 12.
7. Сенчагов В.К., Архипов А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. – М.: Проспект, ТК Велби, 2008. – Гл. 24.
8. Финансы и кредит / Под ред. проф. Т.М. Ковалевой. – М.: КноРус, 2008. – Гл. 19.
9. Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. О.В. Врублевской. – М.: Юрайт, 2008. – Гл. 14.
10. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов / Под ред. акад. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – Гл. 17, 18.
11. Финансы / Под ред. проф. А.Г. Грязновой, проф. Е.В. Маркиной. – М.: Финансы и статистика, 2008. – Гл. 8, §§8.1, 8.2.
12. Финансы / Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. О.В. Врублевской, проф. Б.М. Сабанти. – М.: Юрайт, 2009. – Гл. 11.