Роль ЦБ РФ в регулировании денежно-кредитной системы.
Задачи и функции ЦБ РФ.
Цели, задачи:защита и обеспечение устойчивости рубля;развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Функции:1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2) эмиссия наличных денег.;Эмиссия – выпуск в обращение денежных знаков. Эмиссия денег означает не только печатание денежных знаков, но и увеличение всей массы наличных и безналичных денег в обращении. Эмиссия наличных денег осуществляются Банком России.
.1) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;3) яв-ся кредитором последней инстанции для кредитных орг-й, организует систему их рефинансирования;Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных орг-й.4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты банка России в кредитных орг-х, О порядке осуществления безналичных расчетов физи.лицами, Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт,.5) устанавливает правила проведения банковских операций;6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполн-й власти и гос.внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;Золотовалютные резервы – внешние активы РФ, которые размещены в золоте и иностранной валюте. 8) принимает решение о гос.регистрации кредитных орг-й, выдает кредитным орг-м лицензии;9) осуществляет надзор за деят-ью кредитных орг-й и банковских групп; 10) регистрирует эмиссию цен.бумаг кредитными орг-ми в соответствии с ФЗ; 11) осущ-т все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;12) организует и осущ-т валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации; 13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации; 17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по орг-и проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики
Роль ЦБ РФ в регулировании денежно-кредитной системы.
Денежно-кредитная политика ЦБ РФ.Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:1) процентные ставки по операциям Банка России. Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки. Ставка рефинансирования, ломбардные ставки, 2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования). Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (норматив обязательных резервов), а также порядок депонирования обязательных резервов в Банке России устанавливаются Советом директоров. Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций. Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов. При нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в Банке России, сумму недовнесенных средств, а также взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф в размере, установленном Банком России. Указанный штраф не может превышать сумму, исчисленную исходя из двойной ставки рефинансирования Банка России, действовавшей на момент принятия судом соответствующего решения. На обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, взыскания не обращаются. После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются в порядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Нормативы обязательных резервов (%): по обязательствам перед юр-ми лицами-нерезидентами в валюте РФ и в иностранной валюте(5,5%); по обязательствам перед физ-ми лицами в валюте РФ и в иностранной валюте(4,0%); по иным обязательствам кредитных организаций в валюте РФ и иностранной валюте (4,0%).
3) операции на открытом рынке.Под операциями Банка России на открытом рынке понимаются: купля-продажа казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также заключение договоров репо с указанными ценными бумагами; купля-продажа иных ценных бумаг, определенных решением Совета директоров, при условии их допуска к обращению на торгах фондовых бирж и (или) иных организаторов торговли на рынке ценных бумаг, а также заключение договоров репо с указанными ценными бумагами.При осуществлении Банком России операций на открытом рынке с акциями допускаются только заключение договоров репо, а также реализация Банком России акций в связи с ненадлежащим исполнением контрагентом обязательств по договору репо.4) рефинансирование кредитных организаций.Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.5) валютные интервенции.6) установление ориентиров роста денежной массы.Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.7) прямые количественные ограничения.Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.8) эмиссия облигаций от своего имени.Банк России в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.Предельный размер общей номинальной стоимости облигаций Банка России всех выпусков, не погашенных на дату принятия Советом директоров решения об утверждении решения о выпуске (дополнительном выпуске) облигаций Банка России, устанавливается как разница между максимально возможной суммой обязательных резервов кредитных организаций и суммой обязательных резервов кредитных организаций, определенной исходя из действующего норматива обязательных резервов. Осуществление денежно-кредитной политики ЦБ РФ неразрывно связано с регулированием банковской системы, при этом кроме вышеназванных экономических мер воздействия Центральный банк РФ в праве применять и административные меры воздействия. Административные меры воздействия применяются к банкам индивидуально и только в случаях выявления нарушений банковского законодательства.
Административные меры воздействия включают:проведение проверок;направление предписаний;применение санкций.
41. Ком-е банки РФ.Ком.банк — негос-е кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юр.и физ.лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, операции на рынке цен.бумаг и посреднические операции).
Независимо от формы собственности ком.банки яв-ся самост-ми субъектами экономики.
Осн.цель ком.банков - получение прибыли.Ком.банки России в основном мелкие и средние. По своей организационно-правовой форме большинство акционерные, есть ООО и ОДО. Для России характерны гос.банки, или банки с участием государства.Осн.функциями ком.банков яв-ся:мобилизация временно свободных ден.ср- и превращение их в капитал;кредитование предп-й, гос-а и населения;выпуск кредитных денег;осущ-е расчетов и платежей в хоз-ве;эмиссионно-учредительская функция;консультирование, представление экон-й и фин-й инф-и.
Банки гарантируют тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов.Ком.банк представляет собой предп-е, стремящееся к получению прибыли и предлагающее физи юр лицам, обществу широкий спектр услуг и деньги, в последнем случае банк действует в сфере обмена как торговое предприятие: он торгует деньгами.
42.Банковские операции.Банковские операции — закрытый перечень операций, право совершения которых принадлежит кредитным орг-м.Банк-е операции относятся либо к пассивным, либо к активным. Пассивные операции служат для мобилизации денежных средств, активные - для их размещения.Пассивные операции сводятся в основном к привлечению вкладов (депозитных, сберегательных), получению кредитов от других банков и эмиссии собств-х цен.бумаг. Если собств-й (уставный, акционерный) капитал - лишь отправная точка для создания банка, то заемные ср-ва, получаемые в результате пассивных операций, - основа банковской деят-и.Активные операции носят характер различного рода кредитов, которые можно классифицировать по целому ряду признаков:
а) по срокам (краткосрочные - до года, среднесрочные - до 5-7 лет, долгосрочные - свыше 5 лет);
б) по размерам (мелкие, средние, крупные - для каждого банка и для каждого клиента это опр-я индивидуально в зависимости от фин-х возможностей того и другого);
в) по видам обеспечения (необеспеченными или бланковыми являются кредиты, не требующие специальных гарантий третьими лицами, имущественным залогом и т.п. в отличие от обеспеченных, т.е. гарантированных);
г) по видам кредиторов (гос. кредит, банковский, предоставляемый кредитно-финансовым учреждениям, коммерческий, предоставляемый продавцам товара в виде отсрочки платежа.);
д) по видам заемщиков (персональный (частному лицу), сх-й, банковский или пром-й (предприятию или учреждению соответствующей отрасли), гос-ву и т.п.);
е) по использованию (инвестиционный, потреб-й, на устранение временных фин-х трудностей (обычно на уплату долгов), экспортный или импортный, на операции с цен.бумагами и т.п.).
В результате активных операций банки получают дебетовые проценты. Они должны быть выше кредитовых процентов, выплачиваемых банками по пассивным операциям. Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами (маржа) образует доход банка