Пример контрольной работы №2
Тема: Система кредитования. Залог. Особенности предоставления отдельных видов ссуд.
Банковские риски.
Вариант 1.
1.Перечислить виды кредитов, предоставляемые коммерческими банками.
2.Банковские риски: характеристика и классификация
3.Овердрафт -понятие и условия его предоставления
4.Задача.
Коммерческий банк кредитует предприятие по невозобновляемой кредитной линии. Лими
т кредитования установлен в сумме 2000 тыс. руб. Остаток задолженности по ссуде -1300 тыс. руб. Определить, какую сумму кредита может дополнительно получить заемщик.
Вариант 2.
1 .Кредиты овердрафт. Причины, вызывающие потребность в овердрафте.
2.Критерии к лассификации банковских рисков
3.Правовой характер кредитного договора
4.Задача.
Коммерческий банк кредитует предприятие по возобновляемой кредитной линии. Лимит кредитования установлен в сумме 2000 тыс. руб. Остаток задолженности по ссуде на 10.04. -1300 тыс. руб. 15 апреля в погашение кредита было перечислено 300 тыс. руб. Определить, какую сумму кредита может дополнительно получить заемщик по состоянию на 17 апреля.
Вариант 3.
1.Объекты кредитования и их характеристика.
2.Экономические условия кредитного договора
3.Управление рисками
4.Задача.
Коммерческий банк кредитует предприятие по не возобновляемой кредитной линии. Лимит кредитования установлен в сумме 1500 тыс. руб. Остаток задолженности по ссуде на 3 мая —800 тыс. руб. 10 мая погашен кредит в сумме 200 тыс. руб. Определить, какую сумму кредита может дополнительно получить заемщик по состоянию на 15 мая.
Вариант 4.
1.Назовите документацию, характеризующую финансовое состояние заемщика. Укажите ее назначение.
2.Перечислите преимущества кредитов, предоставляемых в виде овердрафта.
3.Перечислить принципы управления рисками
4.Задача.
В качестве обеспечения по ссуде представлены товарно-материальные ценности на сумму 31000 тыс. руб. По мнению Банка 10% предложенных материальных ценностей являются неликвидными. Сумма кредита составляет 17 000 тыс. руб. Кредит предполагается предоставить на срок 3 месяца, процентная ставка -12% годовых. Залоговая маржа установлена банком в размере 45%. Определить достаточность залога по испрашиваемому кредиту.
Вариант 5.
1.Назовите документацию, составляемую банком при выдаче ссуды заемщику.
2.Целевые кредиты. Порядок их выдачи и погашения.
3.Перечислить основные направления регулирования банковских рисков
4.Задача.
Сумма выручки, поступившая на расчетный счет клиента банка за последние 6 месяцев составила:апрель -20.000 тыс. руб.; июль -22.000 тыс. руб.; май -7.000 тыс. руб.; август
-14.000 тыс. руб.; июнь-10000 тыс. руб.; сентябрь-27.000 тыс. руб. Рассчитать лимит кредитования по овердрафту.
Вариант 6.
1. Перечислите источники погашения кредита и дайте их характеристику.
2. Порядок кредитования в виде возобновляемой кредитной линии.
3.Назовите основные принципы заключения кредитного договора
4.Задача.
В качестве обеспечения по ссуде представлены товарно-материальные ценности на сумму 23000 тыс. руб. Сумма кредита составляет 12 000 тыс. руб. Кредит предполагается предоставить на срок 5 месяцев, процентная ставка —16% годовых. Залоговая маржа установлена банком в размере 55%. Определить достаточность залога по испрашиваемому кредиту.
Вариант 7.
1.Понятие и структура залогового механизма
2.Недостатки предоставления кредита по овердрафту.
3.Понятие странового риска и критерии отбора заемщиков с позиций этого риска
4.Задача.
Коммерческий банк кредитует предприятие по возобновляемой кредитной линии. Лимит кредитования установлен в сумме 5000 тыс.руб. Остаток задолженности по ссуде на 10.04.
-2300 тыс. руб. 15апреля в погашение кредита было перечислено 800тыс. руб., 25 апреля
-750 тыс. руб. Какую сумму кредита может дополнительно получить заемщик по состоянию на 30 апреля.
Вариант 8.
1.Перечислите критерии, устанавливаемые банком для расчета лимита по овердрафту.
2.Документация, характеризующая финансовое состояние заемщика: характеристика и назначение.
3.Перечислите предметы залога и дайте их характеристику
4.Задача.
В качестве обеспечения по ссуде представлены акции Газпрома на сумму 383000 руб. Сумма кредита составляет 375 000 руб. Кредит предполагается предоставить на срок 6 месяцев, процентная ставка -17% годовых. Банк принял в залог акции с коэффициентом 0,94. Определить достаточность залога по испрашиваемому кредиту.
Вариант 9.
1.Перечислить требования, предъявляемые к залогу
2.Кредитная линия. Виды и характеристика.
3.Назовите структуру банковского риска и дайте характеристику его элементам
4.Задача.
В качестве обеспечения по ссуде представлены товарно-материальные ценности на сумму 3000 тыс. руб. Сумма кредита составляет 2 000 тыс. руб. Кредит предполагается предоставить на срок 6 месяцев, процентная ставка —18% годовых. Залоговая маржа установлена банком в размере 45%. Определить достаточность залога по испрашиваемому кредиту.
Вариант 10.
1.Виды потребительских кредитов, предоставляемых населению и критерии их классификации.
2.Структура кредитного договора. Существенные и дополнительные условия.
3.Перечислите факторы банковских рисков.
4.Задача.
Сумма выручки, поступившая на расчетный счет клиента банка, за последние 6 месяцев составила: Апрель -21.000 тыс. руб.; июль -24.000 тыс. руб.; май-15.000 тыс. руб.; август
-24.000 тыс. руб.; Июнь -17000 тыс. руб.; сентябрь-17.000 тыс. руб. Рассчитать лимит кредитования по овердрафту.
Вариант 11.
1.Субъекты кредитных отношений при ипотечном кредитовании.
2.Назовите формы залога и дайте их характеристику.
3.Назовите требовании, предъявляемые к кредитному договору
4.Задача.
Коммерческий банк кредитует предприятие по невозобновляемох кредитной линии. Лимит кредитования установлен в сумме 2000 тыс. руб. Остаток задолженности по ссуде
-1300 тыс. руб. Назовите сумму кредита, которую может дополнительно получитьзаемщик.
Вариант 12.
1.Виды залога и их характеристика.
2.Перечислите факторы, определяющие необходимость кредитов по овердрафту.
3.Назовите способы компенсации потерь при реализации банковской риска.
4.Задача.
Коммерческий банк кредитует предприятие по возобновляемой кредитной линии. Лимит кредитования установлен в сумме 5000 тыс.руб. Остаток задолженности по ссуде на 10.04.
-2300 тыс. руб. 1 апреля в погашение кредита было перечислено 800тыс. руб., 25 апреля—
750 тыс. руб. Какую сумму кредита может дополнительно получить заемщик
Перечень вопросов для подготовки к экзамену:
1.Особенности и принципы банковской деятельности.
2.Организационные основы банковской деятельности.
3.Банковские операции и сделки. Современные виды продуктов, создаваемые российскими коммерческими банками.
4.Виды банковских лицензий. Условия и порядок лицензирования банков в России.
5.Структура, специфические черты и роль банковского законодательства.
6.Правовое регулирование открытия и ликвидации банков, требования к капиталу, участникам и руководителям банка.
7.Инструменты поддержания стабильности банковской системы.
8.Виды и специфические черты банковской отчетности. Публичный характер бухгалтерской отчетности банка.
9.Виды и роль пассивных операций коммерческого банка.
10.Собственный капитал банка: понятие, структура и функции, порядок формирования.
11.Структура и характеристика привлеченных средств, инструменты привлечения.
12.Виды недепозитных способов привлечения ресурсов коммерческим банком, их характеристика.
13.Понятие достаточности капитала банка. Показатели достаточности капитала и тенденции их развития.
14.Оценка качества ресурсной базы банка.
15.Структура банковских активов, понятие работающих и неработающих активов, их соотношение.
16.Понятие и критерии оценки качества активов.
17.Нормативное регулирование качества активов в российских банках.
18.Понятие ликвидности и платежеспособности банка. Факторы, влияющие на ликвидность.
19.Система экономических нормативов, регулирующих ликвидность российских банков.
20.Зарубежный опыт оценки ликвидности банков.
21.Методы оценки ликвидности коммерческих банков. Направления регулирования риска ликвидности банка.
22.Классификация активов банка по степени ликвидности и ее использование в банковской практике. Ликвидные активы банка, их состав, назначение.
23.Источники доходов коммерческого банка, связанные с отдельными элементами банковского бизнеса.
24.Виды доходов банка и порядок их учета.
25.Виды расходов банка и порядок их учета.
26.Процентная маржа как основной источник прибыли банка. Коэффициент процентной маржи и процентный спрэд.
27.Формирование прибыли банка. Балансовая и чистая прибыль.
28.Способы оценки уровня доходов, расходов и прибыльности банка.
29.Непроцентные расходы: понятие, виды и методы оценки. Факторы, определяющие объем непроцентных расходов.
30.Стабильные и нестабильные доходы коммерческого банка, их источники и соотношение.
31.Современные тенденции развития кредитования предприятий и населения в России.
32.Понятие кредитной операции. Условия, субъекты и объекты кредитования.
33.Законодательные основы взаимоотношения банка с клиентом в процессе кредитования. Нормативное регулирование кредитной деятельности банка
34.Кредитная политика банка: назначение и содержание.
35.Этапы кредитования и их характеристика.
36.Организация кредитования в банке. Процедура рассмотрения кредитной заявки клиента.
37.Кредитная документация, представляемая банку на начальном и последующих этапах кредитования. Ее назначение, направления анализа различными подразделениями банка.
38.Современная практика предоставления и погашения кредитов.
39.Виды кредитов, критерии их классификации.
40.Кредитование текущей (уставной) деятельности предприятий.
41.Механизм кредитования с использованием кредитной линии.
42.Овердрафт: условия и порядок кредитования.
44.Кредитование капитальных вложений.
44.Характеристика механизма ипотечного кредитования.
45.Особенности выдачи и погашения потребительских ссуд.
46.Особенности обслуживания консорциальных кредитов.
47.Лимит кредитования клиентов банка: его назначение, сфера применения, порядок расчета.
48.Понятие и критерии оценки кредитоспособности заемщика.
49.Методы оценки кредитоспособности крупных и средних клиентов.
50.Оценка делового риска при кредитовании клиента банка.
51.Оценка кредитоспособности малых предприятий и физических лиц.
52.Понятие кредитного риска, методы его оценки и регулирования.
53.Система показателей, используемых для оценки финансового состояния заемщика. Их экономическое содержание, методика расчета.
54.Анализ денежных потоков и его использование при оценке кредитоспособности заемщика.
55.Коэффициенты финансового рычага, используемые при оценке кредитоспособности заемщика: виды и методика расчета.
56.Источники информации для оценки кредитоспособности клиентов, их оценка
применительно к российским условиям.
57.Коэффициенты ликвидности баланса клиента банка: экономическое содержание, виды и методы расчета.
58.Кредитный договор: форма, содержание. Сопутствующие договора.
59.Работа банка с проблемными кредитами.
60.Цель и порядок создания резервов на возможные потери по ссудам, использование резерва. Классификация ссуд в целях создания резерва.
61.Формы обеспечения возвратности кредитов.
62.Организация межбанковских расчетов, порядок и условия установления межбанковских корреспондентских отношений.
63.Формы расчетов, их краткая характеристика, принципы организации безналичных расчетов, понятие дебетовых и кредитовых переводов.
64.Инструменты безналичных расчетов, их краткая характеристика, особенности использования. Факторы, влияющие на выбор контрагентами способа расчетов.
65.Электронные банковские услуги. Банковские карты.
66.Инкассовое поручение: сфера применения, особенности использования, порядок и очередность списания средств при недостатке денег на счете клиента.
67.Клиринг: понятие, виды, сфера и особенности применения.
68.Концепция развития расчетной сети Банка России: содержание, этапы реализации.
69.Порядок расчетов с использованием аккредитива.
70.Порядок расчетов с использованием чеков.
71.Расчеты платежными поручениями и платежными требованиями.
72.Организация безналичных расчетов в России.
73.Инкассирование и домициляция векселей.
74.Виды операций банков на рынке ценных бумаг, их краткая характеристика.
75.Выпуск банком собственных ценных бумаг, их краткая характеристика.
76.Облигации коммерческого банка: цель и порядок выпуска и обращения.
77.Акции коммерческого банка: порядок выпуска и обращения.
78.Сертификаты коммерческого банка: виды, порядок выпуска и обращения.
79.Нормативное регулирование деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг: цели, уровни и порядок регулирования.
80.Понятие и роль валютного рынка, нормативное регулирование валютных операций в России.
81.Валютный курс и методы котировки валюты.
82.Виды валютных операций коммерческого банка.
83.Виды валютных позиций. Порядок расчета открытых позиций.
84.Методы ограничения риска открытых валютных позиций коммерческого банка.
85.Производные финансовые инструменты. Операции репо, своп.
86.Понятие и определение кросс-курса валют.
87.Понятие и виды срочных и кассовых (наличных) сделок. Особенности их учета.
88.Принципы определения форвардного курса. Понятие премии и дисконта при форвардных сделках, порядок расчета.
89.Лизинговые операции коммерческого банка.
90.Факторинговые операции коммерческого банка, риски, возникающие при факторинге, и методы защиты от них.
91.Форфейтинговые операции банка, риски, возникающие при форфейтинге.
92.Операции коммерческого банка по доверительному управлению