Правовой статус кредитных организаций.
Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как цели своей деятельности на основании специального разрешения, лицензии ЦБ, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом о банках и банковской деятельности.
К банковским операциям относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Кредитная организация имеет право осуществлять следующие сделки:
1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Два вида кредитных организаций:
1. Коммерческие банки - это кредитные организации, имеющие право осуществлять универсальные банковские операции для предприятий всех форм собственности и всех отраслей.
Они являются хранилищами денежных средств, основными посредниками в совершении денежных операций общества, частично генерируют околобанковское рыночное пространство и в определенной степени осуществляют функции управления экономикой на уровне предприятий и организаций.
Функции:
а. аккумуляция и мобилизация денежного капитала,
б. посредничество в кредите,
в. проведение расчетов и платежей в хозяйстве,
г. организация выпуска и размещения ценных бумаг,
д. оказание консультационных услуг;
Имеют исключительное право осуществлять следующие банковские операции:
а. привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц,
б. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет,
в. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
2. Небанковские кредитные организации - кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом о банках и банковской деятельности. К ним относятся:
а. брокерские и дилерские фирмы,
б. инвестиционные и финансовые компании,
в. кредитные союзы,
г. негосударственные пенсионные фонды,
д. благотворительные фонды,
е. ломбарды,
ж. лизинговые и страховые компании.
Основные формы деятельности этих учреждений сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизация капитала через различные акции, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.