Сформулируйте личные финансовые цели

Первое и самое важное, являющееся основой личного финансового плана - это ваши желания и стремления. «Чего вы хотите?» - это очень простой вопрос, но ответить на него, как ни странно, очень тяжело. Потому что «Хочу достичь финансовой свободы» и «Хочу быть богатым» - это неправильные ответы. В них нет конкретики, и отвечая именно так, вы рискуете через 10 лет оказаться там же, где и сейчас. Это не такая уж редкость – не попасть в место назначения.

Каждый день люди зарабатывают и тратят деньги, то есть находятся в непрерывном финансовом движении. Но спросите любого человека, к какой финансовой цели в жизни он стремится, и едва ли он сможет дать вам внятный ответ.

Большинство людей движется по кругу «заработал - к концу месяца потратил все, что заработал». То есть в конце каждого месяца человек находится там же, где и был. Это как езда по кругу: бензин, время и силы потрачены, но какой смысл был в этом?

Составление финансового плана начинается с понимания собственных потребностей. Расставить приоритеты, знать сколько стоит то чего вы хотите и сроки, когда это будет необходимо.

Анализ текущей ситуации.

Далеко не каждый может назвать точную сумму по каждой статье расходов. Сколько составляют ваши ежемесячные транспортные расходы? Сколько вы тратите на покупку продуктов? И среди их клиентов таких людей большинство. Все свободные средства чаще всего люди просто расходуют. Тех, у кого расходы равны доходам, - большинство. А иногда расходы превышают доходы, то есть люди берут кредиты».

• Зафиксируйте в плане следующие данные:
• Сумма ежемесячного дохода (укажите источник и дату поступления средств);
• Сумма ежемесячных расходов (укажите статьи расходов);
• Активы, приносящие доход; э

(В бизнесе – это контролируемые ресурсы, возникшие в результате прошлых событий, от которых компания ожидает экономической выгоды в будущем)

• Активы, не приносящие доход;
• Пассивы – все официальные требования предъявляемые к частному лицу, в том числе все долги и обязательства (кредитные).
• Оцените, насколько рационально вы используете свой капитал, и по необходимости внесите коррективы.

Принципы финансового планирования.

Никогда не пересматривать план в сторону уменьшения.

• В случае невозможности достижения плановых показателей на промежуточных этапах, не пересматривать план в целом.
• Постоянно видеть конечную цель, но сосредотачиваться на цели текущего месяца.
• Платить в первую очередь самому себе. Вознаграждать себя лично в размере не менее 10% от всех своих доходов.
• Инвестировать средства в активы. Активы должны быть разнородными и не высокорискованными.
• В высокорискованные активы вкладывать не более 20% собственных средств.
• Не брать в долг, особенно у друзей и родственников. В долг можно брать, приобретая высоколиквидную недвижимость.
• Страховать свою жизнь и имущество.
• Отдавать на благотворительные цели не более 10 % своих доходов.
• В случае невыполнения плана винить во всем только себя.

Варианты создания финансовых планов.

+ 10% +10% +10% +10% +10% +10% +10% +10% +10% +10%

2029 год – 2.014.193

********** План защиты ********** План безопасности ********** План комфорта

Вопросы для самоконтроля.

Финансовая дисциплина

1. Знаете ли Вы точную сумму денег, находящуюся в вашем кошельке, портмоне, карманах и т.п

Проверьте. Вы обнаружили ошибку?

Если «Да», то ошибка составила более 10 рублей? □ да

более 100 рублей? □ да

2. Ведете ли Вы учет текущих доходов и расходов? □ да

3. Составляете ли Вы план доходов и расходов на месяц? □ да

на год? □ да

на более длительный срок? □ да

4. Часто ли Вы изменяете свои финансовые планы? □ да

5. Случалось ли в прошлом году Вам однажды хотя бы на сутки остаться вообще без денег? □ да

6. Приходилось ли Вам брать деньги в долг в прошедшем году? □ да

7. Имеется ли у Вас финансовый долг, который, как Вы считаете, вернуть будет очень трудно? □ да

8. Склонны ли Вы давать в долг значительные для Вас суммы денег? □ да

9. Оформляете ли Вы долговые обязательства должным образом, как финансовую сделку? □ да

Финансовая безопасность

1. Имеете ли Вы ценное имущество (недвижимость, предметы искусства, акции, вклады), продав которое частично, или полностью, Вы могли бы нормально существовать не менее пяти лет? □ да

2. Если завтра Вы останетесь без работы, есть ли у Вас сбережения, позволяющие Вам не менять образа жизни, привычек и уровня расходов на протяжении трех месяцев? □ да

3. Считаете ли Вы надежными следующие способы хранения собственных сбережений:

• Надежный банк □ да
• Ценные бумаги □ да
• Наличные рубли □ да
• Наличная европейская валюта □ да
• Наличная валюта США □ да
• Ценное ликвидное имущество □ да

4.Считаете ли Вы себя финансово независимым человеком? □ да

5.Смотрите ли Вы с оптимизмом на свое финансовое будущее? □ да

Финансовый кругозор.

1. Привлекают ли Ваше внимание газеты, сайты, телевизионные программы, посвященные экономическим новостям и анализу? □ да

2. Случалось ли Вам совершать «дорогостоящие ошибки»? □ да

3. Существуют ли у Вас серьезные финансовые проблемы? □ да

4. Знаете ли Вы точно, чем вызваны Ваши финансовые проблемы? □ да

5. Если у Вас есть какие-либо финансовые проблемы, которые можно отнести к категории финансового кризиса? □ да

6. Если «Да», имеете ли Вы план выхода из личного финансового кризиса? □ да

7.Есть ли у Вас недвижимость (комната, квартира, дачный участок), которую Вы не используете, но и не сдаете в аренду? □ да

8. Есть ли у Вас вклады в банке, ценные бумаги, приносящие Вам дивиденды? □ да

9. Есть ли у Вас письменный план достижения финансового благополучия (в ближайшие 10 лет) □ да

• ⇐ Назад
• 12