Правомерны ли дейспгвия коммерческого банка?
Банковское право
Семинар 6. Банковские расчетные правоотношения
Задание на семинар
Выполнить письменно с использованием компьютера на листе формата А-4 cледующие задачи по вариантам:
I вариант - №-1,2
II вариант - № -3,6
III вариант - №-9,10
Вопросы:
1. Почему расчетно-кассовые операции являются одними из важнейших банковских операций? Для кого (экономики страны, клиентов банка, коммерческих банков) эти операции наиболее важны?
2. Чем безналичные расчеты отличаются от наличных расчетов?
3. На какие виды подразделяются корреспондентские счета?
4. В чем отличие счета «ЛОРО» от счета «НОСТРО»?
5. Какие формы безналичных расчетов предусмотрены законодательством и нормативными правовыми актами Банка России?
6. От кого исходит указание о платеже при дебетовом переводе и кредитовом переводе денежных средств?
7. Что понимается под расчетами наличными средствами? В каком размере допускаются расчеты наличными деньгами между юридическими
лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности?
8. Какие расчетные документы используются при безналичных расчетах?
9. Что представляет собой аккредитив? Какие виды аккредитивов могут открываться банком?
10. Что такое чек?
Задания:
1. Назовите виды счетов, с использованием которых могут осуществляться расчетные операции по перечислению денежных средств через кредитные организации (филиалы).
2. Изобразите схематично порядок осуществления безналичных расчетов с использованием платежных поручений и назовите, в каких случаях могут осуществляться перечисления денежных средств с использованием указанной формы расчетов.
3. Изобразите схематично порядок осуществления расчетов с использованием аккредитива. Проанализируйте особенности использования при безналичных расчетах депонированного, гарантированного, покрытого и непокрытого аккредитивов.
4. Изобразите схематично порядок осуществления безналичных расчетов по инкассо. Назовите платежные документы, которые используются при расчетах по инкассо.
5. Раскройте порядок осуществления расчетов платежными требованиями, оплачиваемыми с предварительным акцептом плательщика и без акцепта плательщика.
6. Перечислите случаи применения инкассовых поручений, предусмотренные законодательством и нормативными актами Банка России.
7. Назовите основания для приостановления банком списания денежных средств со счета плательщика в бесспорном порядке.
8. Раскройте порядок осуществления безналичных расчетов с использованием чеков.
9. Перечислите реквизиты, которые должны содержать расчетные документы (с учетом особенностей форм и порядка осуществления расчетов).
10. Банки осуществляют операции по счетам на основании расчетных документов. Что представляет собой расчетный документ?
Задачи:
1. Между коммерческим банком «Восток» и ООО «Дентал» был заключен договор о расчетно-кассовом обслуживании. ООО «Дентал» взял в банке кредит сроком па 6 месяцев. КБ «Восток» производил в течение этих 6 месяцев зачисления поступающих в адрес ООО «Дентал» денежных сумм па свой корреспондентский счет, минуя расчетный счет клиента. При этом банк ссылался на положение ст. 410 ГК РФ о зачете и имеющуюся задолженность клиента перед банком по кредитному договору.
Правомерны ли дейспгвия коммерческого банка?
2. Организация-плательщик обратилась в арбитражный суд с иском к банку-эмитенту и исполняющему банку о возмещении сумм, неосновательно выплаченных получателю средств с аккредитива. Выплаты с аккредитива должны были производиться по представлении копий товарно-транспортных накладных и упаковочных листов. Указанные документы, а также реестр счетов, требовавшийся по условиям данного аккредитива, в исполняющий банк были представлены. Наименование товара соответствовало
указанному в аккредитиве. По оформлению представленные документы отвечали требованиям, предъявляемым к подобным документам. Плательщик указывал, что исполняющий банк не должен был производить выплаты на основании представленных документов, поскольку реально товар не отгружался. Организация-получатель денежных средств фактически уже прекратила свое существование, в связи с чем возврат полученных сюсредств невозможен. Факт изготовления сотрудниками организации-получателя поддельных товарно-транспортных документов установлен при использовании специальных технических средств, и при обычном осмотре фальсификацию выявить было невозможно, что подтверждено материала
ми проведенной экспертизы.