Орг и управл структуры КБ. Взаим КБ с ЦБ. Фуции ЦБ.

Все отн0ия ЦБ РФ с КБ делятся на 2 категории: правовые и договорные. Как орган гос. рег-ияи контроля БС ЦБ РФ: 1) выдаёт лиц-ии 2) опред. разм. обяз. рез-ов для обесп. финн. уст-ти 3) устан. правила провед. банк. опер-ий, расчётов 4) контрол-ет деят-ть КБ 5) м. выпускать н/а в пред. компетенции. Н/а явл-ся обяз. для исполн. Указаниявводят в действие новые и отм. действие н/а. Положения опред-ют порядок деят-ти в отд. областях работы банка. Инстр.опред-ют порядок примен. законов и выполн. отд. действий и операций. Взамод. осущ. через ТУ БР, кот-ые работ. на осн-ии полож, не явл. юр. л, рук-ли на осн. довер-ти. БР: 1) устан. правила осущ. расчётов, банк опер-ий, бухучёта и отч-ти для БС, отзывает лиц-ии, ведёт БН. 2) издаёт н/а 3) СД прин. реш-ие о формир. рез-ов и о велич. резерв. треб-ий 4) БР – орган гос. вал. контроля и рег-ия, БН, устан. формы, правила и стандарты пров. безнал. расчётов. 5) БР м. предъявл. квалифик. треб-ия к гл. бух. и рук-ям. 6) БР провер. банки и их филиалы, направл. предписания по устран. наруш, прим. санкции. 7) Имеет право в случ. неисполн. взыск. штрафы, огранич. отд. операции, Как банк банковЦБ РФ выступ. кред-ом после. инстанции, откр-ая банк. счета и организуя расчёты между КБ с использ. сети РКЦ. Договорные отн-ия если: 1) устан. кор. отн-ий между БР и КБ, выполн. РК обслуж. 2) получ. в БР кредитов 3) размещ. временно свободных денег в БР. Списание ср-в со счетов КО произв-ся по её распоряж, либо с согласия. Ни одна КО не м. обойтись без открыт. корсчёта в РКЦ по месту. КБ взаимод. с БР в рамках подразд. расчётно-платёж сети БР с РКЦ и операц-кассов. центрами.

Федеральным законом от 12.04.95г. установлены основные функции и операции ЦБ РФ:

Функция проведения государственной денежно-кредитной политики по развитию рыночной экономики, обеспечению устойчивости денежного обращения и покупательной способности национальной денежной единицы. Выполняя эту функцию Банк принимает участие в разработке основ экономической политики правительства и использует различные методы денежно-кредитного управления банковской системой, входящие в его компетенцию.

Функция эмиссии денег и организации денежного обращения. Эмиссия денег является монопольным правом ЦБ и находится только в его компетенции. КБ не имеют права самостоятельно выпускать в обращение денежные средства. Необходимость выпуска новых денег обусловлена реализацией национального дохода или вновь созданной стоимости совокупного общественного продукта.

Функция кредитования коммерческих банков на основе рефенансирования портфеля их ресурсов. Главная особенность этой функции состоит в том, что ЦБ как “банк банков” производит кредитование только банковских учреждений. Процесс кредитования заключается в восстановлении денежных средств низовых банков, вложенных в кругооборот капитала предприятий различных отраслей народного хозяйства. Представление кредитов происходит по ставкам рефенансирования, установленным ЦБ.

Функция организации безналичных расчетов народного хозяйства. При выполнении этой функции “банк банков” устанавливает принципы организации расчетов, способы совершения платежей, формы бланков денежных документов, этапы их бухгалтерской обработки и порядок совершения расчетных операций.

Функция организации банковских операций, бухгалтерского учета и статистической отчетности о работе банков. В связи с этой функцией Банк создает правила финансирования, кредитования, расчетов и кассовых операций, а также бухгалтерского учета и отчетности по основным участкам деятельности кредитных учреждений.

Функция государственной регистрации кредитных учреждений. Во исполнение этой функции Банк рассматривает пакет документов для открытия нового кредитного учреждения и принимает решение о предоставлении лицензии на право ведения банковских операций. Такие лицензии выдаются только кредитным учреждениям, располагающим квалифицированными кадрами для выполнения возлагаемых на них обязанностей.

Функция организации государственного контроля за деятельностью кредитных учреждений. После открытия кредитных учреждений и начала их операций ЦБ осуществляет постоянный контроль за их деятельностью. Эта работа проводится расчетно-кассовыми центрами банка, в которых находятся корреспондентские счета низовых кредитных органов. Анализируя обороты и остатки денежных средств на этих счетах, РКЦ получают необходимую информацию о ликвидности, платежеспособности и финансовом состоянии КБ.

Функция реализации облигаций гос.займов и кредитования расходов федерального бюджета. ЦБ - уполномоченный орган Минфина РФ по продаже облигаций государственных займов. Реализация облигаций этих займов осуществляется банками-диллерами, состав которых формируется Минфином и ЦБ.

Функция регулирования золотовалютных резервов страны. ЦБ РФ является главным депозитарием золото-валютных резервов государства и организует все операции по продаже и покупке золота и иностранных валют. Операции с этими ценностями производятся по ценам спроса и предложения на золотых и валютных рынках.

Функция составления платежного баланса страны. В условиях детронизации золота, ликвидации золотомонетного стандарта и монетного паритета основой обеспечения банкнот ЦБ служат товарные массы, включая товары отечественного и зарубежного производства. В целях контроля за состоянием внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов ЦБ РФ составляет платежный баланс РФ.