Комерційні банки (3 група).

Ділова гра.

Фінансово-кредитні інструменти регулювання економіки.

У грі імітується діяльність уряду і банківської системи по регулюванню ринку при використанні непрямих методів регулювання, дія на об'єми виробництва і прибутку автомобілебудівних компаній.

Учбова група ділиться на 4 частини, які представляють:

а) ЦБ –центральний банк;

б) МФ – міністрів фінансів;

в) власників і керівників приватними комерційними банками (КБ);

г) АП – автопромисловців.

У виробництві автомобільних двигунів в країні склалося положення, коли можливі об'єми виробництва до значного надлишку даної продукції. У цих умовах держава приймає заходи по охолоджуванню буму. МФ шляхом збільшення податку на прибуток АП знижує приватні капіталовкладення в дану галузь податки можна підвищувати не вище 50% прибутку. За розрахунками МФ цього недостатньо для дестимулювання інвестицій. Тому підключаються монетарні методи. НБУ випускає облігації, підвищує облікову ставку. У свою чергу КБ вимушені підняти відсоток за кредит. Ці заходи дестимулюють АП, що дозволяє неприпустити перевиробництва.

Початкові дані:

Очікуваний попит на автомобільні двигуни і протягом року 10 млн.од. Середня ціна – 2,2 тис. дол. Норма прибутку в галузі 10%, податок на прибуток – 40%. За даними державних органів АП можуть провести 15 млн.од. автомобільних двигунів. Які дії кожній з груп?

 

Міністерство фінансів (1 група).

1. Розрахуйте суму прибутку Р1 і інвестиційних ресурсів К1 при можливому виробництві 15 млн.од.

2. Зробіть аналогічні розрахунки Р2 і К2 при об'ємі виробництва 10 млн.шт. Визначте наскільки повинні бути скорочені капіталовкладення для балансування ринку.

3. За розрахунками експертів підвищення податку на 2 процентних пункту призводить до зниження капіталовкладень на 2%. Максимальне підвищення податку до 50%. Розрахуйте наскільки знизяться інвестиції при підвищенні міністерством фінансів податку з 40 до 50%. Порівняйте цей об'єм капіталовкладень (К2) з необхідним К2. Повідомте НБУ К3 і К2 – подальші дії прийматимуться їм.

4. Розрахуйте суму податків до бюджету: а) при ставці 40% і об'ємі 15млн.од; б) при ставці 50% і об'ємі 10млн.од.

5. Поясніть чому при вищій ставці податку надходження до бюджету не ростуть, а знижуються.

Центральний банк (2 група).

1. ЦБ одержує від МФ дані по ресурси капіталу, що залишилися після податкової дії, в руках АП(К3) і необхідному об'ємі капіталовкладень для забезпечення ринкової рівноваги К2.

2.Від приватних КБ ЦБ запрошує відомості:

а) скільки вільних грошових коштів знаходиться в системі КБ (Д1);

б) який об'ємі кредиту намічають узяти АП в банках (Д ).

3. Розрахуйте скільки власних ресурсів капіталу СК є у АП.

4. ЦБ повинен зменшити кількість кредитних ресурсів у КБ і утруднити узяття кредиту промисловцями. Для цього випускаються облігації під високий відсоток. Максимальна сума випуску облігацій не повинна перевищувати 4 млрд.долл., інакше неможливо буде виплатити відсоток по облігаціях. Розрахуйте скільки засобів залишиться в КБ, позначте цю суму Д3.

5. Чи досить це зниження кредитних ресурсів? Тобто СК+Д3 повинно бути = К2, якщо є перевищення ЦБ повинен прийняти заходи для утруднення кредиту.

6. ЦБ підвищує облікову ставку відсотка за кредит, який ЦБ надає КБ. Допустимо, що при підвищенні облікової ставки ЦБ для КБ на 1 процентний пункт, ставка кредиту КБ для АП зросте теж на 1. Припустимо, що підвищення ставки відсотка на 1 % привело до зменшення позик на 2,5 млрд.долл.

7. Розрахуйте, наскільки потрібно підвищити відсоток, щоб зменшити позики АП на величину перевищення Ск+Д3 над К2 . Визначте необхідний розмір підвищення облікової ставки ЦБ. КБ для того, щоб змусити КБ зробити кредит дорожче для АП.

8. Облікова ставка (У1) по позиках ЦБ-КБ складає 6%, а відсоток за кредит П1 КБ-АП –7%. Визначте чому рівні У2 і П2 після підвищення.

Комерційні банки (3 група).

Загальний об'єм капіталу КБ складає 24,4 млрд.долл. Норма обов'язкового резерву складає 0,1.

1. Розрахуйте суму вільних грошових коштів КБ, якими вони мають право розпоряджатися Д1. Повідомте цю суму ЦБ.

2. До вас за кредитом звертаються промисловці (АП) .Яку суму вони хочуть узяти ?Назвіть і цю величину ЦБ.

3. ЦБ випускає облігації на суму 4 млрд.долл. Ви їх купуєте, оскільки відсотки по ним вище, ніж відсоток за ваш кредит, тобто облігації принесуть великий прибуток. Розрахуйте скільки грошей залишиться в КБ після покупки? Д3= Д1- 4 млрд.долл.

4. ЦБ підвищує облікову ставку (У). Розмір підвищення він вас повідомить, але при цьому вам доведеться підвищити П ( відсоток за кредит) АП. На кожен 1 процентний пункт зростання У банки підвищують П на 1 процентний пункт. Розрахуйте нову ставку відсотка П2, якщо П1=7%, У1=6%.

5. АП знижують суму позики, що витрачається у вас, до величини Д4. КБ надають цю суму по новій ставці відсотка П2. Розрахуйте, скільки Ви одержите грошей після сплати промисловцями відсотків по вашому кредиту.