Основные виды деятельности, продукты, услуги

Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

(Финансовый университет)

Кафедра «Анализ рисков и экономическая безопасность»

РЕФЕРАТ

на тему: «Организация противодействия коррупционным проявлениям в деятельности ООО «ОБЩАЯ КАРТА»

Студента группы УРК1-1м

Бублик Екатерины Константиновны

Научный руководитель:

к.ю.н., доцент Буянский Станислав Геннадьевич.

Москва 2016

Оглавление

Введение. 3

1. Анализ деятельности ООО "ОБЩАЯ КАPТА". 4

Характеристика общества. 4

История компании. 5

Основные виды деятельности, продукты, услуги. 6

2. Анализ рисков компании. 11

3. Разработка механизма противодействия коррупционным проявлениям.. 13

Заключение. 18

Список использованной литературы.. 19

Введение

Обеспечение экономической безопасности предприятия и в том числе противодействие коррупционной составляющей является неотъемлемым элементом его деятельности, без которого существование компании на сегодняшний день невозможно. Механизм противодействия коррупционным проявлениямпредставляет собой систему экономических, правовых и организационных мер по предотвращению коррупционных угроз.

В рамках данной работы мною была выбрана компания ООО "ОБЩАЯ КАPТА", являющаяся на сегодняшний день независимой процессинговой компанией, сертифицированным провайдером услуг международных платежных систем Visa и MasterCard. На мой взгляд, организация противодействия коррупционным проявлениям в деятельности данного предприятия особенно интересна, поскольку от правильного функционирования системы зависит не только деятельность самой компании, но и ее безопасность финансовой системы в целом.

1. Анализ деятельности ООО "ОБЩАЯ КАPТА".

Характеристика общества

Таблица1.общие сведения о компании

Полное фирменное наименование Общества	Общество с ограниченной ответственностью "ОБЩАЯ КАРТА"
Сокращенное фирменное наименование Общества	ООО "ОБЩАЯ КАPТА"
Сокращенное наименование (Eng)	"OK" Ltd.
Адрес местонахождения	125315, г. Москва, ул. Лизы Чайкиной, д. 6/21, стр. 3
Юридический адрес Общества	125315, г. Москва, ул. Лизы Чайкиной, д. 6/21, корп. 3
Тел./факс, е-mail, интернет-сайт	+7 (495) 7271200, +7 (495) 7271285, +7 (499) 1523030 +7 (499) 1523056, +7 (499) 1528557 support@okprocessing.com www.okprocessing.com
Руководитель	Зыков Александр Анатольевич – Генеральный директор
ОКПО
ОКФС	Совместная частная и иностранная собственность
ОКОГУ	Хозяйственные общества и товарищества с участием иностранных юридических и (или) физических лиц, а также лиц без гражданства
Дата внесения записи в ЕГРЮЛ	02.08.2002
Основной государственный регистрационный номер
ИНН
Основной вид деятельности	Деятельность по созданию и использованию баз данных и информационных ресурсов, в том числе ресурсов сети Интернет

Источник: Спарк, http://www.spark-interfax.ru/

ООО "Общая карта" – независимая процессинговая компания, сертифицированный провайдер услуг международных платежных систем Visa и MasterCard. Компания была образована как независимый банковский процессинг в 1998 г. группой частных банков, в которую входили: "Новый Символ", "Авангард", и "Моснарбанк" ("Еврофинанс"), позднее к данной группе присоединились "Внешэкономбанк", "Русский Банкирский дом" и "БИНБАНКБАНК".

В настоящий момент в международных платежных системах имеет статус независимой процессинговой компании, сертифицированного провайдера услуг по эмиссии и эквайрингу карт платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide (TPP & MSP).

ООО "ОБЩАЯ КАРТА" обладает статусом Third Party Personalizer в обеих платежных системах, что позволяет компании, одной из немногих в России, осуществлять персонализацию карт в полном соответствии с требованиями платежных систем. Потребителями услуг предприятия "ОБЩАЯ КАРТА", как процессинговой компании, могут являться любые коммерческие банки. В настоящий момент предприятие обслуживает ОАО "БИНБАНКБАНК", ОАО "ВЯТКА БАНК" как единственный процессинговый центр этих клиентов; по договорам об оказании услуг: Банк "Российский капитал", Банк "Открытие" – работы по миграции, консультированию, настройкам продуктов в технических системах банков. Проводятся работы по развитию сети эквайринга Банка NORVIK (Латвия).

История компании

Ключевые события

· 1998 – год основания компании.

· 1999 г. – получена лицензия на осуществление деятельности платежной системы MasterCard.

· 2000 г. – получена лицензия на осуществление персонализации и процессирования операций платежной системы MasterCard.

· 2004 г. – получена лицензия на осуществление персонализации и процессирования операций платежной системы Visa.

· 2014 г. – пройдена сертификация для подключения к европейским каналам платежных систем.

Основные виды деятельности, продукты, услуги

Основной вид деятельности:

· деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий – деятельность по созданию и использованию баз данных и информационных ресурсов.

Отрасль:

· информационно-вычислительное обслуживание.

Таблица 3. Отраслевая принадлежность по ОКВЭД

Наименование	Код ОКВЭД
Деятельность по созданию и использованию баз данных и информационных ресурсов, в том числе ресурсов сети Интернет (основной)	72.40
Прочая оптовая торговля	51.70
Деятельность по созданию и использованию баз данных и информационных ресурсов, в том числе ресурсов сети Интернет	72.4
Техническое обслуживание и ремонт офисных машин и вычислительной техники	72.50

Источник: данные Спарк

Продукты и услуги компании

Рисунок 1. Услуги компании

Источник: http://www.okprocessing.com/ru/

Процессинговые услуги (эмиссия банковских карт, обслуживание устройств, взаимодействие с платежными системами, фрод-мониторинг, клиентская поддержка, интернет-банк, мобильный банк и др.).

· Автоматизация и сопровождение бэк-офиса на базе Way4 (создание продуктов (дебетовых, кредитных, предоплаченных и т.д.) для управления жизненным циклом карт и договоров с клиентами;

· организация взаиморасчетов с устройствами, платежными системами, клиентами, банками-агентами;

· реализация программ лояльности;

· любая отчетность для ЦБ, платежных систем, управленческого анализа и др.).

Эквайринг

Рисунок .2. Эквайринг

Источник: http://www.okprocessing.com/ru/

Подключение терминальных устройств банкоматов, терминалов самообслуживания, POS-терминалов для эквайринга карт Visa International, MasterCard, а также карт платежной системы "МИР".

Рисунок 3. Динамика роста количества устройств

Источник: http://www.okprocessing.com/ru/

Рисунок 4. Эквайринг

Источник: http://www.okprocessing.com/ru/

Эмиссия

Рисунок 5. Эмиссия

Источник: http://www.okprocessing.com/ru/

Выпуск чиповых банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard.

Различные чипы различных поставщиков. По согласованию с банком разрабатывается требуемая чиповая схема – алгоритм "поведения карты"

Рисунок 6. Эмиссия

Источник: http://www.okprocessing.com/ru/

Консалтинг

· В области сертификации продуктов и услуг в международных платежных системах.

· По вопросам обеспечения безопасности технологических решений в области бизнеса пластиковых карт.

· Разработки бизнес-планов и технологических решений.

· Независимая экспертиза бизнес решений.

Дополнительные услуги

· Круглосуточная клиентская поддержка 365 х 24 х 7 (эмиссия и эквайринг).

· Предоставление Банку доступа в режиме реального времени к его клиентской базе данных (эмиссия и эквайринг).

· Отчетность (отчеты по требованию заказчика, включая отчетность ЦБ РФ и международных платежных систем).

· SMS- и интернет-управление картой для держателей карт.

· Организация межхостовых соединений с однородными и неоднородными процессинговыми системами.

· Сопровождение чиповых проектов заказчика.

Основными потребителями услуг ООО "ОБЩАЯ КАРТА" могут быть любые коммерческие банки. В настоящий момент предприятие обслуживает:

Возможными конкурентами компании могут быть другие процессинговые центры, такие как:

· ООО "МультиКарта";

· United Card Service (UCS);

· "Многопрофильная Процессинговая Компания" (ООО "МПК").

Непосредственной конкуренции между процессинговыми центрами не происходит, ценовая стоимость услуг зависит не от средней рыночной цены, а гибко регулируется в зависимости от потребностей "основного" клиента компании.

Анализ рисков компании

Поскольку деятельность рассматриваемой компании связана с большим количеством баз данных, одним из основополагающих рисков, я считаю, необходимо выделить риск неправомерного использования персональной информации. Помимо данного риска, не стоит забывать о риске возникновения коррупции при проведении/участии в тендерах, заключении соглашений с клиентами, а также и стандартных рисках, сопутствующих следующие виды деятельности:

· Административно-хозяйственная деятельность

· Бухгалтерия

· Маркетинг

· Общий менеджмент

· Продажи

· Финансы

· Юридический департамент

Риск неправомерного использования персональной информации проявляется в том, что обладание огромных баз данных – на сегодняшний день действительно ценный ресурс, иметь доступ к которому желают многие. В связи с этим, необходимо соблюдение всеми сотрудниками положения о коммерческой тайне. Коррупционный же риск может возникнуть при попытке выкупа ценной информации у сотрудников компании. Более того, необходимо помнить о соблюдении закона о персональных данных.[1]

Риск, возникающий при проведении или участия в тендерах, очевидно, состоит в необоснованной дискриминации, необоснованных преференциях, использовании необъявленных и/или недопустимых условий для успешного завершения тендера.

При разработке документации для заключения соглашения о сотрудничестве с коммерческими банками высоки риски коррупции в случае, если присутствуют следующие условия:

1. Критерии отбора, условия и оговорки контракта неприемлемы для большей части игроков данного сегмента рынка;

2. Имеет место размытость (неясность, неконкретность) и противоречивость условий определения партнера, условий исполнения контракта, гарантийных условий. В этом случае, могут отобрать «нужного» партнера, играя на неопределенности условий.

При администрировании контракта (исполнение заказа) коррупция также имеет место, более того, развивается, поскольку в нашем законодательстве (по сравнению с размещением заказа) практически не регулируется. Коррупционная составляющая имеет место при:

1. Необоснованно жестком администрировании исполнения контракта вплоть до вмешательства в деятельность процессинговой компании;

2. Затягивании предоставления информации, необходимых материалов для исполнения заказа со стороны заказчика;

3. Обременении контракта дополнительными необъявленными условиями;

4. Необоснованном отвлечении от исполнения заказа.

В гарантийный период возможна коррупция при:

1. Отсутствии контроля за исполнением гарантий;

2. Необоснованных претензиях по объему и срокам гарантий;

3. Изменении заказчиком условий гарантийного обслуживания;

4. Игнорировании гарантийного периода.