Значение и особенности межбанковских кредитов

Развитой межбанковский кредитный рынок необходим для нормального функционирования всей экономики, тк обеспечивает движение фин ресурсов между регионами и отраслями, а также позволяет грамотно перераспределять банковские ресурсы. Участники межбанковского кредитования: ЦБ, КБ, межбанковские объединения. Кб может выступать на рынке межбанковских кредитов как заемщик, так и как кредитор.

Особенности межбанковских кредитов:

1) предоставляются в рамках корреспондентских отношений при выборе банка для сотрудничества, учитывается его деловая репутация, надежность, взаимопонимание, аккуратность; фин положение клиентской базы, филиальная сеть.

2) имеет краткосрочный характер. От 1 дня до 1 года.

3) используется банками для быстрого пополнения кред ресурсов, для поддержания ликвидности и бесперебойного выполнения обязательств. (при неожиданном изъятии вкладов или при неожиданном спросе на кредит).

Каждый банк самостоятельно определяет условия предоставления МБК (сумму, срок, проценты, валюту). При этом он ориентируется на показатели всего межбанковского кредитования. МБК м.б. необеспеченным (для самых надежных заемщиков) и обеспеченным залогом имущества или гарантиями третьих банков. Процентная ставка устанавливается по договоренности. МБК может предоставляться напрямую или через посредника.

Оформление МБК

1) разовые кредитные договора (если отношения между банками носят непостоянный характер);

2) генеральное соглашение о сотрудничестве на рынке МБК.

Банки обмениваются пакетом документов при подписании соглашения, а далее ежемесячно предоставляют друг другу информацию о своем фин состоянии. После подписания ген соглашения по каждой конкретной кредитной сделке заключается кредитный договор. Банки устанавливают взаимные лимиты по МБК, которые зависят от состояния баланса банка, его кредитной репутации, наличия международных рейтингов, отсутствие задолженностей и соблюдение нормативов ЦБ. Перед выдачей МБК анализируется фин состояние банка-заемщика, размер УК, структура собственных и привлеченных ресурсов. Для характеристики и оценки состояния московского межбанковского рынка кредитования существуют следующие индикаторы:

1) мибор(??)-ср объявленная процентная ставка по предоставлению кредитов, т е предложение на продажу.

2) мибид- ср объявленная процентная ставка по привлечению кредитов(предложение по покупке).

3) миакр- ср фактическая процентная ставка по предоставленным кредитам (по состоявшимся сделкам).

Наличие таких индикаторов способствует реализации информационной функции рынка МБК. это средневзвешенная величины. Значения этих показателей рассчитывается как средневзвешенные величины ежедневно по стандартным срокам межбанковских операций. Это 1 день, 2-7 дней, 8-30 дней, 31-90 дня, 91-180 дней, 181-1 год.

 

Кредиты ЦБ России

Цель кредита ЦБ - рефинансирование КБ, т.е. пополнение ресурсной базы для поддержания и оперативного регулирования банковской ликвидности на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности.

Виды кредитов:

1. Внутридневные: предоставляются при осуществлении платежа с основного счета банка сверх остатка д/с на этом счете

2. Овернайт: предоставляется в конце рабочего дня в сумме непогашенного банком внутредневного кредита

3. Ломбардный: предоставляется банку по его заявлению на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке или заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе.

Требования ЦБ к КБ:

1. Устойчивое финансовое положение

2. Наличие достаточного обеспечения

3. Выполнение резервных требований

4. Отсутствие просроченной задолженности по ранее порученным кредитам

Банк и заемщик должен предоставить ЦБ право на списание д/с без распоряжения заемщика. Банк должен заключить с ЦБ генеральный кредитный договор. Максимально возможная сумма кредита определяется исходя из стоимости обеспечения. При наличии достаточного обеспечения банк может получить несколько кредитов, в т.ч. и в течение одного рабочего дня.

Формы обеспечения:

1. залог государственных ценных бумаг

2. поручительство финансово устойчивых банков.

Срок устанавливает ЦБ, изменение срока не допускается. Обеспечением служит залог ценных бумаг согласно ломбардным спискам. Ломбардный список утверждается советом директоров ЦБ. При нарушении срока возврата кредита ЦБ залог сразу выставляет на продажу и за счет этого возмещает расходы. Неустойка начисляется на остаток задолженности на каждый день.

Способы предоставления ломбардного кредита:

1. По фиксированной процентной ставке

2. Путем проведения ломбардного аукциона

После анализа поступивших заявок ЦБ устанавливает ставку усечения, т.е. минимально допустимую в заявке. Заявки ранжируют по уровню процентной ставки начиная с максимальной. При американском способе заявки удовлетворяются по процентным ставкам указанным в заявках, которые равны или больше ставки отсечения. При голландском способе заявки, вошедшие в список удовлетворяются по ставке отсечения, т.е. по минимальной процентной ставке.