ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
Банковская система России, будучи частью общеэкономической системы, прошла сложный путь становления и развития рыночных отношений. В условиях трансформации экономики, перехода от распределительной к рыночной системе хозяйства заметное влияние на ее эволюцию оказало
разрушение традиционных экономических связей между экономическими субъектами, кризисное состояние экономики, сильная инфляция. Макро--;.!! экономические факторы в сочетании с политической неустойчивостью переходного периода, слабое законодательное обеспечение экономической, в том числе банковской, деятельности порождали неизбежные противоречия. Спад производства, наблюдавшийся в 90-х годах XX века, резкое сокращение объема инвестиций, бюджетный дефицит, снижение жизненного уровня граждан заметно сужали денежный оборот, дестабилизировали экономические отношения, вызывали невыполнение обязательств между предприятиями, между предприятиями и государством, между банками и их клиентами. Неплатежи между субъектами экономики подрывали доверие к банкам, национальной денежной единице, приводили к появлению денежных суррогатов, бартера, прохождению денежных потоков мимо каналов денежно-кредитных институтов.
Снижение роли денег и кредита в переходный период неизбежно затронуло деятельность банковской системы. На базе инфляционного денежного оборота, развития спекулятивных операций, недостаточно эффективного надзора за деятельностью банков резко возрастала их численность. К началу 1995 года численность действующих кредитных организаций достигла своего предела (на 1 января 1995 года в стране действовало 2457 коммерческих банков). Регистрация новых банков стала резко сокращаться. Если еще в 1994 году было зарегистрировано 558 кредитных организаций, то в 1997 году только 12. К началу 1998 года количество работающих банков по сравнению с началом 1995 года снизилось почти на треть, составив 1697 банков.
Нарастание макроэкономических диспропорций, экстенсивное развитие банковской системы привели к первому кризису ликвидности банковского сектора в 1995 году и дефолту в августе 1998 года. Только за 1995 год лицензии были отозваны у 160 банков, а общая доля неработающих банков к началу 1998 года возросла до 33,5%. К началу 2004 года в стране действовало 1329 кредитных организаций, или на 368 банков меньше, чем накануне дефолта.
В настоящее время банковская система страны восстановила значение основных показателей своей деятельности. По размерам активов уже в 2002—2003 годах банки сравнялись с показателями до августа 1998 года.
В связи с оживлением экономики в стране продолжала снижаться инфляция (11,8% за 2003 год), росли золотовалютные резервы (достигнув более 80 млрд дол.); относительно стабильным остается курс рубля к доллару и евро, страна в полном объеме выполнила свои обязательства по внешним долгам, банки в большей степени стали оказывать поддержку реальному сектору экономики.
В настоящее время банковская система России является рыночно ориентированным сектором. По своей конструкции и общеэкономическим принципам она фактически идентична моделям банковских систем европейских стран.
Как отмечалось в предшествующих главах, она является двухуровневой банковской системой. На первом уровне (макроуровне) функционирует Центральный банк Российской Федерации (Банк России), который является эмиссионным дантром, обладает монопольным правом эмитирования наличных денег в денежный оборот, организует его (в наличной и безналичной сферах), выполняет ряд операций, определяемых его сущностью и функциями, является банком банков.
КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ
i-
1. Что понимают под кредитной системой, из каких блоков и элементов
она состоит?
2. Назовите принципы кредита. Каково их содержание?
3. Какие изменения произошли в кредитной системе в связи с переходом
на рыночную модель экономического развития?
4. Как определить понятие «банковская система»?
5. Какими признаками характеризуется банковская система?
6. В чем заключается различие между распределительной (централизован
ной) и рыночной банковской системами?
7. Каковы элементы банковской системы?
8. Какие виды банков входят в банковскую систему?
9. Что такое банковская инфраструктура?
10. Какие макроэкономические и политические факторы влияют на ход
исторического развития банковской системы?
11. Как вы определите сущность банка, в чем заключается его специфика?
12. Что является главным в сущности банка?
13. Каковы элементы структуры банка?
14. Перечислите функции банка. В чем состоит их специфика?
15. В чем вы видите роль банка?
16. Каковы особенности развития банковской системы России?
17. Чем банковская система США отличается от банковских систем евро
пейских стран?
ТЕСТЫ
1. Какое из данных определений наилучшим образом выражает сущность
банка? Банк — это:
а) информационный центр;
б) центр ликвидности;
в) институт финансовой поддержки клиентов;
г) посредник в платежах;
д) денежно-кредитный институт;
е) институт обмена.
2. Какие операции из представленного перечня не входят по законодатель
ству в перечень банковских операций:
а) депозитные операции;
б) кредитные операции;
в) расчетные операции;
г) операции с ценными бумагами;
д) валютные операции;
е) трастовые операции?
.; 3. Какие результаты можно отнести к качественным сторонам деятельности банковской системы: а) увеличение банковских активов;
б) укрепление капитальной базы банков;
в) сокращение инфляции;
г) укрепление платежного баланса;
д) рентабельность активов и капитала;
е) универсализация банковской деятельности?
Какие проблемы развития банковской системы страны являются более приоритетными на данном этапе:
а) переход от универсализации к специализации;
б) увеличение объема кредитования экономических субъектов;
в) совершенствование расчетных отношений;
г) развитие банковского законодательства;
д) расширение сети кредитных учреждений;
е) укрепление доверия к банковской системе?
Чем модель банковской системы США отличается от европейской:
а) правовым статусом эмиссионного института;
б) правовым статусом коммерческого банка;
в) универсализацией или специализацией денежно-кредитных инсти
тутов;
г) широким перечнем услуг и операций?