Тема 9. Заем и кредит. Финансирование под уступку денежного требования (Факторинг).
Выступление на семинаре:
1.Понятие и соотношение договора займа и кредитного договора.
2. Договор займа: правовая природа, содержание, стороны договора.
3. Заключение и исполнение договора займа. Ответственность сторон.
4. Общая характеристика кредитного договора.
5. Виды кредитного договора. Договор потребительского кредитования.
6.Товарный и коммерческий кредит.
7.Понятие, правовая природа и элементы договора финансирования под уступку денежного требования.
8.Содержание договора и ответственность сторон по договору факторинга.
Письменное индивидуальное домашнее задание:
На основе положений ГК РФ составить проект кредитного договора.
Решение кейса.
При проверке ФНС РФ деятельности фирмы «Орион» выяснилось, что она постоянно предоставляет другим компаниям денежные средства на условиях их возврата и уплаты процентов за пользование ими. ФНС РФ квалифицировали эту деятельность как предоставление кредитов и были намерены не только заявить требование о признании соответствующих сделок недействительными, но и ставить вопрос о применении в отношении фирмы санкций за осуществление банковских операций без лицензии.
По этому поводу директор «Орион» представил объяснение, в котором указал, что партнерам фирмы передавались взаймы денежные средства, которые были временно не нужны самому «Ориону», а то, что эти суммы достаточно велики, свидетельствует лишь о том, что его основная производственная деятельность идет весьма успешно.
Сравните определения договора займа и кредитного договора. Укажите отличия. Почему займодавцем может быть любое лицо, а кредитором в кредитном договоре только кредитная организация? Справедливы ли претензии налоговых органов в отношении финансовой деятельности фирмы «Ориону»?
Тема 10. Договор банковского вклада
Выступление на семинаре:
1. Понятие, признаки и правовая природа договора банковского вклада.
2.Нормативно-правовое регулирование отношений из договора банковского вклада.
3. Элементы договора банковского вклада.
4. Права, обязанности и ответственность сторон по договору банковского вклада.
Решите задачу.
Г-жа Загидуллина пришла в банк и обратилась к сотруднику отдела по работе с клиентами: «Я хочу положить деньги во вклад. Сумма предназначена для крупных выплат, которая наша семья делает раз в месяц. Самое главное для меня, чтобы деньги мог получить любой из членов моей семьи и чтобы у меня не было хлопот с оформлением доверенностей. Возможно ли это?»
«Конечно, - ответил сотрудник банка, - мы предлагаем клиентам все пять вариантов оформления вкладных операций. Но подходящим для Вас является, по-моему, только один».
Дайте определение договора банковского вклада. Перечислите пять вариантов оформления договора банковского вклада, предусмотренные ГК РФ. Какой способ оформления вклада, по Вашему мнению, предложил г-же Загидуллиной сотрудник банка и почему?
Тема 11. Банковский счет
Выступление на семинаре:
1. Понятие, признаки и правовая природа договора банковского счета.
2.Нормативно-правовое регулирование отношений из договора банковского счета.
3. Элементы договора банковского счета.
4. Права, обязанности и ответственность сторон по договору банковского счета.
5. Основания и очередность списания денежных средств по договору банковского счета.
6. Виды счетов и особенности их правового режима.
Письменное индивидуальное домашнее задание:
Составьте проект договора эскроу.
Решение кейса.
Директор ООО «Позитив» обратился в банк «Зенит» с заявлением: «Прошу открыть ООО «Позитив» банковский счет для осуществления рублевых расчетов». К заявлению были приложены все необходимые документы. Заявление было принято сотрудниками отдела по работе с клиентами.
Через некоторое время, считая, что на имя ООО «Позитив» в банке открыт счет, директор фирмы обратился в банк с заявлением об открытии аккредитива в пользу своего контрагента.
Управляющий пояснил, что счет открывается клиенту только после заключения договора, а договор с ООО «Позитив» не был подписан. Кроме того, заметил управляющий, банк осуществляет аккредитивные расчеты для клиентов только в том случае, если такая обязанность банка предусмотрена в договоре банковского счета.
Каков порядок заключения договора банковского счета? Кто является оферентом, а кто акцептантом? Каковы существенные условия договора? Дайте определение понятия «банковский счет». В какой момент у банка появляется право закрывать счет клиента? Заключен ли ООО «Позитив» договор банковского счета?