Вопрос 41. Экологическое страхование.

Экологическое страхование рассматривается как один из новых элементов экономического механизма природопользования и охраны окружающей среды и связано в первую очередь с возможностью возмещения вреда, причиненного в результате воздействия на окружающую среду. Суть страхования заключается в объединении материальных ресурсов отдельных природопользователей в целях компенсации возможных убытков любому из них или третьим лицам.

Согласно ст. 85 Закона «Об охране окружающей среды» экологическое страхование представляет собой страхование гражданской ответственности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по защите имущественных интересов граждан и организаций, а также Республики Беларусь и ее административно-территориальных единиц при причинении экологического вреда.

В названной статье закреплено, что экологическое страхование осуществляется в соответствии с законодательством Республики Беларусь о страховании. В настоящее время отсутствуют специальные акты, которые регламентируют порядок экологического страхования. Правовой базой для его осуществления являются нормативные правовые акты, регулирующие отношения в области страхования в целом, прежде всего ГК (гл. 48). В соответствии со ст. 817 ГК страхование может быть обязательным и добровольным. Анализ законодательства показывает, что в Республике Беларусь экологическое страхование носит добровольный характер.

Экологическое страхование – это совокупность различных видов страхования экологических рисков, направленных на создание страховой защиты в случае причинения страхователям, застрахованным и третьим лицам (выгодоприобретателям) ущерба в результате внезапного сверхнормативного загрязнения окружающей среды (земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна).

Система экологического страхования включает в себя следующие виды:

- страхование ответственности юридических лиц (организаций, предприятий, учреждений), являющихся источниками повышенной опасности за причинение вреда окружающей среде, ответственность перевозчика (опасных грузов) и т.д.;

-имущественное страхование (страхование земельных объектов или других объектов недвижимости, включая здания) на случай нанесения им вреда вследствие экологической аварии или катастрофы;

- личное страхование граждан (страхование жизни и здоровья работников организаций (предприятий, учреждений), относящихся к категории источников повышенной опасности, или граждан, находящихся на территории, потенциально подверженной влиянию источников повышенной опасности;

Институт экологического страхования появился в результате презумпции экологической опасности планируемой хозяйственной и иной деятельности. Отличительной чертой экологического страхования является также возможность компенсации неопределенного чрезвычайного ущерба.

Экологическому страхованию посвященная ст. 85 Закона «Об охране окружающей естественной среды» (1992 года), которая не дает его определение, а предусматривает возможность осуществления такого страхования в двух формах: добровольного страхования и обязательного государственного страхования. Могут существовать также другие виды страхования граждан и их имущества, имущества и доходов предприятий, учреждений и организаций, на случай вреда, причиненного в результате загрязнения окружающей естественной среды и ухудшения качества природных ресурсов.

Таким образом, экологическое страхование – это особенный вид страховых правоотношений относительно защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц (страхователей) в случае наступления определенных событий в процессе осуществления хозяйственной деятельности, которые могут возникать при наличии экологического риска (страховых случаев), определенных действующим законодательством или договором экологического страхования за счет Экологического фонда денежных гарантий.

Субъектами экологического страхования является:

- страховщики – страховые организации, которые образованы в соответствии с законодательством Украины о страховании и получили в установленном порядке лицензию на осуществление экологического страхования;

- страхователи – физические или юридические лица, что согласно законодательству заключили со страховщиками договоры экологического страхования;

- третьи лица, которым причинен вред ухудшением состояния окружающей естественной среды в результате техногенных аварий или катастроф.

Объектом экологического страхования является риск гражданской ответственности, который проявляется в предъявлении страховщику имущественных претензий физическими или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского и экологического законодательства о возмещении вреда в случае возникновения случая, на который проводилось экологическое страхование.

Основанием для возникновения страховых отношений является договор экологического страхования, заключенный между страховщиком и страхователем, согласно которому страховщик принимает на себя обязательство в случае наступления страхового случая возместить нанесенный вред в пределах страховой суммы, а страхователь обязывается платить страховые платежи в определенные сроки и выполнять другие условия договора.