СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ
Національний Банк України 30 липня 2010 року зареєстрував зміни та доповнення до статуту ПАТ “КРЕДОБАНК” у зв’язку із збільшенням статутного капіталу банку на 368 мільйонів гривень до 1 мільярда 918 мільйонів 969 тисяч 469 гривень 16 копійок.
В результаті збільшення статутного капіталу частка стратегічного акціонера ПАТ “КРЕДОБАНК” – найбільшого польського банку PKO Bаnk Polski SA також зросла і на даний час складає 99,6%. Збільшення статутного капіталу дозволило ПАТ “КРЕДОБАНК” увійти до чільної 20-ки українських банків за величиною статутного капіталу серед понад 170 банків, що мають банківську ліцензію.
Чергове збільшення статутного капіталу ПАТ “КРЕДОБАНК” стало вже третім за останні 24 місяці. Тобто від початку кризи в українській економіці статутний капітал банку зріс в 4,9 рази або на понад 1,5 мільярди гривень. Така підтримка з боку стратегічного акціонера допомогла істотно підвищити фінансову стійкість ПАТ “КРЕДОБАНК”, а значить і захищеність коштів клієнтів та вкладників.
Звичайно факт прямої залежності ліквідності ПАТ “КРЕДОБАНК” від фінансових вливань закордонного власника насторожує, проте PKO Bank Polski вселяє довіру і виглядає стабільним банком. Згідно оприлюднених результатів стрес-тестів, проведених Європейським комітетом з банківського регулювання (CEBS), лідер польського банківського ринку PKO Bank Polski успішно пройшов стрес-тестування.
Всього стрес-тестам було піддано 91 кредитну організацію в Європі, на частку яких припадає 65% всіх банківських активів в Європейському союзі. PKO Bank Polski був єдиним польським банком, що брав участь у стрес-тестуванні. При цьому за підсумками стрес-тестування PKO Bank Polski зайняв третє місце за фінансовою стійкістю серед всіх європейських банків, що брали участь у дослідженні. Банки тестувалися на консолідованій основі, тобто з врахуванням всіх дочірніх компаній. Метою стрес-тестів була оцінка стійкості банківської системи ЄС у разі можливих несприятливих економічних сценаріїв. Банки оцінювалися на здатність покривати збитки у випадку можливих потрясінь на ринках, зокрема суверенних ринках. В ході проведеного стрес-тестування розглядалося 2 варіанти негативних сценаріїв.
За підсумками проведеного тестування, значення показника адекватності капіталу PKO Bank Polski у випадку реалізації несприятливого сценарію склало би 15,7% у 2012 р. в порівнянні з 13,3% у 2010 р. У випадку несприятливого сценарію, поглибленого “суверенним ризиком”, цей показник у PKO Bank Polski знизився лише на 0,3 процентних пункти до значення у 15,4% на кінець 2012 р. у порівнянні з мінімально допустимим рівнем у 4%.
Результати проведених стрес-тестів показали наявність у PKO Bank Polski основного капіталу, що на 2 825 мільйона євро перевищує величину капіталу необхідну для забезпечення показника адекватності на рівні 6% (значення, визначене необхідним мінімумом при проведенні стрес-тестування).
Наслідком стабільної діяльності ПАТ “КРЕДОБАНК” є стале збільшення кількості клієнтів в середньому на 7 - 9% в рік. Так станом на початок 2012 року кількість клієнтів серед фізичних осіб перевищила 350 тис., а серед юридичних осіб склала майже 35 тис.
ІНДИВІДУАЛЬНЕ ЗАВДАННЯ
Під час проходження практики у ПАТ “КРЕДОБАНК” я ознайомилась із системою управління банківською установою, зокрема із стратегічною його складовою. Дослідження процесу формулювання стратегічних цілей банку та розроблення способів їх досягнення дало мені змогу краще зрозуміти практичну реалізацію стратегічного управління банківською діяльністю. Управлінський персонал ПАТ “КРЕДОБАНК” сформулював основні пріорітети діяльності банківської установи, стратегічне бачення подальшого розвитку банку. Стратегічне бачення покликане сприяти формулюванню загальної концепції розвитку банківської установи. Стратегічне бачення розвитку ПАТ “КРЕДОБАНК” передбачає: зосередження діяльності на ринку Західної України; дотримання політики “помірного апетиту” до ризику; обмеження потреби у фінансовій та капітальній підтримці з боку Групи PKO BP SA. Місія ПАТ “КРЕДОБАНК” полягає у тому, що банківська установа прагне бути банком першого вибору для підприємств малого і середнього бізнесу та мешканців Західної України, забезпечуючи клієнтам надійне збереження їх коштів і стабільно високу якість обслуговування. Банк і надалі визначає своєю метою сприяти розвитку економічної співпраці України та Польщі, впроваджувати європейську практику банківського обслуговування та бути надійним фінансовим партнером для фізичних осіб та бізнесу у всіх регіонах присутності своїх установ. ПАТ “КРЕДОБАНК” оновив розроблену раніше стратегію розвитку, внісши корективи у відповідь на зміни у середовищі функціонування (посткризові процеси у банківській сфері України, посилення конкуренції, впровадження нових технологій та ін.). Стратегія розвитку банку на 2012-2013 роки визначає, що ПАТ “КРЕДОБАНК” залишиться універсальним банком, який орієнтований на комплексне обслуговування всіх сегментів клієнтів. За рахунок централізації облікової та IT-системи банк впродовж 2012-2013 років підвищить ефективність, якість та комплексність обслуговування своїх клієнтів. Головними принципами стратегічного розвитку ПАТ “КРЕДОБАНК” є: – діяльність банку як універсального із збалансованим розвитком роздрібного і корпоративного бізнесу (зрівноважені ринкові частки у всіх сегментах ринку; обслуговування малих та середніх підприємств); – ефективна діяльність банківської установи (активна реструктуризація заборгованості; утримання під контролем адміністративно-управлінських витрат; реалізація банківських продуктів, які приносять комісійний дохід впродовж тривалого часу та ін.); – формування стійких відносин з клієнтами (цінова політика, яка орієнтована на середньоринковий рівень; збільшення кількості продуктів, які використовуються існуючими клієнтами; активне залучення нових клієнтів); – представництво польської Групи PKO BP SA в Україні (обслуговування польсько-українського бізнесу; використання технологій, які застосовуються на польському ринку; збільшення ринкової частки в обслуговуванні міжнародної торгівлі). Проаналізувавши впровадження стратегічного управління у ПАТ “КРЕДОБАНК”, можна зробити висновок, що банк чітко визначає стратегічні цілі, способи їх досягнення та здійснює коригування обраних стратегій відповідно до змін у середовищі функціонування. Управлінський персонал банку формулює стратегічне бачення розвитку банківської установи та вживає всіх необхідних заходів для досягнення поставлених стратегічних цілей. ПАТ “КРЕДОБАНК” доцільно створити структурний підрозділ, який би здійснював аналіз зовнішнього і внутрішнього середовиа банку, а також тенденцій на ринку банківських послуг України. Ефективне стратегічне управління банківською установою забезпечить подальший розвиток ПАТ “КРЕДОБАНК” та зміцнення його ринкових позицій.
ВИСНОВКИ
ПАТ “КРЕДОБАНК” є універсальним банком, який надає широкий спектр банківських послуг. Банківська установа обслуговує фізичних та юридичних осіб, реалізуючи індивідуальний підхід у роботі з кожним клієнтом. Цільовими сегментами банку є роздрібний (працездатне населення, яке проживає у містах) та корпоративний (малі та середні підприємства) бізнес. Банк функціонує на ринку України уже 20 років. За цей час ПАТ “КРЕДОБАНК” зміцнив свої позиції у Західній Україні та став регіональним лідером. Банківська установа прагне збільшувати частку ринку, залучаючи нових клієнтів та проникаючи у інші регіони країни. ПАТ “КРЕДОБАНК” – це банк з найбільшою польською інвестицією (99,6% у розпорядження стратегічного акціонера PKO Bank Polskі SA). Підтримка потужної Групи допомагає банківській установі розвиватися, впроваджувати зарубіжний досвід та застосовувати міжнародні стандарти обслуговування клієнтів. Група PKO Bank Polskі SA у кризовий та посткризовий періоди надавала фінансову підтримку банку, що зумовило стабільність та надійність його функціонування. Ефективне управління ПАТ “КРЕДОБАНК” забезпечує динамічний розвиток банківської установи в умовах посилення конкуренції та нестабільності зовнішнього середовища. Банк своєчасно реагує на зміну умов функціонування та застосовує новітні технології, прогресивні способи управління та планування діяльності, а також кращі методи співпраці з клієнтами банку. Це підтверджується численними нагородами банку в сфері ІТ-технологій, співпраці з партнерами, реалізації банківських послуг та ін. ПАТ “КРЕДОБАНК” у процесі діяльності особливу увагу звертає на кадровий потенціал банківської установи. У банку працює понад 2 000 осіб, переважно це люди з вищою та вищою фінансово-економічною освітою, домінує молодь віком до 35 років. Регулярно здійснюються бізнес-тренінги персоналу із залученням міжнародних та українських тренерів. Значну допомогу у навчанні надає PKO BP SA, у якому персонал проходить стажування і знайомиться з досвідом роботи на польському фінансовому ринку. Позитивний імідж та бездоганна ділова репутація ПАТ “КРЕДОБАНК” забезпечують успішну співпрацю банку з українськими та іноземними партнерами, клієнтами банківської установи та органами влади. Маркетингова діяльність банку спрямована на інформування існуючих та потенційних клієнтів про банківські продукти та нові послуги банківської установи. ПАТ “КРЕДОБАНК” застосовує також іміджеву рекламу для забезпечення прихильного ставлення клієнтів до банківської установи. Динамічні темпи розвитку банку, вихід на нові географічні ринки, розширення спектру послуг, застосування нових банківських технологій зумовлюють необхідність постійних змін в організаційній структурі ПАТ “КРЕДОБАНК” та побудову такої, яка б давала змогу оперативно реагувати на зміни ринкової кон’юнктури. У банку функціонує близько 30 департаментів та служб, які ефективно працюють у різних сферах та забезпечують успішну діяльність банківської установи в цілому. ПАТ “КРЕДОБАНК” довів свою життєздатність та надійність у кризові періоди та є конкурентоспроможною банківською установою у теперішніх динамічних умовах середовища функціонування. Основними конкурентними перевагами банку є: – розгалужена мережа продажу у Західній Україні; – іміджева та технологічна підтримка з боку PKO Bank Polski SA; – наявність значної клієнтської бази; – централізована ІТ-система та процеси підтримки; – реалізована програма оптимізації структури та витрат банку. Отже, ПАТ “КРЕДОБАНК” є успішним банком, який активно впроваджує нові банківські технології, європейські стандарти якості обслуговування клієнтів, розширює спектр фінансових послуг, динамічно реагує на ринкову кон’юнктуру та прагне налагодити довгострокові, взаємовигідні ділові відносини зі своїми клієнтами
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ
1. Закон України “Про банки і банківську діяльність” // www.zakon.rada.gov.ua
2. Закон України “Про Національний банк України” від 20.05.1999р. № 679.
3. Інструкція НБУ “Про порядок регулювання діяльності банків в Україні”, затверджена постановою Правління НБУ №368 від 28.08.2001р.
4. Положення “Про важливих клієнтів” від 30.07.2009 року (зі змінами згідно із Рішенням Правління ПАТ “КРЕДОБАНК” №26/2010 від 08.07.2010 року).
5. Положення “Про організацію роботи щодо здійснення касових операцій в системі ПАТ “КРЕДОБАНК” № 2004/03 від 29.01.2004 року (зі змінами та доповненнями згідно з Рішенням Правління ПАТ “КРЕДОБАНК” №108 від 07.05.2010 року).
6. Положення “Про порядок обслуговування Клієнтів малого бізнесу – суб’єктів господарювання (в т.ч. фізичних осіб підприємців) на основі Пакетів цінових умов для клієнтів малого бізнесу” від 22.07.2010 року.
7. Постанова Правління НБУ “Про затвердження Положення про організацію внутрішнього аудиту в комерційних банках України” № 114 від 20.03.98 ( Із змінами, внесеними згідно з Постановою Нацбанку № 110 від 15.03.99 № 494 від 03.12.2001) // www.zakon.nau.ua
8. Постанова Правління НБУ “Про затвердження Положення про планування та порядок проведення інспекційних перевірок” № 276 від 17.07.2001 (Із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 270 від 06.05.2009).
9. Річний звіт ПАТ “КРЕДОБАНК” за 2008 рік // www.kredobank.com.ua
10. Річний звіт ПАТ “КРЕДОБАНК” за 2009 рік // www.kredobank.com.ua
11. Річний звіт ПАТ “КРЕДОБАНК” за 2010 рік // www.kredobank.com.ua
12. www.aub.org.ua
13. www.bank.gov.ua
14. www.kredobank.com.ua