Направления банковского бизнеса

ритейл и работа с фл, работа с незначительными суммами кредитов для ИП

корпоративный банкинг - работа с крупными предприятиями, полный спектр обслуживания

инвестиционный банкинг - если другие направления банковского бизнеса отражаются на балансе, за исключением депозитарных операций и внебалансовых операций.

работа с малым и средним бизнесом

Отдельно вопросы по каждому направлению что это и что включает в себя

16. Международное кредитование с точки зрения банков - в чем специфика банковского участия в нём

17. Международная валютная система - операции которые осуществляет банк

18. Аутсорсинг банковской деятельности (базельский комитет), какие операции выносятся на аутсорсинг банком, какие операции он должен брать на аутсорсинг - у нас клиентоориентированный подход к орг-ии банковского бизнеса

19. Клиентоориентированный подход в банках (в европейских странах и России)

Клиентоориентированность – подход к бизнесу, направленный на создание удобных и необходимых клиенту продуктов и сервисов в сочетании с прозрачной ценовой политикой (=индивидуальный подход). Подход означает нацеленность на установление устойчивых длительных отношений с клиентами, которые обеспечат банкам лояльность клиентов, понимание их намерений и позволят все более качественно удовлетворять потребности клиентов.

Клиентоориентированность – это а) разнообразные каналы обслуживания, быстрое\качественное обслуживание, б) высокая скорость реагирования на проблемы клиентов, в) понятная ценовая политика

Примеры (банки России): «Банк Москвы»:Практически все продукты теперь доступны клиентам в сети Интернет, Для корпоративных клиентов заработала инкассация в режиме 24/7: через полторы минуты деньги попадают на текущий счет. Проект «Легкого платежа», запущенный совместно с МТС, дает нам возможность развиваться в сфере мобильной коммерции…

Социальный банкинг (страны Европы) одна из перспективных моделей развития описывает определенный вид банковских услуг для частных лиц, учитывающих, в частности, социальные и экологические запросы (=обезличеный подход).

Социально ориентированные банки стремятся распространить свое видение финансовой сферы и стимулировать проведение операций, которые могут пойти на пользу обществу.
Социально ориентированные банки в своей деятельности используют критерии исключительности банковского дела и прибыли для окружающей среды, т.е. рассматриваются не как коммерческие организации, главной целью которых является извлечение прибыли, но как полноценные участники жизни общества, способствующие улучшению окружающего мира. Социально ориентированные банки могут включать в корпоративное управление клиентов банка (открытость банк. Структуры, в т.ч. зарплаты директоров и тд): например, клиенты Banca Etica в Италии могут участвовать в общем собрании.

Корпоративное управление

Управление корпорацией – агентские отношения между собственником и управляющим.(это НЕ корпоративное управление).

Корпоративное управление – комплекс мер и правил, которые помогают акционерам контролировать руководство компании и влиять на менеджмент с целью максимизации прибыли и стоимости предприятия. Оно повышает инвестиционную привлекательность; помогает привлечь долгосрочных инвесторов; позволяет снизить стоимость кредитования; увеличивает рыночную стоимость компании.

Модели корп. Управл.: 1. Американская, или аутсайдерская, модель — это модель управления акционерными обществами, основанная на высоком уровне использования внешних по отношению к акционерному обществу, или рыночных, механизмов корпоративного контроля, или контроля над менеджментом акционерного общества (США, Великобритания, Австралия, Канада), Интересы акционеров представлены большим количеством обособленных друг от друга мелких инвесторов, которые находятся в зависимости от менеджмента корпорации. Увеличивается роль фондового рынка, через который осуществляется контроль над менеджментом корпорации.

2. Германская, или инсайдерская, модель — это модель управления акционерными обществами, основанная преимущественно на использовании внутренних методов корпоративного контроля, или методов самоконтроля (страны Центральной Европы, Скандинавские страны). В ее основе лежит принцип социального взаимодействия: все стороны, заинтересованные в деятельности корпорации, имеют право участвовать в процессе принятия решений (акционеры, менеджеры, персонал, банки, общественные организации). Немецкая модель характеризуется слабой ориентацией на фондовые рынки и акционерную стоимость в управлении, так как компания сама контролирует свою конкурентоспособность и результаты работы (привлекают средства через кредиты).

В РФ 95%:5% (95%- кредиты, 5% - заимствования на фонд. рынке).

Базельский комитет по банковскому надзору, 2015г: Основной задачей корпоративного управления является защита интересов заинтересованных сторон с учётом их социальной значимости на постоянной основе. Корпоративное управление формирует механизмы распределения полномочий и ответственности, при помощи которых наблюдательный совет и высшее руководство банка осуществляют управление и ведение банком коммерческой деятельности, включая: -определение стратегии и целей банка; - подбор персонала и контроль достижения результатов их деятельности; управление операционной деятельностью банка на регулярной основе; -защита интересов вкладчиков, выполнение обязательств перед акционерами или участниками, учет интересов прочих заинтересованных сторон; - построение корпоративной культуры и деятельности организации в целях осуществления эффективной деятельности в соответствии с действующим законодательством и регулированием; -обеспечение деятельности подразделений, осуществляющих контроль.

Капитал и оценка рисков

(Управление капиталом)

Собственный капитал (СК) банка- свободное от обязательств имущество- в отличие от других источников, носит постоянный безвозвратный характер, имеет четко выраженную правовую основу и функциональную определенность, является обязательным условием образования и функционирования любого коммерческого банка.

Функции:

· Защитная ( СК –«ремень безопасности», позволяющий им получить возмещение потерь в случае ликвидации банка. В банковской практике собственный капитал рассматривается как величина, в пределах которой банк гарантирует ответственность по своим обязательствам)

· Оперативная (СК является основным источником формирования и развития материальной базы банка, обеспечивающим условия для его организационного роста - новому банку для начала его работы необходимы средства для осуществления таких первоочередных расходов, как приобретение или аренда помещения, закупка необходимой техники, оборудования и т.п. В роли стартовых средств для возмещения подобных затрат выступает образованный на этапе создания коммерческого банка его СК).

· Регулирующая (с одной стороны, заинтересованность общества в нормальном функционировании коммерческих банков и сохранением стабильности всей банковской системы, а с другой — с нормами экономического поведения, позволяющими контролировать деятельность банка. Здесь воплощено защитное свойство СК банка. Последний призван оберегать коммерческий банк от финансовой неустойчивости и чрезмерных рисков, выступая в качестве регулятора его деятельности, а именно — служить поддержкой равномерного, упорядоченного роста банковских активов и регулировать объем практически всех пассивных операций- т.е. Банк России регулирует, смотрит на показатель достаточности капитала-10% в РФ).

Почему по РСБУ и МСФО разные результаты?

-по МСФО доначисляют резервы

-Вопрос капитала (на какой уровень внести капитал), оценка рисков.

Базель III : Более высокие требования к капиталу первого уровня, в состав которого должны будут включаться обыкновенные акции, нераспределенная прибыль; вводится минимальный норматив заемных средств – 3 %. Формирование банками за счет собственных средств буферов капитала, которые позволят скомпенсировать возможные потери в случае ухудшения ситуации на рынке; Внедрение новых стандартов ликвидности для банков с целью повышения их устойчивости к стрессам в краткосрочном аспекте, что позволит оценить располагает ли банк возможностями продолжать свою деятельность в течение ближайших 30 дней; Более жесткие стандарты в области раскрытия информации банками, а также требования к организации их систем риск-менеджмента. Важная новация – при сохранении общего уровня достаточности капитала (8 %) устанавливается минимум его составляющих частей (базового – 5 % (УК+эмиссионный доход+прибыль+резервный и др фонды ) и капитала первого уровня – 6 % (оплаченные акции+нерасп прибыль).