Перечень документов для проведения реструктуризации

Программа помощи заемщикам

Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Программа уже позволила нам оказать помощь тысячам семей, которые попали в тяжелое финансовое положение. Для этих целей из федерального бюджета было выделено 4,5 млрд. рублей.

Реализация программы осуществляется во исполнение Постановления Правительства Российской Федерации №373 от 20 апреля 2015 года (со всеми изменениями и дополнениями) .

Кто может получить поддержку государства

В рамках данной программы финансовую поддержку могут получить:

граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей
граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей
граждане, являющиеся ветеранами боевых действий
граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов
граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения

Как работает Программа помощи заемщикам

В рамках программы помощи денежные обязательства заемщика снижаются на 20% оставшейся суммы кредита. Максимальная сумма государственной поддержки не может превышать 600 тыс. рублей.

Заемщик и кредитор совместно выбирают конкретную форму помощи. Это может быть как разовое списание установленной суммы, так и снижение величины ежемесячного платежа по кредиту на 50% и более на срок до 18 месяцев за счет уменьшения ставки кредитования.

Важно знать, что программа помощи не допускает взимания с заемщика каких-либо комиссий за действия, связанные с реструктуризацией.

В государственной программе помощи заемщикам принимают участие более 100 различных организаций, включая все крупнейшие банки с государственным участием.

С заявкой на участие в программе помощи заемщику необходимо обращаться в адрес своего действующего кредитора по ипотечному жилищному кредиту.

В настоящее время Правительством Российской Федерации рассматривается возможность изменения условий программы, в том числе продления срока ее реализации до 31 мая 2017 г.
Ознакомиться с проектом соответствующего документа, а также принять участие в его общественном обсуждении граждане могут на Федеральном портале проектов нормативных правовых актов http://regulation.gov.ru/
ID проекта: 01/01/01-17/00061509

Горячая линия

Уточнить, подходите ли вы под условия программы, и задать любые возникшие вопросы можно через форму обратной связи или по телефону горячей линии

8 (800) 755-55-00

Механизм реструктуризации

Для того, чтобы принять участие в программе помощи заемщикам, необходимо подать письменное заявление и требующийся пакет документов действующему кредитору (займодавцу).

В рамках программы договор о реструктуризации долга должен предусматривать следующие условия:

если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по установленному Банком России курсу;
процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 12% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации). Увеличение процентной ставки возможно, если заемщиком были нарушены условия или сроки заключения договоров страхования, оформленных до реструктуризации;
снижение на 20% оставшейся суммы кредита (на момент заключения договора о реструктуризации), но не более чем на 600 тыс. рублей.

Для снижения долговых обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по более низкому курсу, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
установление срока помощи до 18 месяцев, во время которого ежемесячные выплаты по кредиту будут снижены не менее чем на 50% от суммы планового платежа. При этом допустим перенос даты внесения платежа по кредиту или начисленных процентов на более поздний период.
разовое списание части суммы оставшегося кредита.

При заключении договора о реструктуризации кредитор не вправе взимать с заемщика комиссию или иные денежные платы за совершенные операции.

Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, а также от уплаты штрафов, пеней и неустоек. Кредитор по своему желанию может частично или полностью списать штрафы, образовавшиеся в период ухудшения платежеспособности заемщика – необходимо учесть, что это не является обязательным условием программы.

Также стоит отметить, что программа не освобождает заемщика от обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых были установлены кредитным договором.

Перечень документов для проведения реструктуризации

Перечень документов, подтверждающих соответствие ипотечного жилищного кредита (займа) Основным условиям реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации

В целях реализации постановления Правительства Российской Федерации
от 20 апреля 2015 г. № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»
(со всеми изменениями, далее – Основные условия) АО «АИЖК» вправе запросить
у кредитора (займодавца), а последний обязан предоставить документы, подтверждающие соответствие параметров реструктурируемого ипотечного жилищного кредита (займа) и самой реструктуризации требованиям Основных условий.

Кредитор (займодавец) самостоятельно определяет перечень необходимых
для реструктуризации конкретного ипотечного жилищного кредита (займа) документов.

В целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации кредитор (займодавец) обязан обеспечить наличие надлежащим образом оформленного согласия на обработку АО «АИЖК» персональных данных заемщика (солидарных должников), залогодателя(-ей), а также членов их семей, к которым относятся супруг(-а), а также несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под их опекой
или попечительством.

Соответствие кредита Основным условиям может подтверждаться следующими документами: