Раздел II. Тема 9. Правовое регулирование банковской деятельности в РФ (4 часа)

1. Банковская система РФ. Виды кредитных организаций, их правовое положение. Банковские операции и другие сделки, осуществляемые кредитными организациями.

2. Правовой режим банковской тайны.

3. Полномочия ЦБ РФ по регулированию банковской системой РФ.

4. Надзор ЦБ РФ за деятельностью кредитных организаций.

Нормативные акты

1. Конституция РФ от 12. 12. 1993,с учетом поправок от 21.07.2014 N 11-ФКЗ //"Российская газета", N 237, 25.12.1993.

2. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О Центральном Банке РФ (Банке России)» // "Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, N 28, ст. 2790.

3. Федеральный закон от 2.12.1990 №395-1 (ред. от 05.04.2016) «О банках и банковской деятельности» // "Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492.

4. Федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О кредитных историях» // "Собрание законодательства РФ", 03.01.2005, N 1 (часть 1), ст. 44.

5. Положение ЦБ РФ от 21.09.2001 №153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и расчетные операции» // "Вестник Банка России", N 60, 27.09.2001.

6. Инструкция ЦБ РФ от 26.04.2006 №129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенности осуществления Банком России надзора за их соблюдением» // "Вестник Банка России", N 32, 31.05.2006.

7. Инструкция ЦБ РФ от 31.03.1997 №59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности» // "Вестник Банка России", N 4, 17.01.2002.

8. Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И "Об обязательных нормативах банков"// "Вестник Банка России", N 74, 21.12.2012.

9. Инструкция Банка России от 15.09.2011 N 137-И "Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением" // "Вестник Банка России", N 54, 28.09.2011

Основная литература

Финансовое право: учеб. Для вузов по спец. 021100 «Юриспруденция» рек. МО РФ/ А.Б. Быля, О.Н. Горбунова, Е.Ю. Грачева и др., Моск. гос. юрид. акад.; под ред.: Е.Ю. Грачева, Г.П. Толстопятенко. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Проспект, 2010. – 520 с.
Карасёва М.В. Финансовое право России. Учебное пособие для вузов. - СПб. : Лань, 2011. - 369 с.
Финансовое право. (2-е издание, исправленное и дополненное) (отв. ред. С.В. Запольский) ("КОНТРАКТ", "Волтерс Клувер", 2011 // Консультант+

Дополнительная литература

1. Алексеева, Д.Г. Банковское право : учеб. пособие для вузов по спец. "Юриспруденция" рек. МО РФ / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин, Е.Г. Хоменко ; Моск. гос. юрид. акад. - М.: Юристъ, 2005. - 523 с.

2. Курбатов А.Я. Банковское право России. Учебник для вузов. - СПб. : Лань, 2011. - 525 с.

3. Голубев, С.А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны / С.А. Голубев . - М.: Юрид. Дом "Юстицинформ", 2000. - 190,[1]с.

4. Тосунян, Г.А. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учеб. / Под ред. Б.Н. Топорнина; Ин-т гос-ва и права РАН. - М.: Юристъ, 2003. - 446с.

5. Что и как Банк России проверяет в коммерческих банках: Нормат. документы, методики проверок, типичные ошибки, коммент. / Сост., общ. ред. коммент. В.С. Лаховского, Д.В. Коробейникова, А.Н. Махлаева и др. - М.: Гелиос АРВ, 2000. - 602,[1]с.

Задания и задачи

1. Перечислите виды выдаваемых ЦБ РФ лицензий на проведение банковских операций.

2. При создании АКБ «Денис» на основании лицензии ЦБ РФ ему был определен уставный капитал и норматив обязательных резервов, депонируемых в Банке России. Банк «Денис» выполнил резервное требование не полностью, сославшись на то, что для некоторых АКБ данные нормативы были ниже. Банк России в бесспорном порядке взыскал с Банка «Денис» недовнесенные средства, а также наложил на него штрафные санкции в размере 2% оплаченного уставного капитала. Совет директоров АКБ «Денис» обжаловал действия ЦБ РФ в Высший Арбитражный Суд РФ.

Дайте юридический анализ сложившейся ситуации.

3. Аудиторская фирма «Аудитор-А» проводила по поручению Банка России проверку в коммерческом банке «Кредитный дом», в ходе которой выявлены многочисленные нарушения в ведении бухгалтерской документации, правилах ведения банковских операций. Кроме того, было выявлено, что в отчетном году акционерам банка не выплачивались дивиденды на основании решения собрания акционеров о реинвестировании чистой прибыли, а вся прибыль была вложена в создание при банке ювелирного магазина. В результате анализа данной ситуации ЦБ РФ пришел к выводу о несоответствии квалификационным требованиям главного бухгалтера коммерческого банка и потребовал его замены. Однако руководитель банка «Кредитный дом» отказался выполнять распоряжения Банка России, обосновав это тем, что коммерческий банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, и Центральный Банк не вправе вмешиваться в подбор кадров, и распоряжаться прибылью от финансовых операций коммерческий банк вправе самостоятельно.

Правомерны ли действия коммерческого банка и ЦБ РФ? Если есть нарушения со стороны коммерческого банка, какие к нему могут быть применены меры ответственности?

4. Центральный Банк РФ предъявил иск в арбитражный суд к редакции еженедельного журнала «Деньги» о защите деловой репутации. Журнал опубликовал статью об итогах работы московских коммерческих банков, ссылаясь на источники из ЦБ РФ. Параллельно были напечатаны данные об коммерческих банках – штрафниках, предупрежденных об отзыве лицензии либо понесших наибольшие финансовые потери. По мнению истца, материал порочит деловую репутацию ЦБ РФ как государственного органа, обязанного гарантировать сохранение банковской тайны. Редакция в ходе судебного заседания заявила, что она является ненадлежащим ответчиком, т.к. она не имеет статуса юридического лица.

Дайте правовую оценку ситуации.