Анализ показателей статистики страховой деятельности

Тема 6

СТАТИСТИКА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

1. Понятие страхования и задачи статистики страхования

2. Система показателей страховой деятельности. Основные статистические показатели по сферам страховой деятельности

3. Анализ показателей статистики страховой деятельности

Понятие страхования и задачи статистики страхования

Задания статистики страхования:

– изучение тенденций развития страховых продуктов и спроса на них

– анализ эффективности инвестиционной деятельности страховых компаний

– исследование состава застрахованных объектов, оценка дифференцированных рисков и связанных с ним убытков

– предоставление данных о развитии страхования в Украине, о формах и степени охвата ими населения и субъектов хозяйствования

Классификация и группировки в статистике страховой деятельности

СТРАХОВАНИЕ

По функциям: накопление; перераспределение; возмещение, или рисковое; предупредительное.

По формам: добровольное; обязательное.

По видам: личное; имущественное; страхование ответственности; перестрахование.

Система показателей страховой деятельности. Основные статистические показатели по сферам страховой деятельности

1. Основные статистические показатели в сфере социального страхования и социального обеспечения:

– показатели, которые характеризуют состав совокупности и структуру выплат по социальному страхованию и социальному обеспечению;

– показатели заболеваемости, травматизма, инвалидности и вероятность их наступления

Коэффициент частоты (в днях)

К_ч= (число заболевших / общую численность) * 1000

Коэффициент тяжести (чел.)

К_т = ( потери человеко-дней / число заболевших) * 1000

Коэффициент опасности события

К_оп = (потери человеко-дней ) / (общая численность ) = (К_ч/1000) * (К_т/1000)

– показатели экономической и демографической нагрузки

Основные статистические показатели в сфере личного страхования

– общие демографические показатели жизни, дожития и смертности населения и вероятность наступления рисковых событий;

– показатели уровня финансовой стойкости, ставок страховых платежей и пр.

Расчеты в личном страховании основаны на таблицах смертности и средней продолжительности жизни населения, показателях доходности.

Число доживающих до возраста Х лет обозначается l_x, число умирающих при переходе от возраста Х лет до возраста (Х+1) год обозначается d_x

Вероятность умереть в возрасте от лет до возраста (Х+1) лет

q_x = d_x / l_x

Вероятность дожить до возраста (х+1) лет

p_x= l₍_x₊₁₎ / l_x

Основные статистические показатели в сфере имущественного страхования

Показатели, которые характеризуют деятельность органов страхования и общее состояние страховой деятельности (сферы)

Абсолютные:

– общее количество страховых объектов (N)

– количество объектов, которые пострадали вследствие страховых случаев и риск по которым был застрахован (n)

– страховая сумма всех застрахованных объектов или страховая ответственность, то есть сумма денежных средств, в пределах которой страхователь в соответствии с условиями договора страхования должен сделать выплату в случае наступления страхового случая (S)

– страховая сумма объектов, которые пострадали (S_n)

– страховой платеж (плата за страхование), который предусмотрен соглашением страхования и размер которой зависит от страховой суммы и страхового тарифа (Р) – поступившие платежи

– сумма выплат страхового возмещения (W)

– страховой тариф, или ставки страхового платежа с единицы страховой суммы в процентах или в фиксированном размере

– количество страховых случаев (m).

Средние

– средняя страховая сумма застрахованных объектов (`S = S / N)

– средняя страховая сумма пострадавших объектов (`S_n = S_n / n)

– средний размер выплаченного страхового возмещения (`W = W / n)

Относительные

– доля пострадавших объектов (l = n : N), в том числе на 100 застрахованных объектов

– показатель (уровень) выплат страхового возмещения в расчете на страховые платежи (К_выплат = W P)

– уровень страховых платежей в расчете на страховую сумму застрахованных объектов (К_{стр плат} = P : S)

– показатель убыточности страховой суммы (g = W : S ; g = l * (¯W / ¯S); g = = (n*(¯W) / (N* ¯S)

– охват объектов страхования (на 100 объектов) – отношение количества застрахованных объектов к размеру страхового поля – К_охвата = (N / N_max)*100

– частота страховых случаев (на 100 объектов) – отношение количества страховых случаев к общему количеству застрахованных объектов

– опустошительность страховых случаев – отношение количества пострадавших объектов к количеству застрахованных случаев

– полнота уничтожения (в процентах) – отношение суммы выплат страховых возмещений к страховой сумме пострадавших объектов

– коэффициент тяжести страхового случая К_{тяжести}= ¯W / ¯S

Анализ показателей статистики страховой деятельности

Один из важных показателей статистики страхового дела – страховые тарифы, или ставки страховых платежей. Рассчитывают их так, чтобы обеспечить выплату страхователям возмещения, возместить выплаты страховщика и обеспечить прибыльность деятельности.

Страховые тарифы, или брутто-тарифы (С_б) состоят из двух частей:

– нетто-ставки (С_н) – части страхового тарифа, который обеспечивает выплату страхового возмещения;

– накопления (Н) – части страхового тарифа, который обеспечивает возмещение затрат страхователя и прибыль от его деятельности.

Нетто-ставка – плановая убыточность страховой суммы. Зависит от показателей:

– доля объектов, которые пострадали – вероятность страхового случая (l=n/N)

– средний размер страхового возмещения (`W)

– средняя сумма застрахованных объектов (`S).

Убыточность рассчитывается по формуле

Плановую нетто-ставку рассчитывают по формуле

Нетто-ставка С_н= (`g + t*s ) * К риска

`g – средняя фактическая убыточность страховой суммы

(`g + t*s ) –максимальный ожидаемый коэффициент убыточности

s – среднее квадратичное отклонение

t – коэффициент кратности отклонения, который зависит от заданной вероятности (р),

при р = 0,683 t = 1

при р = 0,954 t = 2

при р = 0,997 t = 3

К риска – рисковая надбавка, в условиях стабильного страхования равна 5% (К_риска = 1,05), при нестабильных условиях – 10% (К_риска=1,1)

Брутто-ставку рассчитывают по формуле

Где Н – доля накопления в объеме брутто-ставки (в %%), которую рассчитывают на основе данных про затраты страховой организации на ее прибыль.