Характеристика режима выпуска и обращения чеков в России
| Критерии сравнения | Характеристика |
| Денежная сумма, в которой может быть выражен номинал | В рублях, твердой и мягкой валюте, двойной и мультивалютной номинации |
| Величина номинала | Минимум не установлен |
| Владельцы | Юр. и физ. лица резиденты и нерезиденты |
| Характер владения и пользования | Именные, ордерные, предъявительские |
| Период обращения | Срок хождения на территории РФ лимитируется: для чека, выписанного на территории РФ – 10 дней; для чека, выписанного на территории страны-члена СНГ – 20 дней; для чека, выписанного на территории других стран – 70 дней; |
| По форме возмещения | Возмещение только в денежной форме. Натуральные выплаты не допускаются. |
| Процент и метод выплаты процента | Указание о процентах является ненаписанным (Гражданский кодекс, ст. 878) |
| Возможность обращения | Обращающаяся ценная бумага. Чекодатель может ограничить возможность обращения оговоркой «не приказу». В этом случае передача по индоссаменту невозможна, чек превращается из ордерной в именную ценную бумагу. Именной чек не подлежит передаче (ГК, ст. 880) |
| Серийность | Могут выпускаться сериями. Чековые книжки. |
| Возможность досрочного отзыва эмитента | Отзыв до истечения срока для его предъявления не допускается |
Реквизиты – ГК, ст. 878
Гарантия платеж – ГК, ст. 881
Инкассирование чеков – ГК, ст. 882
Удостоверение отказа от оплаты чека – ГК, ст. 883
Извещение о неоплате и последствия неоплаты чека – ГК, ст. 884-885.
Коносамент
Коносамент — это товарораспорядительный документ стандартной формы, принятой в международной практике, на перевозку груза, который удостоверяет его погрузку, перевозку и право на получение либо удостоверяет факт приема груза для транспортировки и дающее право ее владельцу на получение груза в порту назначения и право на распоряжение груза в процессе его производства.
Коносамент используется при перевозке грузов в международном сообщении и представляет собой ценную бумагу, которая удостоверяет право владения перевозимым грузом, товаром. Исключительно используется при морских транспортировках. Как правило, составляется в нескольких экземплярах: для отправителя, получателю, страховой компании, фирма перевозчик и капитан судна.
Формы коносамента:
• на предъявителя, т.е. предъявитель коносамента, является владельцем груза;
• именной, т.е. владельцем груза является лицо, поименованное в коносаменте; именной коносамент не подлежит передаче другому лицу;
• ордерный, т.е. передача коносамента от одного лица к другому осуществляется с помощью передаточной надписи на нем — индоссамента; это самая распространенная форма коносамента.
Является объемной ценной бумагой. К коносаменту обязательно прилагается страховой полис на груз. Коносамент может сопровождаться различными дополнительными документами, необходимыми для перевозки груза, его хранения и сохранности, для прохождения таможенных процедур и т.п. составляется на международном языке.
Коносамент является документом, в котором никакие изменения невозможны. Основные реквизиты коносамента:
• наименование ценной бумаги;
• наименование груза и его характеристики;
• наименование судна;
• наименование фирмы-перевозчика;
• наименование отправителя груза;
• наименование получателя груза;
• время и место выдачи коносамента;
• место приема груза;
• подпись капитана судна.
Складское свидетельство
Юридическая основа. Договор складского хранения.
Товаро-распределительный документ.
Определение. Складское свидетельство — это ценная бумага, удостоверяющая принятие товара на хранение по договору складского хранения и дающая право ее владельцу получить товар со склада в определенное время, а также распорядиться товаром в процессе его хранения.
Форма существования. Документарная (бумажная).
Срок существования. Срок хранения товара на складе.
Виды складского свидетельства в зависимости от порядка фиксации владельца:
а) на предъявителя (могут быть и именные)— простое складское свидетельство;
б) ордерное — двойное складское свидетельство: состоит из простого и залогового (варрант).
Обязательные реквизиты:
• наименование ценной бумаги;
• наименование и место нахождения склада;
• номер по реестру склада;
• наименование и место нахождения товаровладельца (для именного свидетельства);
• наименование и количество, место нахождения хранимого товара;
• наименование и характеристики товара;
• срок хранения или указание на хранение товара до востребования (точный или до востребования);
• размер или способ ее определения;
• порядок оплаты за хранение;
• дата выдачи;
• подписи и печати склада.
Особенности двойного складского свидетельства. Состоит из двух частей — складского свидетельства и залогового свидетельства (варранта), которые могут быть отделены друг от друга, и каждое по отдельности есть ценная бумага.
Выдача со склада товара по двойному складскому свидетельству возможна только в обмен на обе его части вместе.
Порядок обращения. Простое складское свидетельство передается путем вручения. Обе части двойного складского свидетельства передаются вместе или порознь путем индоссамента.
Товар, принятый на хранение, может быть предметом залога путем залога соответствующего складского свидетельства.
Закладная
Определение. Закладная — это именная ценная бумага, удостоверяющая права ее владельца в соответствии с договором об ипотеке (залоге недвижимого имущества) на получение денежного обязательства или указанного в нем имущества. Выдает - залогодатель
Юридическая основа. Договор об ипотеке.
Форма существования. Документарная (бумажная).
Срок существования. В соответствии с договором об ипотеке.
Порядок фиксации владельца. Именная.
Обязательные реквизиты:
• наименование «закладная»;
• имя залогодателя и его адрес;
• имя первоначального залогодержателя и его адрес;
• название денежного обязательства, обеспечиваемого ипотекой;
• имя должника (если он не есть залогодатель) и его адрес;
• размер суммы обязательства (включая проценты) или порядок ее определения;
• сроки уплаты суммы (сумм) обязательства;
• описание имущества, передаваемого в залог, его местонахождение и денежная оценка;
• наименование права, в силу которого имущество, передаваемое в залог, принадлежит залогодателю, и органа регистрации этого права с указанием реквизитов регистрации и сроков его действия;
• наличие прав третьих лиц на закладываемое имущество;
• подписи залогодателя и должника;
• время и место нотариального удостоверения договора об ипотеке и сведения о его государственной регистрации.
В отличие, например, от векселя, закладная может быть более «объемной» ценной бумагой, так как кроме добавочного листа (аллонжа) для осуществления индоссаментов она может иметь неограниченное число приложений, т.е. других документов, в которых указываются условия ипотеки или права по закладной, повторяющие положения договора об ипотеке или развивающие их. Все добавочные листы и приложения (если в них содержится соответствующее указание) являются неотъемлемой частью закладной.
Условия выпуска. Закладная составляется (выписывается, оформляется) лицом (залогодателем), которое передает свое имущество в залог по обязательству другому лицу (залогодержателю). При этом сам залогодатель не обязательно является должником перед залогодержателем, а может быть гарантом исполнения должником своих обязательств перед залогодержателем.
Закладная выдается первоначальному залогодержателю. Указанная выдача осуществляется органом государственной регистрации договора об ипотеке, но только после государственной регистрации самого договора.
Выпуск закладной неразрывно связан с наличием договора об ипотеке. При этом если второй может иметь место без выпуска закладной, то обратное положение невозможно.
Сама по себе закладная как ценная бумага появляется тогда, когда в указанном договоре содержится положение о том, что права залогодержателя удостоверяются закладной. Главная причина, по которой залогодержатель может быть заинтересован в таком пункте договора об ипотеке, состоит в том, что он не исключает возможности того, что денежные средства, которые он, к примеру, дал взаймы владельцу недвижимости, могут понадобиться ему раньше, чем последний обязан их вернуть в соответствии с заключенным договором. Продав по индоссаменту закладную, залогодержатель получает необходимые ему денежные средства, а покупатель закладной становится новым залогодержателем.
Регистрация закладной как при ее выпуске, так и при дальнейшей передаче осуществляется в органе государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.
Выпуск закладных запрещен, если предметом ипотеки выступают: предприятия как единый имущественный комплекс, земельные участки, подпадающие под действие Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», леса, а также права аренды на перечисленные объекты. Не допускается также существование закладных в том случае, когда сумма долга по договору об ипотеке не определена на момент его подписания и не может быть определена в дальнейшем.
Порядок обращения. Передача прав по закладной осуществляется в том же порядке, что и по векселю, т.е. путем совершения на ней (или на добавочном листе к ней) передаточной надписи (индоссамента) и передачи ее новому владельцу. Никаких ограничений по передаче закладной нет.
Закладная, как и другие первичные ценные бумаги, может передаваться в залог, быть объектом купли-продажи, переходить по наследству и т.д.
Если новый (а не первоначальный) законный владелец закладной обнаружит несоответствие ее договору об ипотеке, обязательство по которому обеспечивается закладной, то верным считается содержание закладной, и ее владелец может потребовать от составителя закладной устранения выявленного несоответствия путем аннулирования существующей закладной и выдачи ему новой, если только он сделает это сразу же, как только ему это стало известно. При этом все убытки, возникшие в данной ситуации, несет составитель закладной.
ОСНОВНЫЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Банковский сертификат — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк юридическим лицом, и его права на получение в этом банке или в его филиалах по истечении установленного срока вклада и дохода по нему.
Чек есть особая форма переводного векселя, плательщиком по которому всегда является банк.
Коносамент — документ стандартной формы, который используется при перевозке грузов в международном сообщении и представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую право владения перевозимым грузом, товаром.
Складское свидетельство — ценная бумага, удостоверяющая принятие товара на хранение по договору складского хранения.
Закладная — это именная ценная бумага, которая удостоверяет права ее владельца в соответствии с договором об ипотеке (залоге недвижимого имущества) на получение денежного обязательства или указанного в нем имущества.